כיסוי מבוטח נוסף בגין חבות

האם חתמת על חוזה שחייב אותך להוסיף עסק נוסף למדיניות האחריות הכללית שלך כמבוטח נוסף? דרישות אלה שכיחות בהסכמים עסקיים, כגון חוזי בניין וחוזי הקמה.

מהו מבוטח נוסף?

מבוטח נוסף הוא צד אשר מכוסה תחת מדיניות החבות שלך, כי הוא או היא יש מערכת יחסים עסקית איתך, כי הקשר הופך אותו או פגיע לתביעות.

פעולות שתנקוט, או לא תצליח לבצע, בעת הפעלת העסק שלך עשויות ליצור תביעות נגדו.

לדוגמה, ג 'ים הבעלים של אופטימום Organics, חברה המייצרת דשן אורגני. בת' מחזיקה בגן-חברת-פרחים בשם "באונטיפול בלום". החברה של בת היא מפיץ גדול של דשן אורגני אופטימום. בת' יודעת שהדשן שהיא מוכרת עלול להזיק ללקוח או לפגוע ברכוש של לקוח. כדי להגן על החברה מפני תביעות אחריות המוצר , בית דורש ג 'ים לבטח את החברה שלה עבור אחריות. Bountiful Blooms הוא מבוטח נוסף תחת מדיניות האחריות הכללית של "אופטימום".

ייתכן שיהיה צורך בטיפול

פוליסות אחריות מסוימות כוללות שפה המכסה באופן אוטומטי צדדים מסוימים, כגון בעלי קרקעות, כמבוטחים נוספים. אם המדיניות שלך אינה כוללת את השפה הזו, תוכל להוסיף למבוטחים שלך מדיניות נוספת באמצעות אישור . סוג האישור שבו משתמש המבטח שלך יהיה תלוי ביחסים שבינך לבין המבוטח הנוסף.

אם המבוטח הנוסף הוא בעל הבית שלך, המבטח שלך יהיה כנראה להשתמש בהסבה כיסוי מחכירים של הנחות . אם המבוטח הנוסף הוא ספק שמוכר את המוצר שלך, המבטח ישתמש באישור ספקים .

שפת התקשרות קובעת סיקור

היקף הכיסוי המוענק למבוטח נוסף במסגרת המדיניות שלך תלוי בשפה הכלולה באישור.

מבטחים רבים משתמשים תקן חסויות המבוטחים נוספים המסופקים על ידי ISO . אחרים יוצרים חסויות משלהם. בכל מקרה, האישור יגביל את הכיסוי לתביעות הנובעות מפעילותך העסקית עם המבוטח הנוסף או עבורו. כלומר, האישור יגביל את הכיסוי לתביעות הנובעות מהרכוש שאתה משכיר, המוצר שאתה מוכר, או את העבודה שאתה מבצע.

דוגמא

נניח שאתה הבעלים של שירותי מס מעולה. יש לך רק חתם על חוזה לשכור שטח בבניין מסחרי. החוזה מחייב אותך להוסיף את בעל הבית החדש שלך, בניינים בע"מ, למדיניות האחריות הכללית שלך כמבוטח נוסף. בניינים רוצים לוודא שהיא תהיה מכוסה על פי המדיניות שלך אם אתה פוגע בטעות מישהו או נזק לרכוש של מישהו תוך שימוש שטח השכירות שלך, מבנים נתבע כתוצאה מכך.

המבטח שלך מנפיק אישור הוספת בניינים בע"מ למדיניות שלך. מאחר והבניינים הם בעל הבית שלך, ההסמכה מגבילה את הכיסוי לתביעות כנגד בניינים בע"מ הנובעות מהבעלות, התחזוקה או השימוש בשימוש בחלק של הבניין המושכר לך. בניינים בע"מ היא מבוטח רק בתפקידה כבעל הבית שלך.

