מבוא למדיניות אחריות כללית

עסקים קטנים רבים לרכוש כיסוי אחריות כללית. כפי שמציין שם, מדיניות אחריות כללית נועד לכסות סוגים רבים של עסקים. זוהי מדיניות גנרי המספק את סוגי הכיסויים אחריות רוב העסקים צריכים.

ISO טפסים

בעת הנפקת פוליסות אחריות כלליות, מבטחים רבים משתמשים בטפסים רגילים שפורסמו על ידי לשכת הביטוח או "ISO". סיבה אחת היא הנוחות.

פיתוח טפסים מדיניות היא משימה זמן רב, כי רבים מבטחים מעדיפים להימנע. סיבה שנייה היא סיכון. כאשר מבטח מגדיר את שפת הקניין שלו, קיים סיכון שבית משפט יוכל לפרש את השפה באופן שונה ממה שהמבטח התכוון. המבטח ייאלץ לשלם תביעות שלא תכנן לכסות.

בגלל צורות אחריות ISO נמצאים בשימוש נרחב, רוב השפה הם מכילים כבר על ידי לפרש על ידי בתי המשפט. משמעויות נקבעו עבור מילים וביטויים ספציפיים. לפיכך, מבחינה משפטית, צורות ISO עשויות להציג פחות סיכונים למבטחים מאשר צורות קנייניות.

CGL

הבסיס של מדיניות האחריות של ISO הוא טופס אחריות מסחריים או כיסוי CGL. טופס זה מספק שלושה כיסויים נפרדים:

• כיסוי א ', נזקי גוף ונזק לרכוש
• כיסוי B, אחריות אישית ופרסום פגיעה
• כיסוי C, תשלומים רפואיים

מאמר זה מתמקד בנזקי גוף ונזק לרכוש. פציעה אישית ופרסום פגיעה בכספים ובתשלומים רפואיים מטופלים בנפרד. למטרות מאמר זה, נניח כי המשרד שלך הוא שם המבוטח על מדיניות האחריות שלך.

הסכם ביטוח

הכיסוי הניתן על ידי CGL מתואר באופן רחב בהסכם הביטוח.

הפוליסה מכסה סכומים שהחברה שלך מחויבת לשלם כדין נזק עקב נזק גוף או נזק לרכוש . כלומר, הוא מכסה תביעות או תביעות נגד החברה שלך על ידי אדם או ארגון אשר נפגע פגיעה גופנית או נזק לרכוש כתוצאה של רשלנות של המשרד שלך.

CGL מספק כיסוי רחב יחסית. הוא מכסה נזק גוף או נזק לרכוש שנגרם על ידי התרחשות למעט פגיעה או נזק, כי הוא מונע על ידי הרחקה . עבור כיסוי A להחיל, אתה חייב להיות אחראי מבחינה משפטית לפציעה או נזק. ה- CGL לא יכסה תשלומים שתבצע באופן וולונטרי.

CGL מכסה נזקי גוף או נזק לרכוש:

• המתרחשת במקום שלך
• כי נובעת פעולות אתה מבצע, או לבטל את הנחות היסוד שלך
• שעולה מהעבודה שהשלמת
• כי עולה מן המוצרים שלך

על המגרש שלך

כיסוי A חל על תביעות הנובעות מפציעה או נזק המתרחשת בחצרים שלך. הנה דוגמא.

דוריס מפעילה Divine Delights, בית קפה שמוכר עוגות ועוגיות שנעשו במקום. ביל, לקוח, נכנס לחנות ופונה לדלפק כשהוא מטייל ונופל על כיסא. ביל פוגע בברכו בסתיו. שלושה חודשים לאחר התאונה הוא מגיש תביעה נגד Delights Delights.

תביעתו דורשת החזר הוצאות רפואיות שלו קשור לפציעתו בברך. מדיניות החבות של החנות מכסה את התביעה.

פעולות מתמשכות

כיסוי A חל על תביעות הנובעות מעבודה או מפעולות שאתה מבצע במיקום שלך. לדוגמה, חנות מכונות בבעלותך מבצעת עבודה על הנחותיה. עובד שלך הוא פועל מחרטה כאשר הוא פגע בטעות לקוח לבקר בחנות שלך. אם הלקוח תובע אותך או את העובד לנזקי גוף, התביעה צריכה להיות מכוסה במדיניות החבות של החנות שלך.

כיסוי A מכסה גם תביעות הנובעות מתוך עבודה או פעולות שבוצעו מחוץ למקום שלך (באתר עבודה). לדוגמה, ההון ההון כבר שכרו כדי לשפץ קיר פנים ציפוי בבניין משרדים. עובד קפיטל מזיז משולחן שולחן באתר העבודה כאשר הוא משליך אותו בטעות.

המסור נופל על הרצפה ופוגע בכמה אריחים. אם בעל הבניין מאוחר יותר תובעת הון הבנייה עבור עלות לתקן את הרצפה, מדיניות אחריות של קפיטל צריך לכסות את התביעה.

עבודה או תפעול שהושלמו

בדוגמה הקודמת, הנזק לרצפה היה תוצאה של עבודה בתהליך. כלומר, הנזק נגרם כאשר קפיטל בניה ביצעה פעולות שוטפות. פגיעה גופנית או נזק לרכוש עלולים להיווצר גם מעבודות או מעבודות שהושלמו. עסק ניתן לתבוע בגלל פציעה או נזק הנובע עבודה פגומה שהיא השלימה.

נניח כי ההון בנייה בונה גדר שמונה רגל סביב חדר טעימות ביקב. במהלך תהליך ההקמה, עובדי ה - Capital אינם מצליחים להתקין את התנאים המתאימים. שנתיים לאחר השלמת הגדר הוא קורס, ופוגע בלקוח יקב. הלקוח תובע את בנית ההון בגין נזקי גוף. מבטח ההתחייבות הכללי של קפיטל משלם את התביעה, משום שמדיניות ההון כוללת כיסוי לפעילות מוצרים שהושלמו .

המוצרים שלך

תביעות מסוימות נובעות ממוצרים פגומים. Delights Delights (בדוגמה הראשונה) מוכרת מאפים לציבור. נניח כי האלוהי מוכר פשטידות דובדבנים. סטיוארט קונה אחת מהעוגות ומביא אותה הביתה. הוא אוכל חתיכת עוגה כשהוא שובר שן על בור דובדבן. השן של סטיוארט לא ניתן לתיקון כך הוא הוסר והוחלף עם שתל דנטלי. סטיוארט שולח את האלוהי Delights חשבונות שיניים שלו דורש החזר. שוב, מדיניות CGL של האלוהות צריכה לכסות את התביעה. תביעות בגין נזק או נזק הנגרמים על ידי מוצרים פגומים מבוטחים במסגרת כיסוי מוצרים שהושלם.

הֲגָנָה

אם תביעה שהוגשה על ידי כיסוי א 'הוגשה נגד המשרד שלך, המבטח שלך יספק עורך דין כדי להגן עליך . עלויות כיסוי כוללות שכר טרחת עורכי דין, עלויות בתי משפט, פרמיות על איגרות חוב מסוימות וריבית בגין פסק הדין. כל החיובים האלה כלולים תחת כיסוי שנקרא תשלומים משלימים . הם מכוסים בנוסף למגבלות המדיניות.