מה הם תשלומים משלימים?

פוליסת האחריות הכללית התקנית כוללת כיסוי הנקרא תשלומים משלימים. כיסוי זה משלם את עלות ההגנה על המשרד או כל מבוטח אחר כנגד תביעות המכוסות על ידי הפוליסה .

הגנה נגד כיסוי שיפוי

תשלומים משלימים ( הגנה ) הוא אחד משני כיסויים בסיסיים הניתנים על ידי מדיניות אחריות טיפוסי. השני הוא כיסוי שיפוי. ההגנה והשיפוי ניתנים בנפרד.

רק כיסוי שיפוי כפוף למגבלות.

כיסוי שיפוי

כיסוי שיפוי חל על נזקים והתנחלויות שהמבטח משלם עבורכם לצדדים שלישיים. הוא כולל תשלומים שמבטח עושה במסגרת סעיפים א ', ב' או ג '. כיסוי א', נזקי גוף ונזקי רכוש, מכסה נזקים שחייבת לשלם על פי חוק בשל נזק גוף או נזק לרכוש שנגרם עקב התרחשות . כיסוי B, פגיעה אישית ופרסום , מכסה נזקים אתה מחויב מבחינה משפטית לשלם בשל פגיעה אישית ופרסום שנגרם על ידי עבירה. כיסוי C, כיסוי רפואי, מכסה הוצאות רפואיות שנגרמו על ידי נפגעים.

כל נזק, התנחלויות ו / או הוצאות רפואיות שהמבטח משלם בשמך הם חלק משיפוי השיפוי. תשלומים אלה כפופים למגבלות המתוארות במדיניות שלך.

תשלום משלים (הגנה)

תשלומים משלימים מכסה את העלות של חקירת תביעות כלשהן והגנה על כל תביעה המבוטחים לפי סעיפים א 'או ב'.

(כיסוי C חל על הוצאות רפואיות, לא תביעות, ולכן אין הגנה חלה). לדוגמה, נניח שאתה מפעיל מסעדה. ג 'ים, לקוח, תובע תביעה פגיעה גופנית נגד החברה שלך. הוא טוען כי סנדוויץ' שהוא אכל במסעדה שלך גרם לו בחילה. ג 'ים שולח לך מכתב בדרישה 15,000 $.

אתה שולח את הביקוש למבטח שלך.

המבטח שלך בודק את התביעה כדי לקבוע אם היא תקפה. אם ג 'ים בסופו של דבר תביעה נגד החברה שלך, המבטח שלך יספק עורך דין כדי להגן עליך. ההוצאות שמבטח נוטל על ביצוע החקירה וההגנה עליך כנגד חליפתו של ג'ים מכוסות במסגרת תשלומים משלימים.

כמו רוב פוליסות האחריות הכללית, טופס ISO מכסה את הוצאות הביטחון מחוץ למגבלת הפוליסה. משמעות הדבר היא כי עלויות הביטחון לא להקטין את הגבולות.

עלויות כלולות בתשלומים משלימים

כיסוי התשלומים המשלימים כולל שכר טרחת עורכי דין, עלויות בתי משפט, פרמיות על איגרות חוב מסוימות וריבית בגין פסקי דין המשולמים לצדדים שלישיים. עלויות אלה מכוסות רק ביחס לתביעות שהמבטח חוקר או מסתפק בהן, או שמתאימה לו.

במסגרת מדיניות האחריות הסטנדרטית של ISO , כיסוי התשלומים המשלימים כולל את שבע קטגוריות ההוצאות הבאות. אם המדיניות שלך נכתבת בטופס מדיניות קניינית של מבטח, ההוצאות המוצגות עשויות להיות דומות, אך לא בהכרח זהות, לאלה המפורטות להלן.

הוצאות מבטח

הפוליסה מספקת כיסוי בלתי מוגבל למחיר ההגנה עלייך או על מבוטח אחר כנגד תביעה מכוסה.

עורך הדין שהוקצה למקרה שלך עשוי להיות מועסק על ידי המבטח או על ידי משרד עורכי דין עצמאי.

ערבות בערבות

המבטח שלך ישלם עד 250 $ עבור עלות האג"ח בערבות הנדרשת בשל תאונה או הפרת חוק תנועה הנובעות משימוש ברכב כיסה עבור פגיעה בגוף. במסגרת פוליסת אחריות כללית, "רכב" פירושו ציוד נייד. פוליסות אחריות אינן כוללות תאונות הנובעות משימוש בכלי רכב.

