סעיף "ביטוח אחר"

תביעות מסוימות המכוסות על ידי פוליסות אחריות כלליות מכוסות גם על ידי סוגים אחרים של ביטוח. שקול את התרחיש הבא:

הארי מפעיל חנות גדולה לחנויות חומרה בבניין שהוא חוכר מבניינים. החוזה של הארי מחייב אותו לבטח את הבניין במסגרת מדיניות רכוש מסחרי . המדיניות מפרטת הן את בניינים והן את העסק של הארי, הארי של חומרה, כמבוטחים. החוזה גם דורש הארי לרכוש מדיניות אחריות כללית הכוללת בניינים בע"מ

כמבוטח נוסף .

בשעת לילה מאוחרת פורצת אש בבניין כאשר החנות סגורה. הכבאים לקבוע כי האש החלה בשקית של recyclables כאשר סוללה 9 וולט הגיבו עם חתיכת צמר פלדה. השריפה גרמה נזק של 200,000 $ לבניין.

מדיניות האחריות המכסה את החומרה של הארי כוללת תקרה של $ 250,000 עבור נזק לחצרים שנשלחים לך לכיסוי. השריפה נגרמה עקב אחסון רשלני של חומרי החומרה של חומרי המיחזור. אם Building's Inc דורשת מהחומרה של הארי לשלם על הנזקים שנגרמו לבניין, יש לכסות את התביעה על פי מדיניות החבות של החנות. עם זאת, נזק האש הבניין מכוסה גם תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי הארי רכשה. איזו מדיניות תחול ראשונה?

הפרשות ביטוח אחרות

רוב התביעות המבוטחים על פי מדיניות החבות שלך מכוסים על בסיס ראשוני.

לדוגמה, אם לקוח תובע תביעה נגד החברה שלך על פגיעה גופנית הוא סבל בתאונה להחליק וליפול בחצרים שלך, מדיניות האחריות שלך צריך לכסות את התביעה על בסיס הקו הראשון.

עם זאת, כמה אירועים, כמו האש שתואר לעיל, לייצר טענות כי הם מבוטחים יותר כראוי על ידי סוגים אחרים של מדיניות.

כדי לטפל בבעיה זו, פוליסות אחריות מכילות תנאי פוליסה שכותרתו ביטוח אחר. סעיף זה מסביר כיצד תגיב המדיניות כאשר תביעות מסוימות המכוסות בפוליסה מבוטחים גם במקומות אחרים.

כאשר המדיניות שלך עודפת

פוליסת אחריות אופיינית מספקת כיסוי עודף להפסדים המכוסים להלן.

אש או ביטוח רכוש אחר המכסים את העבודה שלך

לדוגמה, אתה קבלן חשמל הם התקנת חיווט חשמלי בבניין כי הוא בבנייה. כל הקבלנים המעורבים בפרויקט (כוללכם) מבוטחים בגין נזקים פיזיים לבניין בעת ​​הקמתו במסגרת מדיניות הסיכונים של קבלנים . אם בטעות לגרום נזק הבניין במהלך הבנייה שלה, מדיניות הסיכונים של הקבלן יחולו הראשון. מדיניות האחריות שלך תכלול נזק שנגרם על ידי רשלנות שלך על בסיס משני.

אש או ביטוח רכוש אחר כיסוי הנחות אתה לשכור (או לכבוש ללא חכירה עם אישור של הבעלים).

בדוגמה הפתיחה, הארי מבוטח תחת מדיניות רכוש מסחרי על נזק הבניין הוא משכיר מבני. בע"מ בגלל הנזק באש מבוטח על פי מדיניות רכוש, מדיניות זו צריכה לחול הראשון.

מדיניות האחריות של הארי תחול על בסיס עודף.

ביטוח אחר שרכשת כדי לכסות את החבות שלך כמו דייר לנזק לרכוש הנחות לך לשכור (או לכבוש ללא חכירה עם אישור של הבעלים)

לדוגמה, נניח ששכרתם שטחי משרדים בחכירה לטווח קצר. בעל הבית שלך יש לבטח את הבניין תחת מדיניות נכס מסחרי. כדי להגן על עצמך, רכשת מדיניות אחריות משפטית, סוג של מדיניות רכוש המכסה את האחריות המשפטית שלך על נזק לרכוש כי הוא בבעלות מישהו אחר, אבל הוא בטיפול שלך. אם אתה בטעות לגרום נזק לרכוש כי הוא מכוסה על ידי מדיניות האחריות המשפטית שלך, האחרון צריך להגיש בקשה ראשונה. מדיניות האחריות הכללית שלך תחול כסכום עודף.

כל ביטוח אחר מכסה את האחריות שלך לשימוש במטוסים, מכוניות או כלי שיט.

לדוגמה, מדיניות אחריות טיפוסית מכסה פגיעה גופנית או נזק לרכוש שנגרם לך בטעות לאחרים בעת הפעלת כלי שיט קטנים שאינם בבעלותך (כל עוד אינך משתמש בסירה כדי לשאת נוסעים בתשלום). נניח שהחברה שלך בעלת יאכטה. רכשת מדיניות ימית המכסה את האחריות שלך על השימוש בסירה שלך, כמו גם סירות אתה לא לבד. אתה לשכור סירה קטנה בשוגג לגרום לתאונה שבה מישהו נפגע. אם האדם הפצוע מגיש תביעה, מדיניות הסירות שלך צריכה לחול תחילה. מדיניות האחריות הכללית שלך תחול על בסיס משני.

הכיסוי מסופק לך כמבוטח נוסף .

אם אתה מכוסה עבור תביעה תחת מדיניות של מישהו אחר כמבוטח נוסף, מדיניות זו צריכה לכסות אותך על בסיס עיקרי. המדיניות שלך צריכה לכסות את התביעה על בסיס עודף.

לדוגמה, בניינים בע"מ הינה מבוטח נוסף במסגרת מדיניות האחריות של הארי לגבי תביעות הנובעות משימוש של הארי בבניין המושכר. נניח ש- Building's Inc נתבע על ידי חברה הטוענת שבנייתה סבלה מנזק בעישון כתוצאה מאש החומרה. התביעה טוענת כי בניינים בע"מ אחראית באופן חלקי על האש כי היא ידעה על הארי של אחסון לא נאות של recyclables אבל לא עשה שום דבר כדי לתקן את המצב. מכיוון שהתביעה נובעת מהשימוש של הארי בבניין השכור, מדיניות האחריות של הארי צריכה להגיב על התביעה על בסיס עיקרי. אם הכיסוי של האחריות של הארי נמצא בשימוש, מדיניות האחריות של Building's Inc צריכה לספק כיסוי עודף.

קונפליקטים

הוראות ביטוח אחרות במדיניות ההתחייבות שלך עשויות להתנגש עם אלה שבפוליסה אחרת. לדוגמה, אתה מבוטח תחת שתי פוליסות אחריות, אשר שניהם קובעים כי הם חלים על בסיס עודף. כאשר סעיפי ביטוח אחרים אינם עקביים, חוק מדינה או החלטת בית משפט קודמת עשויים לקבוע כיצד נפתר הסכסוך.