צריך לדעת איך להשיג הלוואה עסקית? הנה לואדאון
אתה יכול להגדיל באופן משמעותי את הסיכויים שלך בהצלחה להבטחת הלוואה על ידי להיות מוכן לענות על הציפיות.
שים את עצמך בצד השני של השולחן לרגע.
אם מישהו ביקש ממך הלוואה עסקית קטנה, היית רוצה לדעת בדיוק למה הוא או היא רוצה את הכסף ומה הסיכויים כי הוא או היא היה להחזיר את ההלוואה במלואה בזמן. אז זה מה שאתה צריך לעשות.
כיצד לקבל הלוואה עסקית? הכן.
1) בדוק / לקבוע את דירוג האשראי שלך.
להבין כי למרות שאתה הולך אחרי הלוואה עסקית, האישי שלך עומד מעמד יהיה גם בחינה - במיוחד את ניקוד האשראי ואת החוב שלך להכנסה, אשר צריך להיות לא יותר מ 33% מההכנסה החודשית ברוטו שלך.
אתה צריך דירוג אשראי טוב אם אתה הולך לקבל הלוואה עסקית מבנק מסורתי או באמצעות תוכנית הממשלה. אז זה רעיון טוב לבדוק את דוח האשראי הראשון כדי לגלות מה הפוטנציאל שלך משאיל (ים) יראו כאשר הם מסתכלים על זה.
דוח האשראי שתקבל יכלול מידע לגבי הפעולות שיש לבצע אם תמצא שגיאות בדוח.
אם יש לך דירוג אשראי גרוע, אתה רוצה לנקוט צעדים כדי לתקן את דירוג האשראי שלך לפני שאתה מנסה לקבל הלוואה עסקית.
בארה"ב, אתה יכול לקבל דו"ח אשראי חינם פעם בשנה באמצעות אתר האינטרנט AnnualCreditReport.com. לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד לקבל דוח אשראי חינם.
בקנדה, אתה יכול לקבל דוח אשראי חינם על ידי יצירת קשר עם אחד משני סוכנויות הדיווח אשראי, TransUnion או EquiFax קנדה.
כדי לקבל את דו"ח האשראי ללא תשלום תצטרך לשלוח דואר או פקס אחד של חברות אלה בקשה יחד עם עותקים של שתי חתיכות של תעודת זהות לציין כי לא תוכל לקבל דו"ח אשראי חינם דרך אתר האינטרנט של החברה או; תחויב בתשלום עבור דוח מקוון. CreditKarma מספק דוחות אשראי מקוון חינם דרך הרבה של קנדה.
(זה לא הכרחי כי אתה כולל דוח אשראי עם העסק הקטן שלך יישום הלוואה, זה קל מספיק עבור המלווים הפוטנציאליים לבדוק את דירוג האשראי.)
אם אתה אדם ללא דירוג אשראי, תצטרך להקים אחד לפני שתוכל לקבל הלוואה עסקית קטנה. ביסודו של דבר, אתה יוצר דירוג אשראי על ידי קניית דברים על האשראי ולשלם בחזרה את הכסף שאתה חייב. ההחזר שלך ההלוואה ההיסטוריה משחקת חלק גדול בהקמת דירוג האשראי שלך, אבל כל האשראי שלך "עסקאות" לפצות את ההיסטוריה המשמשת כדי לקבוע את דירוג האשראי שלך.
אם יש לך עסק הוקמה (בעסקים במשך שנתיים או יותר) אתה צריך גם לבדוק את העסק שלך ניקוד האשראי ולוודא שאין טעויות על הדוחות שלך.
2) ודא תזרים המזומנים שלך זורם.
המשקיעים רוצים לראות פער תזרים מזומנים תפעולי בריא - והבריאה יותר.
להם, תזרים המזומנים שלך הוא האינדיקטור הטוב ביותר של היכולת שלך להחזיר הלוואה. אז אם תזרים המזומנים שלך הוא אנמי או גרוע מזה, נחנקו, אתה צריך למיין את זה לפני שתגיש בקשה לעסקים קטנים ההלוואה.
3) לאסוף יחד את המסמכים אשר יסייעו לשכנע את משאיל כי הלוואה עסקית יש צורך וכי אתה סיכון טוב.
