ניהול מזומנים שלך נזילות להצלחה עסקית מתמשכת
עסקים הזנק לעתים קרובות מוצאים את עצמם קצר במזומן מיד את הסימן.
עסקים קיימים יכולים למצוא דרכים לשרוד אם הם יכולים למצוא דרכים לייצר מזומנים. מזומן הוא האלמנט החשוב ביותר של הישרדות עבור עסק קטן. עסקים קטנים לעתים קרובות אומרים כי חוסר יכולת לשלוט במזומן היא הבעיה הגדולה ביותר שלהם.
בדיוק כמו אדם או משפחה, חברות צריך כרית במזומן להסתמך על. זה נותן להם ביטחון בזמנים לא יציבים. זה גם מספק להם הזדמנות לנצל את ההשקעות האסטרטגיות או לנצל הזדמנויות לצמצם עלויות. עסקים קטנים גם צריך להתמקד במושג תזרים מזומנים חופשי כדי להקים את הכרית במזומן.
דאנקן קונור, מדברת על האופן שבו חברות השתמשו בתזרים המזומנים שלהן כדי להישאר מוצלחות במהלך המיתון של 2007-2009 , "זהו מקרה פשוט של ניהול כמות הזרימה של העסק שלך או מחוץ לעסק שלך, כאשר העסקים המצליחים ניהלו את ההוצאות שלהם, את השוליים המקסימליים בנה את בסיס הלקוחות שלהם ".
"אחד הדברים הראשונים כי עסקים מצליחים עשה במהלך המיתון היה להסתכל על ההלוואות שלהם ולדון מחדש את התנאים למשהו, בעוד זה עשוי להיות מעל שנים יותר ובסופו של דבר יקר יותר, יש תשלומים נמוכים עכשיו כן, הוספת חוב נוסף הוא כנראה רעיון רע עבור רוב העסקים, אבל אם refinancing הקיים החוב מאפשר לך להישאר בעסק, יש הפוך הפוך לעשות את זה. "
"עסקים אחרים ניהלו תקופות ארוכות יותר עבור ביצוע תשלומים לספקים, ובמקביל דורשים תשלומים מהירים יותר מלקוחות".
דרך נוספת שבה עסקי המיתון ששרדו את תזרים המזומנים היתה לנהל את כמות המלאי שנרשמה בכל זמן נתון - המלאי עולה כסף, והמלאי שיושב על רצפת מלאי שלך במשך שבועות יש מחיר הזדמנות אשר יכול לפשוט את העסק שלך. "
בקרת ההוצאות הפחות רצויה היא תמיד במשאבי אנוש, אך עם צמצום ההזמנות, רבים מעובדי הייצור פוטרו את העובדים, הקפאו את ההקפאה או קיצצו לתשלום והטבות, הפחיתו את ההשקעה בגיוס ובהכשרה ".
קונור מסכם: "מעבר לדברים, זרימת הכסף פנימה, היו גם כמה טריקים".
"חשבונות חייבים factoring הופיע על מכ"ם של מפעילי עסקים קטנים יותר בשנתיים האחרונות, אבל מדגיש כי אתה מוכר את החשבוניות שלך בין שלושה לעשרה אחוזים פחות מסכום החשבונית.עכשיו אתה שואל למה כל עסק היה אבל התשובה היא שעבור רוב העסקים, 90% מהחשבונית עכשיו טובים מ -100% מהחשבונית בתשעים יום, כלומר אם הלקוח משלם במלואו, פקטורינג איפשר לעסקים לקבל כמעט את כל החשבוניות ששולמו על ידי צד שלישי ולהתמקד עושה עסקים וליצור מוביל במקום לרדוף תשלומים.
הצד השלישי רודף את הלקוח לתשלום ".
"רבים הבעלות הבלעדית ושותפויות לחתוך את הסכום הבעלים שולמו, ובמקרים רבים, הבעלים הזריק יותר שלהם במזומן לתוך העסק להמשיך לפעול, בעוד אחרים העבירו את העסק שלהם לתוך אזורים מגוונים יותר או רווחיים ."
מזומנים ורווח
תזרים מזומנים ורווחים אינם זהים. חשבונאות פיננסית אינה מתמקדת בתזרים מזומנים . היא מתמקדת ברווח או ברווח הנקי . בטווח הארוך, הרווח ותזרים המזומנים דומים כמעט, אך ההבדל המהותי הוא העיתוי.
