מדיניות אחריות כללית
רוב מדיניות האחריות הכללית דומה מאוד (אם לא זהה) לסטנדרט האחריות המסחרי הכללי ISO (CGL).
CGL מתייחס לשטח הכיסוי בהסכמי הביטוח לפי סעיפים א 'ו-ב'. על פי סעיפים א ', נקבע כי נזקי גוף או נזקי רכוש מכוסים רק אם נגרמת על ידי התרחשות המתרחשת בשטח הכיסוי. כמו כן, כיסוי B קובע כי פגיעה אישית ופרסום מכוסה רק אם היא נגרמת על ידי עבירה שבוצעה בשטח הכיסוי. לפיכך, לא ניתן כיסוי במסגרת הפוליסה בגין תביעות הנובעות מכל התרחשות או עבירה שאינה מתרחשת בשטח הכיסוי.
משמעותו של שטח כיסוי
הגדרת שטח הכיסוי ב- CGL מורכבת משלושה חלקים:
ארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ורכושיה), פורטו ריקו וקנדה . CGL מיועד בעיקר לכיסוי תביעות הנובעות מהופעות המתרחשות בארצות הברית. למעט מספר חריגים) המפורטים להלן (, הוא אינו מכסה תביעות הנובעות מתאונות המתרחשות במדינות זרות.
מים בינלאומיים או במרחב האווירי, אם הפגיעה או הנזק מתרחשים כאשר אדם או רכוש נוסעים בין ארה"ב, פורטו ריקו וקנדה סעיף זה מוצג בצורה הטובה ביותר על ידי דוגמה. נניח שעובד שלך נמצא בנסיעת עסקים. בעת נסיעה במטוס מניו יורק לפוארטו ריקו, העובד פוגע בטעות ברכוש השייך לנוסע אחר.
בעת התרחשות הנזק, המטוס טס במרחב האווירי הבינלאומי. אם הבעלים של הנכס הפגוע תובע את העובד או את המשרד שלך עבור נזק לרכוש, התביעה עשויה להיות מכוסה על ידי מדיניות האחריות שלך.
בכל מקום בעולם, למעט ארה"ב, קנדה ופורטו ריקו כיסוי זה ברחבי העולם מוגבל לשלושה סוגים של תביעות. זה חל רק על פגיעה או נזק הנובעים:
- מוצר שעשית או נמכר בארה"ב, פורטו ריקו או קנדה לדוגמה, החברה שלך מייצרת נעליים בארה"ב מייצא אותם לאירופה. לקוח בגרמניה קונה את המוצר שלך ולאחר מכן תובע תביעה על אחריות המוצר כנגד החברה שלך. היא טוענת כי העקב ירד אחד הנעליים, וגרם לה ליפול ולשמור על פגיעה חמורה בראש.
- נסיעה לטווח קצר עסקים שנעשו על ידך או אחר המבוטח למשל, אתה מבקר לקוח במשרדו באיטליה. אתה זורק סיגריה לתוך פח אשפה בטעות אש במשרד. הלקוח תובע את המשרד שלך על נזק לרכוש.
- עבירה של פגיעה אישית או פרסומית שבוצעה באמצעות האינטרנט או באמצעים אחרים של תקשורת אלקטרונית לדוגמה, אתה מפרסם מודעה עבור המוצר שלך באתר האינטרנט של החברה שלך. מתחרה בספרד תובע אותך על השמצה . התובע טוען כי המודעה שלך השמיצה את החברה שלו, והוא מבקש 50,000 $ פיצויים.
שים לב שההגדרה של שטח כיסוי ב- ISO CGL מגבילה כיסוי לתביעות שהובאו בארה"ב, פורטו ריקו או קנדה. משמעות הדבר היא כי חליפות שהובאו במדינות זרות (למעט קנדה) אינם מכוסים . בתקריות שהוזכרו לעיל, החליפות של נוסע המטוס, קונה הנעליים הגרמני, הלקוח האיטלקי והמתחרה הספרדי יכוסו רק אם יובאו לארה"ב, פורטו ריקו או קנדה.
מסחרי
תקן אוטומטי ISO מדיניות רכב מגדיר את השטח כיסוי בתנאי הפוליסה . הוא קובע כי תאונות ואובדן מכוסים רק אם הם מתרחשים בארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ורכושיה), פורטו ריקו וקנדה.
המדיניות מעניקה כיסוי ביטוחי מוגבל לכלי רכב הנמצאים מחוץ לארה"ב ללא נהג.
כדי להיות מכוסה, מכוניות חייב להיות כלי רכב נוסעים פרטיים (לא משאיות) כי כבר שכרו, מושכר, מושכר או לווה במשך פחות מ -30 ימים רצופים. עבור כל תביעה או תביעה שיוגשו, יש להביא אותה לארה ב ", לשטחה או לרכושיה, פורטו ריקו או קנדה.
רכוש מסחרי
על פי תקן ISO רכוש מסחרי, אובדן או נזק מכוסה רק אם זה מתרחש בשטח הכיסוי . מונח זה מוגדר כארצות הברית של אמריקה (כולל שטחה ונכסיה), פורטו ריקו וקנדה.
פיצויים
מדיניות פיצוי עובדים NCCI סטנדרטית אינה משתמשת בטווח הכיסוי . החלק הראשון של הפוליסה (פיצוי עובדים) כולל את חוקי המדינות שבהן ממוקמים מקומות עבודה. חוקים אלה קובעים היכן חל הכיסוי. ביטוח תגמול עובדים נועד בעיקר כדי לכסות פציעות המתרחשות במדינות שבהן עובדים מועסקים. עם זאת, מדינות רבות לספק קצת כיסוי עבור העובדים שנפצעו מחוץ למדינה שלהם הביתה או בזמן נסיעה לטווח קצר .
החלק השני של הפוליסה, ביטוח אחריות מעבידים , אינו כולל נזקי גוף המתרחשים מחוץ לארה"ב, שטחה או רכושיה וקנדה. אי הכללה זו אינה חלה על אזרח או תושב אשר נמצא מחוץ לארצות אלה באופן זמני, למשל, בנסיעה עסקית קצרה. תביעות אינן מכוסות תחת חלק ב 'אלא אם הן מובאות לארה"ב, לשטחה או לרכושיה או לקנדה.
מדיניות ללא הגדרה
חלק מהפוליסות שותקות באשר למקום הכיסוי. היעדר שטח כיסוי מוגדר משותף במטריות מסחריות . מדיניות אשר אינה מפרטת שטח כיסוי היא להניח בדרך כלל לחול ברחבי העולם.