כמעט כל הבנקים דורשים בטחונות עבור עסקים קטנים מימון
בטחונות מתייחס לנכסים שאתה מוכן לשים להבטחת אשראי, כגון הלוואה לעסקים קטנים .
הלוואות המשתמשות בנכסים מוחשיים כבטוחה נקראות הלוואות מובטחות (לעומת הלוואות לא מובטחות). היתרון של הלוואות מובטחות היא כי הם לעתים קרובות יש ריבית נמוכה יותר מאשר Unsecured הלוואות.
אבל כדי לקבל את זה טוב יותר הריבית (או לפעמים כל הלוואה בכלל) יכול להיות מסוכן; אם אתה לא יכול לשלם את ההלוואה שלך כמו מתוזמן, את הנכסים שבהם השתמשת כבטוחה יהיה נתפס ונמכר, ואת הכסף שגויס על ידי מכירת הנכסים ישמשו לפרוע את ההלוואה.
לכן המלווים אוהבים בטחונות; אם ההלוואה הולך דרומה, הם עדיין לקבל משהו מתוך ההלוואות לך את הכסף.
טפסים של בטחונות
הבית שלך, המכונית שלך, רכוש, או ציוד הם כל דוגמאות של נכסים מוחשיים כי ייתכן שתוכל להשתמש כבטוחה למימון החוב . באופן ספציפי, הנכס חייב להיות בעל הבעלות כי מוסד ההלוואות יכול לתפוס אם ההלוואה לא נפרעו.
נכס שיש לו הלוואות מצטיינים נגדו (כגון בית עם משכנתא) עדיין יכול לשמש כבטוחה אם הבנק יכול להשתלט על ההלוואה הקיימת ולטעון את התואר.
עבור עסקים, נכסים כגון ציוד יכול לשמש כבטוחה. לדוגמה, עסק הדורש הלוואה לרכישת קרוואן חדש עשוי להיות מסוגל להשתמש הקרוואן עבור בטחונות. Moneys owed את העסק ( חשבונות חייבים ) עשוי גם להעפיל. אם, למשל, עסק מקבל הזמנה גדולה עבור שירותים או ציוד אבל צריך הלוואה זמנית כדי לרכוש את הציוד של סיטונאים או לשכור צוות נוסף כדי למלא את הסדר, הסדר עצמו יכול לשמש כבטוחה.
הערכת בטחונות
כאשר מסתכלים על הנכסים, בדרך כלל המלווה מבצעת הערכה בטחונות ותהליך הערכה הערכה כדי לקבוע את שווי השוק. עם זאת, הערך הביטחוני שהוקצה הוא בדרך כלל קרוב יותר לערך "מכירת אש" ולא שווי שוק הוגן. במצב שבו המלווה צריך למכור את הנכסים הבטחוניים המשועבדים כדי לשחזר את הסכומים שהושאלו, הם עשויים תחת מחיר הנכסים למכירה מהירה.
ערכים בטחוניים יכולים גם להשתנות באופן משמעותי לאורך זמן. בשוק הנדל "ן הפוחת, למשל, שווי הנכס של בית ורכוש עשוי להיות נמוך משמעותית כאשר יש לחדש את ההלוואה והבטחונות מוערכים מחדש.
החלטה אם נכס מסוים זכאי כבטוחה וכמה זה שווה הוא רק על פי שיקול דעתו של המלווה. בדרך כלל המלווה יקצה ריבית בהתאם הסיכון הנתפס. אם הנכסים הבטוחים הם בעלי ערך שולי ו / או הסיכון של ברירת המחדל גבוה יותר, המלווה צפוי לדרוש שיעור ריבית גבוה יותר על ההלוואה - וזה לעתים קרובות המצב כי בעלי עסקים קטנים מוצאים את עצמם.
נכסים אישיים כבטוחה למימון עסקים קטנים
שלא כמו עסקים גדולים אשר עשויים להחזיק נכסים משמעותיים כגון רכוש, מבנים או ציוד, ארגונים קטנים או בינוניים ( SME ) לעתים קרובות אין כל צורה של בטחונות זמין וככאלה אינם זכאים לקבל הלוואות ממוסדות פיננסיים, אלא אם כן הבעלים של העסק מוכן לרכוש נכסים אישיים כבטוחה (המכונה ערבות אישית).
שעבוד נכסים אישיים כבטוחה לעסק נושא רמה גבוהה של סיכון - גם אם העסק מאוגד , המלווה יכול לתפוס את נכסי הבעלים (ים) במקרה של אי פרעון ההלוואה.
מימון הון עסקי
עבור אנשי עסקים קטנים רבים, פשוט אין מספיק העסק או בטחונות אישי זמין כדי לקבל הלוואה מאובטחת ממוסד ההלוואות; הם יצטרכו לבחון אפשרויות אחרות כגון הלוואות מיקרו וקרנות קהילתיות (אם הסכום המבוקש הוא קטן מספיק) או תלוי בהון העצמי במקום. עם מימון הון העסק שלך לוקח על משקיעים אשר להזרים הון לתוך העסק בתמורה להון המניות - הם הופכים לבעלים חלק של העסק וככזה יש לומר איך העסק מופעל.
המשקיעים בהון בדרך כלל נופלים לשתי קבוצות:
- המשקיעים אנג'ל - בדרך כלל אנשים בעלי ערך גבוה בדרך כלל, אשר מחפשים להשקיע עד $ 100,000 עסקים שיכולים לספק שיעור גבוה יותר של תשואה מאשר השקעות מסורתיות. יש גם קבוצות משקיעים אנג 'ל כי מאגר הכסף שלהם להשקעה בעסקים.
- קרנות הון סיכון - קבוצות שותפות שבדרך כלל משקיעות לפחות 1,000,000 דולר בעסקים מבוססים שצומחים וצריכים הון להרחבה.
ראה גם: