מבוטחים נוספים: ראשיים ולא מחלקים

חוזים רבים המשמשים בעסקים מחייבים צד אחד לספק אחר עם ביטוח אחריות כי הוא ראשוני ולא מחייב. בעל עסק קטן עלול להיתקל דרישה זו בחוזה בניין, הסכם בנייה, או חוזה מסחרי אחר. הנה תרחיש אופייני.

דוגמא

בת' בעלת גוף יפה, סלון יופי פופולרי וספא. בת' מפעילה את העסק שלה מחבילת משרדים שהיא שוכרת מפירמייר נכסים, בעל הבניין.

החוזה הנוכחי של בת' יפוג בעוד שישים יום, ובעל הבית שלה שלח לה חתימה חדשה.

כמו החכירה הנוכחית של בית, החוזה החדש מכיל הסכם שיפוי ודרישה לרכישת ביטוח. בהסכם השיפוי נקבע כי הגוף היפה אחראי לתביעות כנגד פריים נכסים הנובעות מרשלנות הספא. דרישת הביטוח מחייבת את Body Beautiful לרכוש פוליסת אחריות כללית הכוללת כיסוי התחייבות חוזית . על הפוליסה לכסות את פרמייר נכסים כמבוטח נוסף בגין תביעות צד ג 'הנובעות משימוש בית בחבילת המשרד. יתר על כן, כיסוי אחריות בית 'חייב להיות ראשוני ולא מחייב.

בת' מסתורית. החוזה הקיים שלה אינו מחייב כיסוי אחריות להיות ראשוני ולא מחייב . מה זה אומר?

כיסוי האחריות הוא ראשי

כמעט כל פוליסות אחריות מכילות סעיף המציין כי הן מספקות כיסוי ראשוני.

דהיינו, פוליסת אחריות מעניקה כיסוי מהשורה הראשונה במקרה של תביעה או תביעה מכוסה.

בעוד פוליסת אחריות היא בדרך כלל העיקרית, היא מספקת כיסוי עודף עבור סוגים מסוימים של תביעות. אלה הן תביעות כי הם מכוסים יותר כראוי על ידי ביטוח קיימים אחרים. לדוגמה, מדיניות אחריות מכסה תביעות נגדך הנובעות מנזקי שריפה לחצרים שאתה חוכר .

אם בטעות לגרום שריפה בבניין אתה חכירה, בעל הבית שלך תובעת אותך על הנזק, מדיניות האחריות שלך צריך לכסות את הטענה. עם זאת, אם רכשת ביטוח אש מטעם בעל הבית שלך, כי ביטוח יחולו הראשון. מדיניות האחריות שלך תחול כסיקור משני.

ראשיים ואינם תורמים

בדוגמה הקודמת, פרמייר נכסים דורשת כיסוי ראשוני במסגרת מדיניות החבות של הספא, למרות שהמדיניות כבר היא ראשונית. למה? פרמייר מודאג כיסוי האחריות שלה .

פרמייר רכשה מדיניות חבות כדי להגן על עצמה מפני תביעות הנובעות מרשלנות שהיא מבצעת במהלך פעילות הבעלות על הרכוש שלה. פרמייר אינה רוצה שמדיניות הפוליסות שלה תשולם לתביעות הנובעות מרשלנות שבוצעה על ידי גוף יפה. פרמייר רוצה לוודא שאם תוגש עקב תאונה שנגרמה עקב רשלנות הספא, מדיניות האחריות של הספא תכסה את התביעה. פרמייר גם רוצה להבטיח כי המדיניות שלה לא ישלם כל חלק של ההפסד.

השפה הראשית וחסרת החוזה בחוזה נועדה להגן על כיסוי האחריות של Premier. זה מבטיח כי אם תביעה הוגשה נגד Premier הנובע רשלנות של הספא:

• התביעה תשולם על ידי מדיניות האחריות של הספא; ו
• מבטח הספא לא יבקש מבטח אחריות של פרמייר לתרום לתשלום ההפסד

התערבות ראשונית ולא תורמת

מדיניות אחריות טיפוסית אינה משתמשת במילה שאינה תורמת. לפיכך, כאשר חוזה קובע כי כיסוי האחריות חייב להיות ראשוני ולא מחייב, יש להוסיף תמיכה ראשונית ולא תורמת למדיניות.

האישור משרת שתי מטרות. ראשית, הוא מבטיח כי כיסוי האחריות הניתנת למבוטחים הנוספים הוא עיקרי. דהיינו, אם תתקיים תביעה המכוסה על ידי ההיתר המבוטח הנוסף, ישלם המבטח את ההפסד מבלי להמתין לביטוח המבוטח הנוסף.

שנית, האישור מאשר כי המבטח של המבוטח לא יחפש תרומה מביטוחים אחרים הזמינים למבוטחים הנוספים.

במילים אחרות, אם ההפסד מכוסה על ידי ההיתר המבוטח הנוסף, מבטח המבוטח לא יבקש מהמבטח המבוטח הנוסף לשלם חלק כלשהו ממנו.

איך זה עובד

הדוגמה הבאה ממחישה כיצד ההסמכה העיקרית והבלתי-מחזקת מגנה על המבוטח הנוסף ועל מבטחו.

ג 'יין הוא לקוח של גוף יפה. יום אחד, ג'יין מתקרבת לספא כשהיא מטיילת על פיסת שטיח רופפת מחוץ לדלת הכניסה של הספא. ג 'יין נופל שובר את הקרסול שלה. ג 'יין תובעת גוף יפה ו Premier נכסים עבור פגיעה גופנית , בטענה כי שניהם היו רשלנית. החליפה טוענת כי אנשי צוות הספא היו מודעים לשטיח הרופף במשך חודשים, אך לא עשו דבר כדי לסלק את הסיכון. החליפה גם טוענת כי פרמייר נכסים היה אחראי על השטיח, אבל לא עשה זאת.

פרמייר נכסים רשומה כמבוטח נוסף בהסבה המצורפת למדיניות ההתחייבות של Body Beautiful. האישור מכסה את אחריותו של פרמייר לבעלות, תחזוקה או שימוש בחלק של הבניין המושכר לגוף יפה. מדיניות החבות של הספא כוללת את ההסכמה הראשית והלא-מעורבת .

בת 'שולחת את התביעה למבטח אחריותה. החליפה היא בסופו של דבר התיישבו עבור 20,000 $. המבטח משלם 10,000 דולר בשם הספא ו -10,000 דולר מטעם פרמייר פרופרטיס. לאחר שמבטחיה של בת 'שילמה ליישוב, אין היא יכולה לנסות להחזיר את תשלומי ההפסד שלה על ידי שיבוב כנגד בעל הבית או מבטחו. המבטחת של בת 'הסכימה באמצעות ההצהרה כי היא לא תבקש תרומה מכל ביטוח אחר הזמין לפרמייר נכסים.