סיכון תביעות
חברות רבות עוסקות ביחסים עסקיים עם חברות אחרות. בעוד מערכות יחסים אלה יכול להיות מועיל, הם גם יוצרים סיכון של תביעות.
חברה אחת רשאית לגרום ברשלנות לתאונה הפוגעת בצד שלישי. הנפגע שלי אז לתבוע אחת או שתי החברות על נזקים. הנה כמה דוגמאות:
- ריגל נדל"ן בבעלות Apex דירות, קומפלקס דירות. ריגל שוכר את ראש הציור, קבלן ציור, כדי לצייר את החלק החיצוני של המתחם. עובד בכיר הוא ניקוי מברשות צבע כאשר הוא בטעות טיפות סיגריה לתוך דלי של מדלל צבע. צבע מדלל מצית, גורם לשריפה. השוכר בדירה סמוכה נפגע מן העשן. הוא תובע את שניהם הציור Premier ריגל נדל"ן עבור פגיעה גופנית .
- פנסי מזונות פועלת חנות מכולת בחנות קמעונאית אותו שכר הדירה מבניינים, Inc ליסה היא קונה בחנות כאשר אריח התקרה נופל על ראשה. ליסה נפצע ותובע הן מזונות מפוארים בניינים בע"מ עבור פיצוי.
- Able מכשירי חשמל מפיצה מקררים המיוצרים על ידי Handy מוצרי הבית. איש מכירות יכול להוכיח תכונה קירור ללקוח כאשר לוח מצלם את הדלת הקדמית. סטיב, הלקוח, נפגע על ידי הפאנל המעופף. הוא תובע הן את הספק (מסוגל Appliance) ואת Handy מוצרים לבית עבור פגיעה גופנית.
בכל אחת מהדוגמאות לעיל, רשלנות שבוצעה על ידי חברה אחת עוררה תאונה שהביאה לתביעה כנגד האחרת. ריגל נדל"ן, בניינים, Inc ו Able מכשירי יכול להגן על עצמם מפני תביעות כאלה על ידי דרישה סיקור כמבוטח נוסף תחת מדיניות האחריות הכללית של החברה האחרת.
תביעות נוספות המבוטח
כיסוי ביטוחי נוסף ניתן בדרך כלל באמצעות אישור . כמה המלצות הם ספציפיים מאוד. הם מכסים את האדם או החברה הרשומים באישור בלבד. אחרים מספקים כיסוי שמיכה. הם מכסים כל מי שעונה על ההגדרה של המבוטח הנוסף באישור.
רוב המבוטחים נוספים המבוטחים נועדו לכסות סוגים מסוימים של הצדדים. למשל, חלקם מיועדים לבעלי קרקעות, בעוד שאחרים מכסים ממשלות ממשלתיות או מקומיות שהנפיקו רישיון או היתר. אחרים מיועדים לכסות את בעלי הפרויקטים או את הקבלנים הכלליים שלקוחותיהם מבצעים את עבודתם.
מבטחים מסוימים לנצל תקן חסויות המבוטח נוסף שנוצרו על ידי ISO . אחרים משתמשים בחסרונות שהם פיתחו בעצמם. לפיכך, החובות עשויות להשתנות בהיקפן. שתי המלצות יכולות להכסות את המשכורות כמבוטחים נוספים, אך ניתן לתת כיסוי רחב יותר מהשני.
כל כיסוי המוענק לחברה שלך תחת אישור המבוטח נוסף צריך לחול על בסיס ראשוני . כלומר, אם הוגשה כנגדך תביעה המוגנת על ידי האישור, על מבטח המבוטח לשלם תחילה. אתה לא צריך להסתמך על מדיניות האחריות שלך כדי לכסות את התביעה אלא אם כן הכיסוי המבוטח הנוסף שלך שימש למעלה.
פוליסות אחריות מסוימות כוללות נוסח המכסה באופן אוטומטי צדדים מסוימים, כגון בעלי קרקעות או קבלנים, כמבוטחים נוספים. כאשר ניסוח זה נכלל במדיניות, לא נדרשות המלצות כדי לכסות את הצדדים.
חוזים
כמו עסקים רבים, המשרד שלך עשוי להיות עסק עסקי עם חברה אחרת. לדוגמה, ייתכן שיהיה שכרו קבלן לבצע עבודה, מושכר בניין לדייר, או שכור מכונות ללקוח. בגלל יחסים כאלה עשויים לגרום תביעות נגד המשרד שלך, אתה צריך לדרוש את החברה האחרת כדי לכסות את העסק שלך כמבוטח נוסף.
דרישת הכיסוי המבוטח הנוסף צריכה להיות מסומנת בבירור בחוזה. זה חשוב משתי סיבות. ראשית, החוזה יספק אימות בכתב של החובה של החברה האחרת לך.
שנית, נוסח מבוטח נוסף מספק כיסוי רק אם נדרש מצב ביטוח נוסף בחוזה כתוב . כאשר נוסח זה נכלל באישור, לא ניתן לספק לך כיסוי ביטוחי נוסף אלא אם החוזה דורש זאת במפורש.
כמה קשרים עסקיים עשויים לדרוש המשרד שלך כדי להבטיח חברה אחרת כמבוטח נוסף. הקפד לקרוא את החוזה בזהירות כדי להבין את החובות שלך. החוזה לא אמור להרשות כיסוי רחב יותר למבוטחים נוספים מאשר מסופק על ידי המדיניות שלך. אתה צריך גם לבדוק את הגבולות על המדיניות שלך כדי להבטיח שהם נאותים. אם הוגשה תביעה נגדך ומבוטח נוסף, כל נזק שייערך כנגד המבוטח הנוסף עלול להקטין את המגבלות הקיימות בחברה שלך.
הוכחת ביטוח
אם החברה שלך שוכרת קבלן עצמאי , הקפד לוודא כי הקבלן רכש ביטוח אחריות. התעקש כי הקבלן לספק ראיות של כיסוי בצורה של תעודת ביטוח אחריות . התקשר לסוכן או לברוקר (או למבטחים ) הרשומים בתעודה כדי לוודא שהמדיניות קיימת.
אם החוזה שלך מחייב חברה אחרת שתכסה אותך כמבוטח נוסף, תבקש עותק של אישור המבוטח הנוסף. שאל את הסוכן או הברוקר כדי לבדוק את אישור כדי להבטיח שהוא עומד בדרישות המפורטות בחוזה שלך. שאל את עורך הדין שלך כדי לבדוק את אישור גם כן.
ביטוח אחריות שלך
אם המשרד שלך מכוסה תחת פוליסת אחריות של חברה אחרת כמבוטח נוסף, האם אתה יכול לוותר על ביטוח אחריות ? התשובה היא לא! הסבה אינה מקבילה למדיניות אחריות כללית. זה בדרך כלל מכסה את המבוטחים הנוספים רק לגבי הנחות, פרוייקט, מוצר, ציוד וכו 'המתואר באישור. היא אינה מכסה את המבוטחים הנוספים בגין פעילויות אחרות.
כמבוטח נוסף, נוסף על כך, אתה מכוסה בדרך כלל בתביעות הנובעות מרשלנות המבוטח של המבוטח או מרשלנות שבוצעה במשותף על ידך ועל ידי המבוטח המבוטח. אישור נוסף המבוטח אינו יכול לספק כיסוי לתביעות המיוחסות לרשלנות בלבד. כדי להגן על החברה מפני טענות אלה, עליך לרכוש מדיניות חבות.
מאמר בעריכת מריאן בונר