המסמכים הדרושים
- תוכנית עסקית - התוכנית העסקית מראה המלווה לא רק למה אתה רוצה הלוואה לעסקים קטנים, אבל מה אתה מתכוון לעשות עם הכסף. אין לך עדיין? הנה תבנית עסקית פשוטה אתה יכול להשתמש.
- תחזיות תזרים מזומנים - מה השאלה הראשונה כל המלווה יש? האם תוכל להחזיר את ההלוואה? תחזיות תזרים המזומנים של העסק שלך מעניקות למלווים מידע פיננסי קונקרטי שבו הם יכולים להשתמש כדי להעריך את הסיכון.
- הצהרה על המצב הכספי האישי שלך - רשימה של הנכסים האישיים שלך חובות לתת למלווה תמונה פיננסית מלאה יותר.
ייתכן שתצטרך גם את המסמכים הבאים:
- החזרי מס עסקים בעבר - אם העסק שלך הוא הקים יש לך מס עסקים חוזר , זה רעיון טוב לקחת אותם איתך. הם יתנו את משאיל רעיון טוב יותר של איך העסק שלך עושה כלכלית.
4) ביצוע מצגת למלווה
השלב הבא איך להשיג הלוואה עסקית היא לשכנע את המלווה כי העסק שלך הוא קיימא ואתה סיכון אשראי טוב. אתה צריך להכין מראש לעשות מצגת הלוואה מנצחת.
התחל על ידי בחינת נקודת המבט של המלווה. אתה רוצה כסף. אבל הוא או היא מעוניינים ביותר את התשובות לשתי השאלות האלה: "מה אתה הולך לעשות עם הכסף?" ו "האם אתה סיכון טוב?", וכדי לעשות מצגת הלוואה עסקית מוצלחת, אתה צריך לבוא עם התשובות "נכון" לשתי השאלות האלה.
לענות על השאלה הראשונה פירושו להיות מלא עם כל הפרטים של התוכנית העסקית שלך ואת היכולת להצביע על הדוחות הכספיים הרלוונטיים, תרשימים או גרפים שיסייעו לשכנע את משאיל שאתה צריך את כמות הכסף שאתה מבקש לעשות מה אתה רוצה לעשות.
לענות על השאלה השנייה אומר שכבר נתן קצת מחשבה על סיכון האשראי שאתה מייצג את משאיל להיות מוכן לטפל בבעיות שלהם.
כדי לקבל הלוואה לעסקים קטנים, להיות מוכנים לספר המלווה הפוטנציאלי שלך:
- איזה בטחונות יש לך - בטחונות מתייחס לנכסים מוחשיים כי אתה מוכן להשלים את ההלוואה. נכסים אלה עשויים להיות ציוד, בית, מכונית - משהו בעל ערך בבעלותך. אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה, אז ההכנסות ממכירת הנכסים משמשים לפרעון.
- כמה כסף אתה מוכן באופן אישי לשים את העסק - להיות מוכן לסכן את הכסף שלך מראה את משאיל שאתה מחוייב הארגון.
- המומחיות שלך ו / או ניסיון בתחום שבחרת - בגלל ההצלחה של העסק שלך תלויה זה במידה מסוימת, כל המלווה הפוטנציאלי ירצו לדעת יותר עלייך. להיות מוכן לדבר על עצמך כאשר אתה פונה לקבלת הלוואה לעסקים קטנים - הרקע שלך, המומחיות שלך, ואפילו את שאיפותיך.
כיצד לקבל הלוואה עסקית? היה מוכן
הסיכויים שלך לקבל הלוואה עסקית יהיה שיפור משמעותי אם יש לך את כל המסמכים שלך על מנת מוכנים להרגיע את חששות המלווה על השאלת לך את הכסף. תחשוב על זה כמו מצגת ללקוח או לקוח חשוב, יהיה לך סיכוי טוב יותר להצלחה.
קרא עוד על קבלת הלוואה עסקית:
בארצות הברית
מהי הלוואה SBA 7 (א)? קבלת 7 (א) הלוואה עבור עסקים קטנים שלך
מינהל עסקים קטנים 504 תוכנית הלוואה
טיפים מרכזיים כיצד להתכונן הלוואה SBA
בקנדה: