כיסוי אחריות בגין נזקים לחצרים שכורים

כמעט כל מדיניות אחריות כללית כוללים כיסוי שנקרא נזק לחצרים שכרו לך. כיסוי זה מסופק באופן אוטומטי תחת כיסוי A, פגיעה באחריות ונזק לרכוש. כפי שמציע שם, הוא מכסה תביעות נגד דייר המבוטח על הנזק שהוא גרמה הנחות מושכר מבעל הבית .

מה הם הנחות ?

כדי להבין נזק לחצרים שכורה לך כיסוי, עליך להבין את המשמעות של המילה הנחות .

בלשון משפטית, הנחות פירושו קרקע וכל בניינים או מבנים המחוברים לקרקע. הנחות מושכרות עשויות להיות מבנה או חלק ממנו. עסקים קטנים רבים לשכור קטע אחד של הבניין ולא את המבנה כולו. בין אם אתה משכיר בניין שלם או רק חלק ממנו, הכתובת הפיזית של הנכס השכור שלך צריכה להופיע בחלק ההצהרות במדיניות החבות שלך.

שני סעיפים באחד

נזק לחצרים שכורה לך כיסוי יכול להיות מבלבל, כי זה מסופק על ידי חריגים לחריגים מסוימים נמצא תחת כיסוי א 'בנוסף, זה למעשה מורכב משני כיסויים נפרדים:

1. כיסוי לתביעות או חליפות הנובעות מנזקי שריפה לנכסים שכורים
2. כיסוי לתביעות או תביעות הנובעות מנזק מכל סיבה שאינה אש , לחצרים או לתכולתם, המושכרים לשבעה ימים או פחות

כל אחד מהכיסויים האלה מוסבר להלן.

1. נזק לנזק לשטחים שכורים

תביעות או חליפות הנובעות מפגיעה באש לשטחים שכורים מכוסות על ידי חריגה לרוב (אך לא לכולן) של החריגים המפורטים בסעיף ס. א. חריג זה מופיע בדרך כלל בסוף החריגים A. הוא מעניק כיסוי לתביעות או תביעות הנובעות מנזקי רכוש על ידי שריפה לחצרים שנשכרו לך או שנכבשו על ידך ללא חכירה ברשות הבעלים.

רק אש נזק לחצרים מכוסה. הנה דוגמה לסוג התביעה שהכיסוי נועד לענות עליו.

דוגמא

טד תומפסון הבעלים של עיבוד שבבי של תומפסון, חנות מכונות שעושה חלקי מתכת עבור כלי החווה. העסק של טד פועל מתוך בניין הוא משכיר בחלק תעשייתי של פלזנטוויל. עסקו מבוטח באחריות על פי פוליסת אחריות כללית אחידה.

בשעת אחר צהריים מאוחרת, עובד של טד הוא באמצעות לפיד ריתוך לתקן חלק מתכת פגום. ללא ידיעתו של העובד, ניצוץ של לפיד ריתוך טס לתוך פח האשפה הסמוך. האשפה החלה לרחרח, אבל איש בחנות לא שם לב לעשן.

העובדים של טד עוזבים את היום, וטד נועל את החנות. כעבור שעתיים, האשפה מתלקחת. האש מתפשטת על הרצפה ועל קיר אחד של החנות. עם כיבוי האש שעה לאחר מכן, הבניין ניזוק 75,000 $ נזק אש. טד לאחר מכן מקבל דרישה של בעל הבית שלו לשלם את עלות תיקון הבניין. למזלו של טד, ההפסד צריך להיות מכוסה במסגרת מדיניות האחריות הכללית של המכונות.

מכסה אחריות משפטית בלבד

כיסוי הנזק לכיבוי אש המסופק תחת נזק לחצרים שכורה לך חל רק אם אתה אחראי באופן חוקי לנזק.

כלומר, הנזק אש לשכירות שלך (או כבוש) הנחות חייב להיגרם על ידי רשלנות שלך.