לדוגמה, נניח שאחד מעובדיך נעצר על ידי שוטר על שעזב את סצנה של תאונת דרכים שגרמה לפציעה. התאונה אירעה כאשר העובד היה נוהג פיסת מכונות חקלאיות. המדיניות שלך תשלם עד $ 250 בעלות של ערבות בערבות שנרכשה בשם העובד.

אג"ח מצורף

מטרתו של קשר אג"ח מוסברת בצורה הטובה ביותר על ידי דוגמה. נניח כי הלקוח הגיש תביעה נגד החברה שלך. נראה כי התובע יזכה בפסק דין נגדך. עם זאת, התובע חושד כי אתה יכול לדלג על העיר (או לעשות משהו אחר) כדי למנוע את תשלום הנזקים. לכן, הוא מבקש מבית המשפט לצרף (לתפוס) איזה רכוש השייך לך. אם לא תשלם את הנזקים, בית המשפט רשאי למכור את הנכס על מנת לפצות את התובע.

אתה יכול לקבל את הנכס שוחרר על ידי רכישת האג"ח המצורף . הערבות מבטיחה כי פסק הדין כנגדך ישולם. הפוליסה שלך תשלם את עלות אגרת החוב המצורפת אם סכום האג"ח הוא בגבולות הביטוח הרלוונטיים.

הוצאות חקירה

המבטח שלך ישלם עלויות "סבירות" שתצטרך על מנת לסייע בבירור תביעה או תביעה. לדוגמה, המבטח עשוי לדרוש ממך להשתתף בתצהיר במהלך שעות העבודה הרגילות. המבטח ישלם את העלויות שתצטבר (תחבורה, חניה וכו '). זה גם לשלם עד 250 $ ליום עבור אובדן הרווחים בגלל הזמן שאתה ממריא מהעבודה.

עלויות בית המשפט

המבטח שלך ישלם הוצאות משפט שונות אשר עשוי להיות מחויב לך אם התובע זוכה בתביעה. דוגמאות לכך הן דמי הגשת תביעה, עלות תמלילי בתי המשפט, עלות העתקת מסמכים וחיוב על צווי הגשת העדים.

אם התובע זוכה במקרה ואתה נדרש לשלם את כל שכר הטרחה של עורך הדין שלו או את חלקו, אגרות אלה נחשבות לנזקים, ולא לתשלומים משלימים. כלומר, שכר טרחת התובע של התובע (לא שכר טרחת עורך הדין) זכאי.

ריבית מקדמית

עניינו של פסק הדין נועד לפצות את התובע בגין הפגיעה או הנזק שנגרם לו בין מועד הפגיעה או הנזק לבין מועד מתן פסק הדין על ידי בית משפט. חוק המדינה קובע כיצד מחושבת ריבית זו. המבטח ישלם ריבית רק על חלק פסק הדין שהוא משלם (אם מבטחך חולק את פסק הדין עם מבטח אחר).

ריבית לאחר שיפוט

ריבית לאחר שיפוט מפצה את התובע בגין הפגיעה או הנזק שנגרמו בעת מתן פסק הדין עד לפסק הדין. ריבית לאחר שיפוט משולמת על מלוא סכום פסק הדין. זה מחושב על פי חוק המדינה.

כאשר סיקור הסתיים

המבטח שלך מחויב לשלם עבור הוצאות הגנה ועלויות אחרות של בית המשפט עד לגביהם של ההתחייבות המותרת חלה בעת תשלום הסדר או פסק דין. לדוגמה, נניח שהמדיניות שלך כוללת תקרה של $ 100,000 עבור נזק לחצרים שנשלחים אליך . אש פורצת בבניין שאתה משכיר, גרימת נזק חמור. בעל הבית שלך תובעת אותך על נזק לרכוש ודורש 150,000 $ פיצוי פיצויים . בעל הבית שלך מסרב להצעת הסדר של 100,000 דולר. המבטח שלך בסופו של דבר משלם את מגבלת 100,000 $. המדיניות שלך מכסה את העלויות הקשורות להגנתך עד לביצוע התשלום בסך $ 100,000. לאחר מיצוי המגבלה שלך, הסיקור הבטחוני שלך בגין תביעת נזקי השריפה נפסק.