AM הטוב ביותר חברות ביטוח בלבד.
מערכות דירוג
כל אחת מארבע החברות פיתחה מערכת דירוג המשתמשת באות אחת או יותר של האלף בית כדי לתאר מצב פיננסי של מבטח . דירוגים בדרך כלל נע בין "מעולה" או "מעולה" ל "עני" או "מצוקה". בעוד החברות להשתמש בנתונים דומים כדי לחשב את הדירוגים שלהם, אין שתי מערכות זהים.
ארגוני דירוג מתייחסים לגורמים איכותיים וכמותיים בעת דירוג מבטח. הגורמים הכמותיים כוללים את דוח רווח והפסד של מבטח, מאזן המאזן ואת יחסי ההפסד וההוצאה שלו. גורמים איכותיים עשויים לכלול את הפילוסופיה של החברה, את איכות הניהול שלה ואת התיאבון שלה לסיכון.
חברות דירוגים מייצרים דירוגים מרובים עבור כל מבטח. דירוג אחד עשוי לחול על איתנותו הפיננסית של מבטח ואילו אחר משקף את יכולתו לשלם חוב לטווח ארוך. טבלאות הדירוג הפיננסי של ארבע החברות מוצגות בטבלה שלהלן.
דירוגים מתחת ל- B (או C +) הושמטו.
העובדה שדירוגים מופיעים באותה שורה אינה אומרת שהם שווים זה לזה. לדוגמה, דירוג S & P של AA עשוי להיות שונה במקצת מהדירוג של Moody's Aa. בגלל מערכות הדירוג להשתנות, זה רעיון טוב לשקול דירוגים ממקורות שונים בעת הערכת מבטח.
דירוגים של חוזק פיננסי של מבטחים
| FITCH | AM הטוב ביותר | S & P | של מודי |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| יכולת חזקה במיוחד לשלם התחייבויות פיננסיות | יכולת מעולה לעמוד בהתחייבויות מתמשכות | חזקה מאוד מאפייני אבטחה פיננסיים. דירוג S & P הגבוה ביותר | ביטחון פיננסי חריג. בעמדה חזקה ביסודה. |
| AA | לא ישים | AA | א |
| יכולת חזקה מאוד לשלם התחייבויות פיננסיות | חברות מדורגות A + הן "חריץ" אחד נמוך יותר מאשר אלה מדורגים A + + | חזקה מאוד תכונות אבטחה פיננסית | אבטחה פיננסית מעולה. |
| א | A, A- | א | א |
| יכולת חזקה לשלם מחויבות פיננסית | יכולת חזקה מאוד לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות | תכונות אבטחה פיננסיות חזקות | ביטחון כלכלי טוב. |
| BBB | B + +, B + + | BBB | Baa |
| יכולת נאותה לשלם התחייבויות פיננסיות | יכולת טובה לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות | תכונות אבטחה פיננסיות טובות | אבטחה פיננסית נאותה |
| BB | B, B- | BB | תוֹאַר רִאשׁוֹן |
| פגיעות מוגברת לסיכון ברירת המחדל, אך יש גמישות לשירות התחייבויות פיננסיות | יכולת הוגנת לעמוד בהתחייבויות פיננסיות | מאפיינים ביטחוניים שוליים | ביטחון כלכלי מפוקפק |
| ב | C + +, C + | ב | ב |
הסיכון המהותי של ברירת המחדל עם מרווח בטיחות מוגבל | יכולת שולית לעמוד בהתחייבויות הביטוח השוטפות שלהם. | מאפייני אבטחה חלשים | אבטחה פיננסית ירודה |
מגבלות דירוג
דירוג האשראי הפיננסי הוא "צופה פני עתיד". כלומר, הם תחזיות של יכולת המבטחים בעתיד כדי לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלהם. חובתו העיקרית של מבטח היא לבצע תשלומים לתובעים (או מטעם) מבוטחים. למבטחים גם התחייבויות חוזיות למבטחי משנה ולצדדים אחרים.
דירוג אשראי אינו ערבות לביצוע עתידי של מבטח. חברות דירוג האשראי מקצות דירוגים למבטחים על בסיס הנחות מסוימות. הנחות אלו עשויות להיות שגויות.
הסיווגים המשמשים את חברות הדירוג הן רחבות למדי, ולכן כל סיווג צפוי לכלול מספר רב של מבטחים. לדוגמה, מאות חברות ביטוח עשויות להיות זכאיות לדירוג AA של S & P. בעוד המבטחים האלה יש קווי דמיון, הם לא סיכוני אשראי זהים.
דירוגים של חברות הביטוח משקפים יכולת כלכלית של מבטחים לתשלום תביעות. הם אינם מדד לאיכות שירותי הטיפול בתביעות של המבטחים. העובדה שמבטח יכול לשלם תביעות אינה אומרת שהוא יעשה זאת ביעילות או ביעילות.