בתרחיש של תומפסון עיבוד שבבי שתואר לעיל, עיבוד של תומפסון אחראי על הנזק אש לשכור את המקום כי האש נגרמה על ידי רשלנות של העובד. העובד היה צריך לדעת כי לפיד ריתוך יכול לייצר ניצוצות, והוא לא הצליח למנוע ניצוץ להיכנס פח האשפה.

נזק לחצרים שכורה אתה לא מכסה נזק זה לא אשמתך. לדוגמה, נניח ששכרתם שטחי משרדים בבניין בחוזה ל -5 שנים. בשעת לילה מאוחרת, פורצת סופת רעמים אלימה. ברק פוגע בבניין וגורם לשריפה במשרדיך. ברק הוא נחשב מעשה של אלוהים, אשר אתה לא אחראי מבחינה משפטית. לפיכך, המדיניות שלך לא יכסה כל דרישה נגדך לשלם על הנזק באש.

אין כיסוי התחייבות חוזית

החריג המקנה נזק לחצרים שכורה לך כיסוי אינו חל על החבות החבות החבות תחת פגיעה באחריות נזק לרכוש הנכס. ההדרה הזו עדיין חלה. לפיכך, לא יינתן כיסוי לחבות שתניח בחוזה לשפות את בעל הבית בגין נזקי שריפה לנכסים המושכרים. כלומר, אם אתה מחויב לשלם עבור נזק אש לבניין אך ורק בשל חוזה חתמת (ולא בגלל האחריות המשפטית שלך), מדיניות האחריות שלך לא יכסה כל טענה כי התוצאות.

לדוגמה, נניח שאתה משכיר בניין. אתה לחתום על חוזה שכירות שבו אתה לוקח אחריות על כל נזק אש המתרחשת הבניין במהלך תקופת החכירה שלך (אם האש או לא תוצאה של רשלנות שלך). חיווט פגום בבניין גורם לשריפה אשר פוגעת במבנה. אתה יכול להיות מחויב חוזית לתקן את הנזק תחת החכירה. עם זאת, העלות של התיקונים לא יהיה מכוסה תחת מדיניות החבות שלך, כי אתה לא אחראי מבחינה חוקית על האש.

עודף כיסוי בלבד

כיסוי נזקי השריפה שתואר לעיל אינו אמור להוות תחליף לביטוח רכוש מסחרי . זה חל על בסיס עודף על כל ביטוח אש זמין על הנכס. משמעות הדבר היא כי אם הבניין המבוטח מבוטח על פי פוליסת רכוש, המבטח החייב שלך ישלם תביעה לאחר השימוש בביטוח רכוש. בעל הבית שלך (או שאתה, אם נדרש על ידי החוזה שלך) צריך לבטח את הבניין מפני נזק פיזי על ידי רכישת מדיניות נכס מסחרי .

2. שכירות לטווח קצר

הכיסוי השני שנכלל בנזק לחצרים שנשלחים אליך מוענק על ידי חריגים לשלוש אי הכללות שנמצאות תחת הכותרת נזק לרכוש. ההכללות האלה מפורטות למטה.

1. רכוש נזק לרכוש לך לשכור או לכבוש
2. נזק לרכוש רכוש מושאל לך
3. נזק לרכוש רכוש אישי ברכוש שלך , משמורת או שליטה

אי הכללות אלה אינן חלות על נזק לרכוש עקב סכנה שאינה אש לבניין (או תוכנו) ששכרת לתקופה של שבעה ימים או פחות.

מה מכוסה

בשל חריגה לחריגים שצוינו לעיל, פוליסת אחריות מכסה תביעות או תביעות הנובעות מנזק לרכוש לחצרים שאתה משכיר במשך שבוע או פחות. נזקי רכוש הכלול בבניין הוא גם מכוסה. הכיסוי חל רק אם אתה אחראי באופן חוקי לנזק. המדיניות לא תכסה את התשלומים שאתה מבצע לבעלים של הנכס מרצונך. החריג לשלושת החריגים חל על נזק שנגרם כתוצאה מאש.

להלן שתי דוגמאות של תביעות שיסתמכו, ככל הנראה, על ידי הכיסוי הקצר שתואר לעיל.

דוגמה 1

אתה לארגן אימון באתר מחוץ לעובדים שלך במתחם משרדים הממוקם ליד העסק שלך. האימון מתקיים בחדר ישיבות ששכרתם במשך שלושה ימים רצופים. במהלך האימון, עובד זורק מהדק לעובד אחר. למרבה הצער, המטרה שלו היא רעה, ואת מהדק פוגע במראה גדולה. המראה מתנפצת. אף אחד לא נפגע אבל קומפלקס המשרד דורש מאוחר יותר להחליף את המראה השבורה.

הנזק נגרם לתכולת הרכוש ששכרתם במשך שבעה ימים או פחות. הנזק נבע מסכנה שאינה אש. המשרד שלך אחראי מבחינה משפטית על הנזק, משום שהוא נובע מרשלנותו של העובד. ככל שהתביעה נופלת לחריגים על החריגים המפורטים לעיל, סביר להניח שהיא תכוסה על ידי מדיניות האחריות של החברה.

דוגמה 2

החברה מייצרת מחסניות דיו למדפסות שולחניות. אתה נמצא בנסיעה עסקית של שלושה ימים לבקר לקוחות פוטנציאליים והביאו דוגמאות של הדיו שלך. זהו היום האחרון של הטיול שלך ואתה בחדר המלון שלך. אתה לארוז את הדגימות שלך לתוך התיק שלך כאשר מחסנית פגום מתפוצץ. דיו אדומה מתרסקת על כל התקרה, הקירות, השטיח והמיטה.

אתה מתנצל בפני המלון על כישלון הדיו. עם זאת, אתה מקבל מכתב ממנהל המלון בדרישה תשלום עבור עלות להסיר את הדיו מחדר המלון שלך ואת תוכנו. הנזק נגרם לרכוש ששכרתם במשך שבעה ימים או פחות, והוא נגרם מסיבה שאינה אש. אתה אחראי באופן חוקי על הנזק שכן הוא תוצאה של המוצר פגום שלך . התביעה צריכה להיות מכוסה על ידי מדיניות האחריות שלך.

כיסוי גאפ

נניח שאתה לשכור חדר ישיבות במלון במשך כמה ימים לפגישה עסקית. במהלך הפגישה, אתה משתמש מצית בהפגנה כאשר אתה מפעיל בטעות שריפה. האש פוגעת ברהיטים בחדר הישיבות, והמלון תובע אותך ב -25 אלף דולר. האם התביעה תהיה מכוסה על ידי מדיניות האחריות שלך?

התשובה היא לא. הסיקור של שבעה ימים המתואר לעיל חל על תכנים של שטח שכור רק אם הנזק אינו נגרם על ידי אש. הפוליסה מכסה נזקי שריפה לנכסים שכורים, אך נזקי שריפה לסוגים אחרים של רכוש אינם מכוסים.

לְהַגבִּיל

שני החלקים של נזק לחצרים שכורה לך כיסוי כפופים למגבלה מיוחדת המפורטת ההצהרות. מגבלה זו עשויה להיות $ 100,000 או יותר. הוא קטן יותר מכל מגבלת התרחשות .

בעת בחירת מגבלה על נזק לחצרים שכורה לך, אתה צריך לשקול את הסכום שעבורו אתה יכול להיות אחראי אם הבניין שאתה לשכור פגום על ידי שריפה (או סכנה אחרת אם אתה לשכור הנחות במשך שבעה ימים או פחות). האם המגבלה על מדיניות האחריות שלך תהיה מספיקה לכיסוי תביעה? אם אינך יודע את התשובה, שאל את סוכן הביטוח או את הברוקר לקבלת סיוע.