מה לחפש בעת רכישת מטריה

בחירת מדיניות אחריות מטריה יכול להיות מסובך. ראשית, אין מדיניות תקנית , כך שמטרייה אחת יכולה להשתנות באופן משמעותי מאחת. שנית, ההבדלים בין המדיניות יכולים להיות מתוחכמים. מאמר זה ידגיש כמה מאפיינים לחפש בעת הערכת מטריה או השוואת אחד למשנהו.

עודף נגד כיסוי מטריה

פוליסות גג רבות מספקות שילוב של עודף אחריות וכיסוי מטריה.

עודף הכיסוי מספק מגבלות נוספות כאשר הפסד עולה על המגבלות שנקבעו במדיניות ההתחייבות העיקרית שלך. כיסוי מטריה חל על הפסדים שאינם מכוסים על ידי ביטוח ראשוני.

כמה מטריות כביכול הן עודף של מדיניות בתחפושת. הם פשוט משקפים את הכיסוי הניתן על ידי המדיניות הבסיסית. בעת קניות עבור מטריה, חפש מדיניות שמעניקה כיסוי רחב יותר מהמדיניות העיקרית שלך. הסוכן או הברוקר שלך יכול לעזור לך לקבוע איזו מטריה מתאימה לך.

הסכם ביטוח

הסכם הביטוח הוא הבסיס של המטריה. זהו מקום הגיוני להתחיל בעת סקירת מדיניות. הוא כולל הצהרה רחבה המתארת ​​את הכיסוי שסופק. ישנם שלושה תכונות עיקריות כדי לחפש את הסכם ביטוח.

הראשונה היא הצהרה כי המבטח "ישלם בשמם". זה אומר המבטח ישלם פיצויים מראש ולא מתן החזר.

הימנע מכל מטריה שמתחילה בביטוי "נשפה אותך". משמעות הדבר היא כי המבטח שלך יהיה להחזיר לך את ההוצאות רק לאחר ששילמת אותם מהכיס שלך.

שנית, המטריה צריכה להיות זהה ההדק כיסוי ( התרחשות או תביעות שנעשו ) כמדיניות האחריות הכללית העיקרית שלך.

אם מדיניות ההתחייבות העיקרית חלה על בסיס התרחשות, המטריה צריכה לחול גם על בסיס התרחשות. כמו כן, אתה צריך לרכוש מטריה תביעות אם מדיניות האחריות הכללית העיקרית שלך הוא עשה תביעות.

שלישית, לבדוק אם המטריה כוללת שימור עצמי המבוטח (SIR). SIR הוא סכום דולר (כגון $ 10,000) כי אתה חייב לשלם מכיס עבור כל תביעה כי הוא מכוסה על ידי המטריה, אבל לא על ידי הביטוח העיקרי שלך. אם ניתן, בחר מדיניות ללא SIR.

מי מכוסה?

מדיניות מטריה צריכה לכסות את כל האנשים והגופים המתוארים בסעיף "מי מבוטח" של האחריות הכללית שלך ושל פוליסות ביטוח רכב מסחרי . באופן אידיאלי, הוא יספק כיסוי רחב יותר מאשר המדיניות הבסיסית שלך.

תכונה חשובה אחת היא לחפש כיסוי אוטומטי עבור מבוטחים נוספים . זה מבטל את הצורך להוסיף צדדים בודדים המטריה שלך באמצעות המלצות . פוליסות מסוימות מכסות סוגים מסוימים של מבוטחים נוספים כגון בעלי בתים או ספקים . אחרים מכסים את כל הצדדים הכלולים כמבוטחים נוספים בהתאם למדיניות העיקרית שלך. חלק מהמטריות מגבילות את הכיסוי לצדדים אשר נדרשים להיות מכוסים כמבוטחים נוספים על פי תנאי חוזה כתוב.

הֲגָנָה

סעיף ההגנה של הפוליסה יצהיר כי המבטח ישלם עלויות הגנה בנוסף למגבלת הפוליסה (לא בתוך). זה חשוב כי העלות של הגנה על תביעה יכול להיות משמעותי. אם עלויות אלה להפחית את מגבלת הביטוח, ייתכן שיהיה מעט או ללא כיסוי נותר לשלם פיצויים.

מטריות מסוימות אינן מציינות בבירור אם עלויות הביטחון משולמות בנוסף למגבלה. במקרה זה, לחפש את המונח הפסד נטו האולטימטיבי . הסכם הביטוח עשוי לקבוע כי המבטח ישלם את ההפסד הנקי הסופי עבור המבוטח. אם המדיניות מכילה מונח זה, חפשו את משמעותו בסעיף הגדרות. להיות בטוח כי ההפסד הנקי הסופי אינו כולל עלויות הביטחון.

אי הכללות

אם רכשתם מעסיקים אחריות ביטוח רכב אחריות , המטריה שלך צריך לכלול כיסויים אלה גם כן.

ודא שהם לא ייכללו.

בעת הערכת ציטוט המטריה, הקפד לשאול מה החתימות והחריגים המבטח יוסיף למדיניות. יש לשים לב לכך שמטרייה עשויה למנוע הפסדים מסוימים המכוסים על ידי פוליסה ראשונית. לדוגמה, רוב המטריות כוללות נזקי רכוש לרכוש ברכוש או בשליטה שלך, כולל נזק לחצרים שאתה משכיר . כמו כן, רוב המטריה לכלול החובות המוטלות עליך תחת נהג לא מבוטח או ללא תקלות אוטומטי חוק .

תנאים

מטריות רבות מכילות הוראה בסעיף תנאים הנקראים "תחזוקה של ביטוח הבסיס". סעיף זה בדרך כלל מחייב אותך לשמור על כל המדיניות העיקרית שהיו בתוקף כאשר רכשת את המטריה. אם תבטל או לא תחדש מדיניות ראשית, עליך להודיע ​​על כך למבטח המטריה שלך.

לבסוף, שטח הכיסוי במטריה צריך להיות רחב יותר מזה במדיניות ההתחייבות הבסיסית שלך. רוב המטריות לכסות התרחשויות ותאונות המתרחשים בכל מקום בעולם.