כיסוי אחריות כללית ואפליה

אם העסק שלך נתבע על אפליה, האם התביעה תהיה מכוסה על ידי מדיניות האחריות הכללית שלך? מאמר זה יענה על שאלה זו.

דוגמא

עסקים הוא booming בבית פיט של אינסטלציה ספקי. המכירות עלו כל כך הרבה בשנה שעברה, כי פיט היה צריך לשכור שני מנהלי חשבונות חדשים. פיט קידם גם את ג'יין, עובדת ותיקה, לעמדת ניהול חדשה. פיט מרוצה משינוי כוח האדם ומניח שגם העובדים שלו.

לכן, הוא המום כאשר הוא מוגש עם תביעה על אפליה תעסוקתית.

סוזי, התובעת, עבדה אצל פיט כנציג חשבונות במשך מספר שנים. סוזי טוענת כי היא מתאימה יותר מאשר ג 'יין על עמדת הניהול. סוזי טוענת כי כאשר פיט בחרה ג 'יין לקידום, הוא הפלה נגד סוזי מבוסס על ההריון שלה (סוזי היה בהריון בשנה שעברה). סוזי תובעת פיצוי של 40 אלף דולר על ההפרש שבין השכר הנוכחי שלה לבין ההטבות, ואלה שהיו מקבלות אילו היתה מקודמת.

כיסוי אחריות כללית

עסקיה של פיט מבוטחים באחריות כללית על פי פוליסה שהוציאה חברת הביטוח האמינה. פיט קרא את המדיניות אך לא מצא כל החרגות הקשורות לאפליה. הוא מסיק כי התביעה חייבת להיות מכוסה קדימה זה אמין. פיט הוא מבוהל כאשר המבטח מיד מכחיש כיסוי. מדוע התביעה אינה מכוסה?

ישנן שתי סיבות עיקריות מדוע טענה של סוזי אינה מכוסה. ראשית, התביעה של סוזי מחפשת נזקים בגין הפסדים כלכליים כמו שכר חזרה, אובדן רווחים עתידיים והטבות אבודות. כדי להיות מכוסה תחת פוליסת אחריות כללית, תביעה חייבת לבקש נזק לנזקי גוף, נזק לרכוש או נזק אישי ופרסום .

מאז התביעה של סוזי לא טענה כל סוג של פציעה מכוסה, התביעה אינה מכוסה.

כמה תביעות אפליה שהוגשו על ידי עובדים מחפשים נזקים על כאב נפשי, פגיעה נפשית, מצוקה רגשית סוגים אחרים של פגיעה נפשית. בעוד כמה מדיניות אחריות לכסות נפגעים נפשיים מסוימים באמצעות ההגדרה שלהם של פגיעה גופנית , פציעות אלה הם בדרך כלל מכוסה רק אם הם נובעים מפגיעה פיזית. חשוב יותר, תביעות נזקי גוף נגד מעסיקים על ידי עובדים אינם נכללים תחת מדיניות אחריות באמצעות החרגה אחריות מעסיקים .

יש סיבה נוספת מדוע התביעה של סוזי אינה מכוסה. פוליסות אחריות כלליות מכסות נזקים או נזק הנובעים מהתרחשות (אירוע מקרי). רוב תביעות ההפליה נובעות ממעשים מכוונים של מעסיקים. מאחר שהם אינם נובעים מתאונות, טענות אלה אינן מכוסות על ידי הפוליסה. בתרחיש הנ"ל, החליפה של סוזי מבוססת על פעולותיו של פיט (קידום ג 'יין ולא סוזי). מעשיו היו מכוונים, לא מקריים.

איסור הפליה

טופס הפוליסה הכללית של אחריות כללית אינו כולל במפורש תביעות הנובעות מהפליה. עם זאת, מבטחים רבים לצרף המלצה נפרדת נפרדת.

האפליה אינה נכללת בדרך כלל במסגרת החרגת חובת התעסוקה . חברות ביטוח רבות משתמשות בתקן ISO סטנדרטי המבטל את הכיסוי לאפליה ולנוהלי תעסוקה אחרים, הן במסגרת נזקי גוף והן באחריות נזקי רכוש, וכיסויי אחריות אישית ופרסום נפגעי אחריות . חברות ביטוח אחרות פיתחו את החריגות שלהם.

אפליה שאינה קשורה לתעסוקה

עסקים קטנים ניתן לתבוע על אפליה על ידי אנשים אחרים מאשר עובדים. דוגמאות הן לקוחות, ספקים, קבלנים ושותפים עסקיים אחרים.

לדוגמה, נניח כי לקוח פוטנציאלי של פיט אינסטלציה ספקי מבקש פגישה עם נציג מכירות החברה. דייוויד, נציג מכירות אחד של פיט, נוסע למשרד הלקוח לפגישה מכירות.

לדוד יש דעה קדומה אישית נגד הקבוצה האתנית שאליה שייך הלקוח. לאחר קורא ללקוח הגינוי גזעני, דוד אומר לו כי "פיט לא עושה עסקים עם אנשים כמוך". הלקוח תובע מאוחר יותר את ציוד האינסטלציה של פיט לאפליה גזעית.

אפליה כיסוי תחת מדיניות אמברלה

כיסוי לסוגים מסוימים של אפליה זמין תחת כמה מדיניות מטריה מסחרית . אם אפליה מכוסה, היא כלולה תחת אחריות אישית ופגיעה בפרסום, לא פגיעה באחריות ובנזק לרכוש. יתר על כן, הכיסוי מתייחס בדרך כלל רק לאפליה שאינה קשורה לתעסוקה.

כמה חוקי המדינה אוסרים על ביטוח המכסה מעשים מפלים. לפיכך, מטריה רשאית לקבוע כי היא מכסה אפליה רק ​​במידה שהוראות ביטוח זה מותרות על פי דין.

מלבד אפליה, מעשים או פציעות אחרים עשויים להיות מכוסים על ידי מטריה באמצעות ההגדרה של פגיעה אישית ופרסום . דוגמאות הן כאב נפשי, פגיעה נפשית, השפלה והלם.

נוהלי תעסוקה

תביעות הנובעות מאפליה ומנהלי העסקה אחרים מבוטחים במסגרת הכיסוי של אחריות על פרקטיקה תעסוקתית (EPL) . כמות קטנה של כיסוי EPL (בדרך כלל כ -10,000 דולר) נכללת בחלק ממדיניות החבילה שנמכרה לעסקים קטנים. אם המדיניות שלך אינה כוללת כיסוי EPL, המבטח שלך עשוי להציע אותה באמצעות אישור או פוליסה נפרדת.