זה עכשיו שנה לאחר מכן, ביל, לקוח שלך, הוא מבקר במשרד שלך. ביל נוסע ונופל על פיסה רופפת של שטיח מקיר לקיר, שובר את רגלו. ביל לאחר מכן לומד כי הבעיה השטיח קיים במשך חודשים. הודעת על בנייני הבעיה, אבל בעל הבית שלך לא הסתדר לתקן את זה. אתה לא נקטת צעדים, כגון כיסוי השטיח הרופף עם רהיט, כדי למנוע ממישהו מעד עליו. ביל קבצים תביעה המבקשת פיצויים על פגיעה גופנית. החליפה את שמות אותך ואת בניינים בע"מ כמו נתבעים.

בגלל התאונה התעורר השימוש שלך בחלל משרדים מושכר, מדיניות האחריות שלך צריך לכסות את הטענה. כמבוטח על פי המדיניות שלך, בניינים בע"מ צריכה להיות מכוסה על חלקה של הנזקים שהוענקו הצעת החוק. המבטח שלך צריך גם לשלם עלויות ההגנה של מבנים; עלויות אלה לא אמורות להפחית את תקרת המדיניות שלך.

בניינים בע"מ זכאית לכיסוי כל עוד היא ממלאת את החובות המוטלות על המבוטחים על פי מדיניותך. לדוגמה, בנינגס חייבת לשתף פעולה עם המבטח שלך כאשר היא חוקרת את תביעתו של ביל.

שיתוף מגבלות המדיניות שלך

חשוב להבין כי בניינים בע"מ וכל מבוטח נוסף נוסף הכלול במדיניות שלך יחלקו את המגבלות שנקבעו לך במסגרת המדיניות שלך . נניח כי תביעה של ביל תוצאות $ 25,000 פיצויים, וכי בית המשפט מחייב אותך ואת בניינים לכל אחד לשלם 12,500 $. 25,000 $ פיצויים יהיה כפוף לגבול "כל התרחשות" . זה גם יקטין את המגבלה "צבירה כללית" .גבלה זו מייצגת את סכום הביטוח שנותר לתשלום פיצויים בגין נזק או נזק אחרים שמתרחשים במהלך תקופת המדיניות שלך.

מגבלות הגבלה

בשנים האחרונות נוספו הגבלות חדשות לחיסויים נוספים המבוטחים. המלצות רבות מגבילות כיום את הכיסוי לתביעות בגין פגיעה או נזק שנגרמו, כולן או חלקן, על ידי מעשים או מחדלים של המבוטח המבוטח. לא ניתן כיסוי למעשים המיוחסים אך ורק למבוטחים הנוספים.

לדוגמה, נניח כי בניינים בע"מ שוכרת Peerless Piping, קבלן אינסטלציה, כדי להתקין צינורות ביוב חדשים מחוץ למשרד בנייני משרדים. מבנים דורשים Peerless Piping כדי לבטח בניינים בע"מ כמבוטח נוסף תחת מדיניות אחריות "פירלס. Peerless "מבטח מוסיף תוספת המבוטח נוספת למדיניות אחריות" פירלס. ההסבה מכילה את ההגבלה שצוינה לעיל. בגלל ההגבלה, בניינים מכוסה רק אם התביעה נובעת ממשהו פירלס אינסטלציה עשה, או ממשהו פירלס אינסטלציה ובניינים עשה במשותף. אם בניינים נתבעו למשהו שרק המבנים עשו, התביעה לא תהיה מכוסה. הגבלה זו מכונה לעתים קרובות אי הכללה רשלנית בלבד . הוא אינו כולל כיסוי ל רשלנות המיוחסת אך ורק למבוטחים הנוספים.

לבסוף, ההיתר המבוטח הנוסף המכסה את בניינים בע"מ במסגרת מדיניות ההתחייבות של פירלס אינפלציה מכיל הגבלה נוספת. היא מגבילה את הכיסוי למעשים או מחדלים שבוצעו במהלך פעילותו השוטפת של קבלן אינסטלציה עבור בניינים בע"מ. אם תוגש תביעה בגין התאונה שאירעה לאחר שפירלס סיימה את עבודות הצנרת, בניינים לא יכוסו במסגרת המבוטחים הנוספים הֲסָבָה.