תזמון יכול להיות כל כך חיוני עבור עסק קטן . לדוגמה, כאשר אתה מבצע מכירה ללקוח אשראי, אתה מזהה את המכירה מיד על דוח הרווח והפסד שלך. זה נקרא חשבונאות צבירה . עם זאת, אתה לא מקבל את הכסף באופן מיידי.
על התקציב שלך במזומן ואת הדוח על תזרימי המזומנים , אתה לא מראה כי העסקה אשראי עד שאתה בעצם מקבל תשלום.
אתה יכול לראות איך הפער בין הרווח לתזרים מזומנים יכול להיות גדול מאוד. אם יש לך צמיחה מהירה במכירות אשראי, למשל, הרווח יכול להיות גדול בהרבה במזומן שהתקבל. זה סוג של מצב עושה חברות קטנות מאוד פגיע נגמר במזומן.
מהי נזילות?
לעתים קרובות אתה שומע את המילה נזילות בשימוש בשילוב עם ניהול מזומנים. נזילות היא יכולת של פירמה לשלם את חובותיה לטווח קצר. במילים אחרות, אם לחברה יש נזילות מספקת, היא יכולה לשלם את ההתחייבויות השוטפות שלה כגון חשבונות זכאים . בדרך כלל, חשבונות לתשלום חובות הם חייבים לספקים שלך.
ישנן שיטות בהן ניתן להשתמש כדי למדוד את הנזילות שלך. ניתוח יחס פיננסי יעזור לך לקבוע כמה נוזלי המשרד שלך או איך זה יהיה מוצלח לעמוד בהתחייבויות החוב לטווח קצר. היחס הנוכחי יעזור לכם לקבוע את היחס בין הנכסים השוטפים לבין ההתחייבויות השוטפות שלכם. הנכסים השוטפים כוללים מזומנים, חייבים לקבל, מלאי ופעמים אחרות פריטים אחרים, כגון ניירות ערך סחירים. אתה צריך להיות יותר נכסים שוטפים מאשר התחייבויות שוטפות במאזן שלך בכל עת.
יחס מהיר יאפשר לך לקבוע אם אתה יכול לשלם את חובות לטווח קצר חוב, או התחייבויות שוטפות, מבלי למכור כל מלאי. זה חשוב עבור העסק כדי להיות מסוגל לעשות את זה כי, אם אתה צריך למכור את המלאי כדי לשלם חשבונות זה אומר שאתה צריך למצוא קונה עבור המלאי. מציאת קונה לא תמיד קל או אפשרי.
ישנם אמצעים שונים אחרים של נזילות כי אתה רוצה להשתמש כדי לקבוע את המיקום במזומן שלך.
ההתמקדות בנזילות באה באופן טבעי למנכ"ל מאשר לרואה חשבון שאומן להתאמן בחשבונאות צבירה . כאשר העסק שלך הוא רק מתחיל, אתה בעצם להפעיל אותו מתוך פנקס צ 'קים, אשר מהווה דוגמה של חשבונאות במזומן . כל עוד יש מזומנים בחשבון, העסק שלך הוא ממס. כאשר העסק שלך הופך מורכב יותר, תצטרך לאמץ חשבונאות פיננסית מורכבת יותר. עם זאת, אתה צריך לשמור על דגש על נזילות וניהול מזומנים, למרות שאתה עוקב אחר הכנסה נטו באמצעות חשבונאות פיננסית.
תקציבי מזומנים
רוב החברות צריכות להכין תקציבי מזומנים חודשיים כדי לעקוב אחר המזומן שלהם. למעשה, תקציבי מזומנים צריך להיעשות 6 עד 12 חודשים מראש כדי הפרויקט הצרכים במזומן . תקציב המזומנים יהיה ללכוד את ההבדל העיתוי בין הרווח שאתה רואה על ההכנסה ואת הכסף במזומן כי הוא באמת נכנס המשרד זורם מחוץ למשרד.
מטרת תקציב המזומנים היא לא להגדיר מטרות במזומן אבל כדי לצפות את הצרכים. אם אתה מכין תקציבים במזומן 6 - 12 חודשים מראש ואת הצרכים שלך לשנות, ואז לשנות את תקציבי המזומנים שלך. לשמור אותם מעודכן כי העלות של פועל נמוך במזומן בעסק הוא גבוה. אתה צריך לדעת את זה מן הכספים האישיים שלך. הכן את התקציבים שלך באופן שמרני.
תקציבי מזומנים יכולים לטפל בתרחישי "מה אם". תוכל להשתמש בהם כדי לבדוק תרחישים עתידיים אפשריים שונים. ניתן לצרף אחוז הסתברות לתרחיש העתידי ולבדוק את ההנחות שלך. לדוגמה, אתה יכול לשנות את המהירות של האוספים שלך או את העיתוי של רכישות המלאי שלך ולראות איך זה משפיע על המיקום במזומן שלך.
כיצד למקסם את תזרים המזומנים
המטרה שלך, כבעלים ומנהל של החברה שלך, היא לסחוט את כל הכסף מתוך המאזן שלך כי אתה יכול. לא רק אתה רוצה לקבל הרבה מזומנים מחוץ לחברה שלך כפי שאתה יכול, אבל אתה גם רוצה לשמור את זה במקרה של משבר פוטנציאלי או בפועל.
שני חשבונות הנכס הנוכחי שלך הם בדרך כלל גדול מנקז על הכסף שלך. הם מלאי חשבונות חייבים. מלאי הוא המוצרים שאתה מוכר חשבונות חייבים הם חשבונות האשראי שלך או חשבונות אלה המייצגים את האשראי לך להרחיב ללקוחות. יתרות בשני החשבונות צריך להיות מומר במזומן בהקדם האפשרי.
אתה יכול להשתמש ניתוח יחס פיננסי כדי לבדוק את עמדתך לגבי מלאי וחייבים . יחסי מחזור מלאי יכול להגיד לך אם המלאי שלך הוא מיושן או אם אתה מוכר כל כך מהר שאתה stocking החוצה. חשבונות חייבים חייבים , כגון המכירות של היום מצטיינים, יכול להגיד לך כמה מהר האשראי שלך לקוחות ניקוי חשבונות שלהם. לאחר שתקבע את המיקום של מלאי שלך חייבים, אתה יכול לקחת את הפעולות המתאימות כדי להתאים יש יותר מזומנים נכנס המשרד שלך.
דרך נוספת להשיג יותר מזומנים לעסק שלך לגבי לקוחות האשראי שלך חשבונות חייבים באמצעות מערכת lockbox כדי לאסוף תשלומים. אם יש לך תשלומים חוטית או נשלחים אל תיבת נעילה, תשלומים אלה נכנסים לחשבון שלך מהר יותר. לאחר מכן הבנק שלך יכול לטאטא כספים לחשבון הנושא ריבית.
אסטרטגיה נוספת לטווח קצר לסחוט כסף מתוך המאזן שלך היא להסתכל על ההתחייבויות השוטפות במאזן שלך. התמקד בחשבונות שלך לתשלום. הם מה שאתה חייב לספקים שלך. שלם את חשבונותיך ביום שבו הם צפויים, לא מוקדם. אין סיבה לתת את הספקים שלך במזומן ימים לפני הצעת החוק. העסק שלך צריך להשתמש במזומן. למתוח את השימוש של הכספים שלך.
מפתחות טוב ניהול מזומנים
השורה התחתונה לניהול מזומנים טוב היא, במשבר, דוחות כספיים טיפוסי להיות רלוונטי וכל מה שחשוב הוא שורד מנקודת מבט במזומן. במשבר במזומן, כגון מיתון, ההתמקדות של בעל העסק הופכת, במידת הצורך, לטווח קצר מאוד. לעתים קרובות, משבר במזומן יהיה להחדיר שיטות ניהול מזומנים טובים במנהלי עסקים שנושאים מעל מאותו יום ואילך.
מנהלים צריכים להבין איך להכין תקציב חודשי במזומן . לאחר מכן, עליהם להבין מקורות ושימושים במזומן, כמו אלה המוצגים בדוח על תזרימי המזומנים , אחד משלושת הדוחות הכספיים הנדרשים. המשוב שאתה מקבל מדוחות כספיים אלה הוא רב ערך. החל במלאי וחשבונות חייבים, אם מנהלים יכולים למקסם את תזרים המזומנים שלהם, הם יכולים כמעט תמיד להימנע מפעילות מזומנים תפעוליים וחשיפת עצמם לבעיות תזרים מזומנים.