הגדרת תזרים מזומנים ניהול

כיצד להגדיר תזרים מזומנים ניהול ולפתור בעיות תזרים מזומנים

ההגדרה של ניהול תזרים מזומנים עבור העסק ניתן לסכם כמו תהליך של ניטור, ניתוח, אופטימיזציה של סכום נטו של תקבולים מזומנים פחות הוצאות במזומן . תזרים המזומנים נטו הוא מדד חשוב לבריאות הפיננסית עבור כל עסק.

החשיבות של ניהול תזרים מזומנים

על פי מחקר שבוצע על ידי ג'סי האגן מבנק ארה"ב, 82% מהעסקים נכשלים בשל ניהול לקוי של תזרים מזומנים.

אם העסק שלך מבלה כל הזמן יותר ממה שהיא מרוויחה יש לך בעיה תזרים מזומנים.

עבור עסקים קטנים, ההיבט החשוב ביותר של ניהול תזרים מזומנים הוא הימנעות מחסור במזומן המורחבת , הנגרמת על ידי פער גדול מדי בין תזרימי מזומנים וזרים. אתה לא תוכל להישאר בעסק אם אתה לא יכול לשלם את החשבונות שלך עבור כל אורך זמן רב!

דוגמאות של בעיות תזרים מזומנים ניהול עסקים

נדל"ן פיתוח תמיד היה מאוד מחזורי בתעשייה ומפתחים נוטים לעתים קרובות בעיות תזרים מזומנים. פיתוח נכס דורש השקעה ראשונית ראשונית משמעותית, כמו גם תזרים מזומנים שוטף עבור פעולות, אלא אם חלק או כל הפיתוח יכול להימכר לפני הבנייה, מפתחים לעתים קרובות להיתקל בבעיות תזרים מזומנים לפני הפיתוח מתחיל למכור, במיוחד אם שוק הנדל"ן קורה להתרכך במהלך הבנייה. מפתחים רבים רכוש נאלצו לפשיטת רגל בשל תזרים שלילי לתקופות ממושכות של זמן.

כל עסק שעובר התרחבות מהירה יכול להיתקל בבעיות תזרים מזומנים. התרחבות עסקית בדרך כלל כרוכה בעלויות העבודה הגוברת כאשר עובדים חדשים נשכרים , שכר דירה מוגבר עבור שטח נוסף, עלויות פרסום גבוהות יותר, ועוד השקעה הון עבור מתקנים חדשים, ציוד וכו '. כדי לשמור על רמות גבוהות של מלאי יכול גם לאכול במהירות מזומנים עודפים.

הרחבת האשראי לעסקים אחרים היא דרך נפוצה נוספת עבור עסקים להיתקל בבעיות תזרים מזומנים. חשבונית מתבצעת בדרך כלל על 30 או 60 יום במונחים וזה לא נדיר עבור לקוחות לעכב תשלום, אשר יכול לעזוב את העסק שלך בתרסקות תזרים מזומנים.

הנה דוגמה לעסק עם בעיות ניהול תזרים מזומנים - יתרת המזומנים שלילית לשנה:

Acme, Inc - דוח תזרים מזומנים לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר 2016

תזרים מזומנים מפעילות שוטפת	$
תקבולים
חשבוניות לקוח	$ 80,000
אַחֵר	1,500 $
תשלומים
שכר עובדים	- 45,000 $
ספקים	- 25,500 $
אַחֵר	- 5,000 $
תזרים מזומנים נטו מפעילות	$ 6500
תזרים מזומנים מהשקעות
רכש ותוכנה	- 5,500 $
תזרים מזומנים נטו מהשקעות	- 5,500 $
תזרים מזומנים ממימון
תשלומי - הלוואה	- 3,300 $
דיבידנדים לבעלי המניות	- 5,000 $
תזרים מזומנים נטו מהמימון	- 8,300 $
שינוי נטו ביתרת מזומנים	- 7,300 $

פתרון בעיות תזרים מזומנים

כבעל עסק, אתה צריך לבצע ניתוח תזרים מזומנים על בסיס קבוע ולהשתמש תזרים מזומנים חיזוי, כך שתוכל לנקוט את הצעדים הדרושים כדי למנוע בעיות תזרים מזומנים . תוכנות רבות חשבונאות תוכניות יש מובנה דיווח תכונות שהופכות את תזרים המזומנים ניתוח קל.

זהו הצעד הראשון של ניהול תזרים מזומנים .

השלב השני של ניהול תזרים המזומנים הוא לפתח אסטרטגיות שישמרו על תזרים מזומנים הולם עבור העסק שלך. אחת האסטרטגיות היעילות ביותר עבור עסקים קטנים היא לקצר את תזרים המזומנים תקופת ההמרה, כך שהעסק שלך יכול להביא כסף מהר יותר.

אם העסק שלך הוא הרחבת, ייתכן שתזדקק אחד או יותר זריקות במזומן במהלך שלב הצמיחה. זה יכול לקחת את הטופס של הלוואה עסקית ממוסד פיננסי ( מימון החוב ), או הון המניות מהמשקיעים.

מימון החוב נפוץ לנכסים כגון ציוד, מבנים, קרקעות או מכונות שבהן הנכסים שנרכשו משמשים כבטוחה ( בטוחה ) להלוואה. היתרון העיקרי למימון החוב על ההון העצמי הוא הבעלים של העסק (ים) לא צריך לוותר על הבעלות החלקית של העסק וכך לשמור על שליטה מלאה.

עבור מחסור תזרים מזומנים לטווח קצר, בעלי עסקים קטנים רבים לעשות שימוש בכרטיסי אשראי או קווי אשראי .

מימון הון כולל גיוס כספים ממשקיעים מלאכים או מקרנות הון סיכון . מימון ההון הוא הרבה פחות מסוכן כי הכסף שהושקע לא צריך להיות נפרעו אם העסק לא מצליח; עם זאת, בתמורה למימון המשקיע (ים) להיות בעלי חלק וככזה לקחת חלק ברווחים יש לומר איך העסק מנוהל.

כל צורה של מימון נדרש זה חיוני יש תוכנית עסקית מעודכנת במקום להציג בפני מוסדות פיננסיים או משקיעים. התוכנית העסקית צריכה להדגים את הצורך (ואת ההשפעה) של מימון עבור העתיד של העסק.

דוגמאות: באמצעות ניהול תזרים מזומנים זהיר, מוניק הצליחה להפוך את המיטה ואת ארוחת הבוקר לעסק רווחי.