למד על מימון החוב

מימון החוב הוא בעצם כסף שאתה ללוות כדי לנהל את העסק שלך (בניגוד הון הון , שבו אתה לגייס כסף ממשקיעים בתמורה זכאים לחלק מן הרווחים מהעסק שלך). אתה יכול לחשוב על מימון החוב כמו להיות מחולק לשתי קטגוריות, בהתבסס על סוג ההלוואה שאתה מחפש: לטווח ארוך חוב מימון לטווח קצר מימון החוב.

מימון החוב לזמן ארוך

מימון החוב לטווח ארוך חל בדרך כלל על נכסים שהעסק שלך רוכש, כגון ציוד, בניינים, קרקעות או מכונות.

עם מימון החוב לטווח ארוך, הפירעון המתוכנן של ההלוואה ואת אורך החיים השימושיים של הנכסים משתרע על פני יותר משנה. המלווה יהיה בדרך כלל דורשים כי הלוואות לטווח ארוך להיות מאובטח על ידי הנכסים לרכוש.

מימון החוב לזמן קצר

מימון החוב לטווח קצר חל בדרך כלל על הכסף הדרוש לפעילות השוטפת של העסק, כגון רכישת מלאי, אספקה ​​או תשלום שכר העובדים. מימון לטווח קצר מכונה הלוואה תפעולית או הלוואה לזמן קצר, כי הפירעון המתוכנן מתרחש תוך פחות משנה. קו אשראי הוא דוגמה למימון חוב לטווח קצר. קווי אשראי הם גם בדרך כלל מובטחת על ידי נכסים (aka בטחונות ).

כרטיסי אשראי הם מקור פופולרי מימון לטווח קצר עבור עסקים קטנים. למעשה, על פי המחקר הלאומי של ארה"ב 2015 עסקים קטנים , 37% של בעלי עסקים קטנים להשתמש בכרטיסי אשראי למימון.

מימון לטווח קצר משמש בדרך כלל על ידי עסקים נוטים להיות בעלי תזרים מזומנים זמני כאשר הכנסות ממכירות אינן מספקות לכיסוי הוצאות שוטפות. חברות הזנק נוטות במיוחד לבעיות בניהול תזרים מזומנים .

היתרונות של מימון החוב

היתרון העיקרי למימון החוב על ההון העצמי הוא כי המלווה אינו לוקח עמדה הון בעסק שלך - אתה לשמור על הבעלות המלאה המלווה אין שליטה על ניהול העסק.

מאידך גיסא, עם מימון הון עצמי המשקיעים הופכים לבעלים של החברה, ולכן יש להם מושג איך מנהלים את העסק.

עלויות ריבית החוב ניתנות לניכוי באופן מלא כהוצאה עסקית ובמקרה של מימון לטווח ארוך, תקופת ההחזר ניתן להרחיב לאורך שנים רבות, צמצום ההוצאה החודשית. בהנחה שההלוואה אינה משתנה, הוצאות הריבית הן כמות ידועה לצורכי תקצוב ותכנון עסקי .

החסרונות של מימון החוב

עבור מימון מורחב, הבנקים בדרך כלל דורשים הנכסים של העסק יפורסם כבטוחה להלוואה. אם (כפי שקורה עם עסקים קטנים) העסק אין מספיק בטחונות המלווה ידרוש ערבויות אישיות מבעלי העסקים.

כבעלים, זה משאיר אותך אחראי אישית להחזיר את ההלוואה (גם אם העסק שלך הוא משולב ). אם העסק שלך הוא בקושי והוא אינו מסוגל לבצע את תשלומי ההלוואה, מה הנכסים האישיים יש לך פורסמה כבטוחה (בית, מכונית, חשבונות השקעה, וכו ') ניתן לתפוס על ידי הבנק.

עם מימון החוב, את לוח הזמנים פירעון קבוע ואת העלות הגבוהה של פירעון ההלוואה יכול להקשות על עסק להרחיב עם מימון הון, הכסף מושקע בעסק בתמורה להון - אין לוח זמנים פירעון קבוע המשקיעים בדרך כלל יש יעד ארוך טווח של התשואה על ההשקעה.

אם העסק שלך זקוק למימון חוב או השקעה בהון אתה חייב להיות תוכנית עסקית מוצקה במקום לפני כל משאיל או משקיע ישקול לתת לך מימון. זה כולל את הפרטים הכספיים של העסק שלך כגון דוח רווח והפסד, תחזיות תזרים מזומנים ומאזן.