תזרים המזומנים הוא הכסף כי הוא זז (זורם) פנימה והחוצה של העסק שלך בחודש. למרות שזה נראה לפעמים כי תזרים מזומנים רק הולך בכיוון אחד - מחוץ לעסק - היא זורמת בשני הכיוונים.
- מזומן הוא מגיע מלקוחות או לקוחות אשר קונים את המוצרים או השירותים שלך. אם הלקוחות לא משלמים בזמן הרכישה, חלק תזרים המזומנים שלך מגיע מתוך אוספים של חשבונות חייבים .
- מזומן יוצא העסק שלך בצורה של תשלומים עבור הוצאות, כמו שכר דירה או משכנתא, בתשלומים הלוואה חודשית, וכן תשלומים עבור מסים וחשבונות אחרים לתשלום.
תחשוב על "תזרים מזומנים" כתמונה של העסק שלך בדיקת החשבון. אם יותר כסף מגיע מאשר הוא יוצא, אתה במצב "תזרים מזומנים חיובי" ויש לך מספיק כדי לשלם את החשבונות שלך. אם יותר כסף הולך מחוץ לבוא, אתה בסכנה של להיות overdrawn, ואתה צריך למצוא כסף כדי לכסות overdrafts שלך. זו הסיבה עסקים חדשים בדרך כלל צריך הון חוזר, בצורה של הלוואה או קו אשראי, כדי לכסות מחסור תזרים מזומנים.
מזומנים לעומת מזומנים אמיתי
עבור עסקים מסוימים, כמו מסעדות וכמה קמעונאים, במזומן הוא באמת כסף במזומן וכסף נייר. העסק לוקח מזומנים מלקוחות ולפעמים משלם את החשבונות במזומן. עסקים מזומנים יש בעיה מיוחדת עם מעקב אחר תזרים מזומנים, במיוחד שכן הם לא יכולים לעקוב אחר הכנסה אלא אם יש חשבוניות או ניירת אחרים.
עסקים מזומנים הם בסיכון גבוה יותר להיות מבוקר על ידי מס הכנסה .
למה תזרים מזומנים הוא כל כך חשוב
חוסר מזומנים היא אחת הסיבות הגדולות ביותר עסקים קטנים נכשלים. מינהל עסקים קטנים אומר כי "יתרות מזומנים לקוי" הם סטארט-אפים מובילים לא מצליחים. זה נקרא "אוזל הכסף", וזה ייסגר אותך מהר יותר מכל דבר אחר.
תזרים מזומנים בעת הפעלת עסק
התמודדות עם בעיות תזרים מזומנים קשה ביותר כאשר אתה מתחיל עסק. יש לך הוצאות רבות וכסף הולך מהר. ואתה יכול להיות לא מכירות או לקוחות משלמים לך. אתה צריך כמה מקורות זמניים אחרים של מזומנים, כמו באמצעות קו זמני של אשראי, כדי לקבל אותך הולך על מצב תזרים מזומנים חיובי.
תזרים מזומנים בעסקים עונתיים
תזרים המזומנים חשוב במיוחד לעסקים עונתיים - אלה שיש להם תנודות גדולות של עסקים בזמנים שונים של השנה, כמו עסקים החג ועסקי הקיץ. ניהול תזרים מזומנים בסוג זה של העסק הוא מסובך, אבל זה יכול להיעשות, עם חריצות.
תזרים מזומנים מול רווח
זה אפשרי עבור העסק שלך כדי להרוויח, אבל אין כסף. איך זה יכול לקרות? התשובה הקצרה היא כי הרווח הוא מושג חשבונאי, בעוד מזומנים, כאמור לעיל, הוא רק את הסכום בחשבון העסקי. אתה יכול לקבל נכסים, כמו חשבונות חייבים (כסף חייב לך על ידי לקוחות), אבל אם אתה לא יכול לאסוף על מה חייב, לא יהיה לך כסף.
מערכת החשבונאות שלך עשוי גם להראות הבדל בין מזומנים ורווחים. אם העסק שלך פועל בחשבונאות צבירה, אתה מזהה הכנסה כאשר החשבונית נשלחת, למרות שהלקוח לא שילם.
במקרה זה, אתה עשוי להראות רווח אבל לא צריך את הכסף.
כיצד לנתח תזרים מזומנים
הדרך הטובה ביותר לעקוב אחר תזרים המזומנים בעסק שלך היא להפעיל דוח תזרים מזומנים.
תזרים מזומנים בודק את השינוי במזומנים (במקרה זה, חשבון בדיקת העסק שלך), מפעילויות עסקיות שונות ומגדיל או מצטמצם בחשבונות אחרים במאזן העסקי.
לדוגמה:
- מה קורה במזומן אם לקוח משלם חשבון?
- מה קורה במזומן אם העסק שלך רכישות אספקה?
- מה קורה במזומן אם אתה קונה מחשב?
- מה קורה במזומן אם אתה משלם עובד או קבלן עצמאי?
לפעמים, ייתכן שיהיה עליך לעקוב אחר תזרים מזומנים על שבועי, אולי אפילו בסיס יומי.
TheBalance מציע:
דרך מהירה וקלה לבצע ניתוח תזרים מזומנים היא להשוות את סך הרכישות שלא שולמו לסך כל המכירות המגיעות בסוף כל חודש. אם סך הרכישות שלא שולמו גדול מהסכום הכולל של המכירות, עליך להוציא יותר כסף ממה שתקבל בחודש הבא, דבר המצביע על בעיה פוטנציאלית בתזרים מזומנים.
לחפור עמוק יותר בהצהרה זו:
1. בסוף החודש, להסתכל על המכירות הכולל שלך.
2. הוסף את הרכישות שביצעת כי עדיין צריך להיות משולם עבור.
3. ההבדל הוא מה שאתה צריך להביא כ הכנסה להישאר אפילו.
אם זה מחסור במזומן חודשי נמשך מספר חודשים, תקבל עוד ועוד.
התוכנה החשבונאית שלך צריך להיות תזרים מזומנים הצהרה כאחד הדוחות הרגילים, או רואה החשבון שלך יכול להפעיל את זה בשבילך. קרא עוד על כמה פתרונות לבעיות תזרים מזומנים.