נזקי גוף ונזק לרכוש
רבים מהכיסויים הכלולים בהסבה "מרחיבה" הם תיקונים לנזקי גוף ולנזקי רכוש (כיסוי א).
נזק לחצרים שכרו לך
פוליסת ההתחייבות הסטנדרטית מכסה תביעות הנובעות מנזקי שריפה לחצרים הנמצאים בשכירות . זה מכסה גם נזק על ידי סכנה מלבד אש לתכנים של הנחות לך לשכור על בסיס לטווח קצר. רבים "הרחבת" חסויות כוללים גבול גבוה יותר (כגון $ 300,000) מאשר $ 50,000 או 100,000 $ הגבול המסופק בדרך כלל עבור כיסוי זה. חלקם גם להרחיב את הנזק לכיסוי אש לכלול נזק על ידי ברק, פיצוץ, עשן או דליפות ממערכות הגנה אוטומטית אש.
מים שאינם בבעלות
פוליסת ההתחייבות הסטנדרטית מכסה תביעות הנובעות משימוש בכלי שיט שאינם בבעלות באורך של פחות מ - 16 רגל. חסויות רבות להרחיב את הכיסוי על ידי הגדלת אורך 50 או אפילו 75 מטרים.
אחריות מטוסים
רוב התביעות הנובעות משימוש במטוסים אינן נכללות במסגרת פוליסת אחריות טיפוסית. אף על פי כן, כמה "הרחבת" חסויות מוסיפים חריגה לאי -הכללת המטוסים בתביעות הנובעות משימוש במטוסים המשולבים עם צוות.
כמה המלצות דורשים כי הצוות ישולם, כלומר הם לא מטיס את המטוס ללא תשלום.
פגיעה צפויה או מכוונת
פוליסות אחריות אינן כוללות נזקי גוף או נזק לרכוש הצפוי או המיועד מבחינת המבוטח. עם זאת, ההדרה כוללת חריגה.
הכיסוי מסופק עבור פגיעה גופנית הנובעת משימוש בכוח סביר כדי להגן על אנשים או רכוש. המלצות רבות מרחיבות את החריג הזה כדי לכלול גם נזק לרכוש.
פגיעה אישית ופרסום
רוב "כיסוי מורחב" חסויות לבצע שינויים מעטים, אם בכלל, על פגיעה אישית ופרסום (כיסוי B ). עם זאת, חלקם מספקים כיסוי אחריות חוזית על ידי מחיקת החרגה החוזית שנמצאה תחת כיסוי B. כמו כן, כמה המלצות להרחיב את ההגדרה של המונח פגיעה אישית ופרסום לכלול אחד או יותר מן העבירות הבאות:
- ניצול לרעה של התהליך (יחד עם התביעה זדונית)
- אפליה שאינה קשורה לתעסוקה
- השפלה שאינה קשורה לתעסוקה
- סבל נפשי, פגיעה נפשית, או הלם הנובע מעבירה מכוסה אחרת
תשלומים רפואיים
הרבה הרחבות אחריות הרחבה תיקון רפואי תשלומים לכלול אחד או את שני הדברים הבאים:
- הגבלה גבוהה יותר חסויות רבות מגדילות את המגבלה הסטנדרטית עבור תשלומים רפואיים (בדרך כלל $ 5,000) ל -10,000 דולר או יותר.
- אתלטיקה פעילויות חלק מההצעות או לבטל או לרכך את "פעילות אתלטי" הרחקה נמצא תחת תשלומים רפואיים.
מי מבוטח
מספר הכיסויים הנכללים בחסות "הרחבת" הם תוספים לסעיף "מי מבוטח".
ארגונים שנוצרו לאחרונה או נרכשו
פוליסת ההתחייבות הסטנדרטית מספקת באופן אוטומטי כיסוי של 30 יום עבור כל ארגון (למעט שותפות, מיזם משותף או חברה בערבון מוגבל) אשר רכשת או נוצרה במהלך תקופת הפוליסה, אם החברה שלך מחזיקה ב -51% לפחות ממנה . מבטחים רבים יאריך את תקופת הכיסוי ל 60, 90, 120, או אפילו 180 ימים.
למבוטחים נוספים
אחריות רבות "כיסוי מורחב" חסויות באופן אוטומטי לכסות צדדים מסוימים כמבוטחים נוספים . בדרך כלל, צדדים אלה מכוסים רק אם הסכמת, בחוזה כתוב, לכלול אותם על הפוליסה שלך כמבוטחים נוספים .
בעוד שהצדדים מכוסים כמבוטחים נוספים משתנים, חסויות רבות כוללות אחת או יותר מהפעולות הבאות:
- מנהלים או משכירים של הנחות: מכסה את בעל הבית שלך או מנהל הנכס של הנחות לך מושכר.
- בעלים, שוכרים או קבלנים: מכסה את בעלי הנכס (או שוכרים) או קבלנים כלליים ששכרו אותך לבצע סוג כלשהו של עבודה.
- ספקים: מכסים מוכרים של מוצרים המיוצרים על ידך.
- משכירים של ציוד: כריכות בעלי ציוד ששכרת או מושכר להשתמש בעסק שלך.
- מחלוקות ממשלתיות או פוליטיות : מכסים גופים ממשלתיים שאתם נדרשים לבטח כדי לקבל היתר להקמת שלט, לקיים אירוע או לבצע פעילות מסוימת בנכסים ציבוריים.
- שמיכה נוסח: לתפוס את כל השפה מכסה כל צד שאתה נדרש על ידי חוזה לבטח.
נוסח מבוטח נוסף עשוי להכיל מכשולים שקשה לאתרם. לדוגמה, חלק מהחוקרים קובעים כי אם המבוטח הנוסף ייתבע, המבטח ישלם לא יותר מהמגבלה הקבועה בפוליסה או במגבלה הנדרשת על פי החוזה, לפי הנמוך מביניהם. חלק מהחסרונות מכסים את המבוטחים הנוספים על בסיס עודף (כלומר, מדיניות המבוטח הנוסף תחול תחילה) אלא אם כן החוזה מחייב אותך לכסות אותו על בסיס עיקרי. המלצות אחרות הן רחבות יותר, מתן כיסוי למבוטח נוסף שהוא ראשוני ולא תורם, אם אתה נדרש על ידי החוזה כדי לספק כיסוי על בסיס זה.
עמיתים פציעות עובדים
מדיניות ההתחייבות הסטנדרטית מכילה הוראה המכונה לעתים קרובות הרחקת עמיתים . אי-הכללה זו מבטלת את הכיסוי לתביעות של עובד אחד נגד עובד אחר. חלק מהרחבות הכיסוי המורחבות מסירות לחלוטין את ההדרה הזו. אחרים יתקנו את ההדרה כך שהיא אינה חלה על העובדים הניהוליים או המפקחים שלך על מעשים שהם מבצעים כעובד של החברה שלך.
רשלנות רשלנית
מקרי רשלנות רפואית כיסוי בדרך כלל חל על אחיות, טכנאים רפואיים חירום, או חובשים המועסקים על ידי העסק שלך. הוא משמש כיסוי גיבוי עבור אנשי מקצוע רפואיים. זה לא נועד להיות המקור העיקרי שלהם כיסוי אחריות מקצועית. מקרי רשלנות רפואית כיסוי אינו חל אם אתה בעסק של מתן שירותים רפואיים.
תנאי מדיניות
הכיסויים הבאים כוללים שינויים בתנאי מדיניות מסוימים.
שמיכה ויתור על שיבוב
הוראה זו משנה את סעיף השיבוב שנמצא בתנאי ההתחייבות. זה בדרך כלל חל כאשר הסכמת, באמצעות חוזה בכתב, לוותר על הזכויות שלך לתבוע שותף עסקי. מפלגה זו עשויה להיות בעל הבית שלך, או חברה שעבורה אתה מבצע איזה סוג של עבודה. הסעיף קובע כי אם ויתרת על זכותך לתבוע את אותה מסיבה, המבטחת מוותר על זכותו לתבוע גם את אותו צד.
ידע והודעה על התרחשות של עבירה
מדיניות האחריות הרגילה מחייבת אותך להודיע למבטח שלך בהקדם האפשרי (אפשרי) על כל התרחשות או עבירה העלולה לגרום לתביעה. סעיף זה יכול להיות בעייתי אם מתרחש אירוע, ועובד הופך להיות מודע לכך, אך אינו מצליח להודיע לך. ברור, אתה לא יכול לדווח על האירוע למבטח שלך אם אתה לא יודע שזה התרחש.
בהודעה "הודעה וידע על התרחשות" נכתב בדרך כלל כי אתה מחויב להודיע למבטח על התרחשות או על עבירה רק כאשר נודע למנהלים מסוימים בחברה. אלה עשויים לכלול אותך, אם העסק שלך הוא הבעלות הבלעדית, שותף, אם העסק שלך הוא שותפות, או מנהל סיכונים במשרד שלך.
כישלון לא מכוון לחשוף סיכונים
מועמדים לביטוח אחריות כללית צפויים להשיב על שאלות היישום באופן כנה כדי שהמבטח יוכל להעריך את הסיכונים של המבקש במדויק. אם המבטח לומד כי המבקש שיקר או הסתיר במכוון מידע חשוב על סיכוני החברה בבקשה, רשאי המבטח לבטל את הפוליסה או לסרב לכסות תביעה.
עם זאת, מבטחים רבים יוסיפו "כישלון מכוון לא לחשוף את הסיכונים" המדיניות למדיניות. באמצעות נוסח זה המבטח מבטיח כי לא יעניש מבוטח בגין כשל בלתי מכוון בחשיפת סיכונים שהיו קיימים בתחילת תקופת הפוליסה. על המבוטח לדווח על כך למבטח מיד עם גילוי השגיאה.
הגדרות מדיניות
הכיסוי הבא מסופק על ידי תיקון הגדרת פוליסה.
פגיעה גופנית
"הרחבות" רבות מרחיבות את המשמעות של פגיעה גופנית , כהגדרת מונח זה במדיניות אחריות ISO . ההרחבה הנפוצה ביותר היא תוספת של כאב נפשי כמו פציעה מכוסה. עם זאת, חלק מההצעות כוללות גם אחת או יותר מהפעולות הבאות:
- פגיעה נפשית
- הֶלֶם
- פחד
- הַשׁפָּלָה
- נָכוּת
פציעות נפשיות מכוסות בדרך כלל רק אם הן נובעות מפציעה גופנית, מחלה או מחלה.