קפה דירוג
תחת מדיניות פיצוי עובדים, החברה שלך מוקצה סיווג אחד או יותר מבוסס על סוג העסק שאתה מפעיל.
לדוגמה, אם אתה מפעיל חנות שמוכרת חומרה ללקוחות קמעונאיים, העסק שלך עשוי להיות מסווג כחנות חומרה קמעונאית. הפרמיה שתשלם עבור כיסוי הפיצויים של העובדים תלויה בסיווגים שנעשה בהם שימוש, בתעריף הנגבה עבור כל סיווג, ובגמול שתשלם לעובדיך (שכר). הפרמיה שלך עשויה גם להיות מושפעת ממגוון חוויות , המשקף את חוויית התביעות המוקדמות שלך.
כמעט בכל המדינות, תעריפי פיצוי עובדים, סיווגים , טופסי מדיניות ונושאים אחרים הקשורים בפיצויי עובדים מנוהלים על ידי לשכת פיצויים של עובדי מדינה. עם זאת, מדינות רבות להאציל פונקציות כמו קצב ביצוע, ניתוח סטטיסטי ופיתוח טופס לארגון שנקרא המועצה הלאומית לביטוח פיצויים ( NCCI ). מדינות אלה נקראות "מדינות NCCI". NCCI הוא ארגון ללא מטרות רווח בבעלות המבטחים.
מדינות NCCI לנצל מערכת סיווג אחיד, מדריכים וכללים שפותחו על ידי NCCI.
מדינות מסוימות אינן משתמשות בשירותי NCCI. מדינות כמו קליפורניה, ויסקונסין ודלאוור פועלות באופן עצמאי. מדינות אלה מפתחים כללים ושיעורים משלהם. ארבע מדינות (אוהיו, וושינגטון, ויומינג ודרום דקוטה) הן ייחודיות בכך שהן אינן מתירות ביטוח פרטי.
במדינות אלה, הנקראות מדינות מונופוליסטיות , פוליסות ביטוח חייבות להיות מונפקות על ידי קרן ביטוח ממשלתית.
טופס מדיניות תקנית
NCCI פיתחה מדיניות סטנדרטי פיצוי עובדים המשמש בכל מדינות NCCI. המדיניות משמשת גם במדינות עצמאיות רבות. הוא מספק שני כיסויים בסיסיים. חלק ראשון מכסה את העובדים פיצוי בעוד חלק שני מכסה מעסיקים אחריות. מאמר זה מתמקד בחלק הראשון. מעסיקים אחריות כיסוי מוסבר במאמר נפרד.
כיסוי עובדים פיצויים
כיסוי פיצוי עובדים מעניק הטבות לעובדים שנפגעו במהלך עבודתם. הכיסוי מוענק ללא קשר לתקלה. כלומר, עובד פצוע לא צריך לתבוע אותך על רשלנות כדי להשיג הטבות. יתר על כן, עובד נפגע זכאי בדרך כלל להטבות גם אם רשלנותו תרמה לפציעה. לדוגמה, נניח שעובד מקיים פגיעה בראשו באתר בנייה. הפגיעה היתה כנראה נמנעת אילו היה העובד חובש כובע קשה, כפי שהורו לו לעשות. עם זאת, העובד צריך עדיין להיות זכאי להטבות.
חוקי הפיצויים של עובדי המדינה בדרך כלל מספקים את הסוגים הבאים של הטבות :
- כיסוי רפואי : כולל ביקור רופא, טיפול בבית חולים, תרופות מרשם, פיזיותרפיה וטיפולים רפואיים אחרים.
- נכות : מספקת החלפה חלקית של הכנסה שאבדה כאשר העובדים אינם מסוגלים לעבוד בשל פגיעה בעבודה. הנכות עשויה להיות זמנית או קבועה, חלקית או מלאה.
- שיקום מקצועי : מאפשר לעובדים שאינם יכולים לחזור לעיסוקם הקודם ללמוד מיומנות חדשה על בסיס יכולותיהם הנוכחיות.
- הטבות מוות : מותנה לבן הזוג ולילדים קטינים של עובד שנהרג בתפקיד.
בעוד סוגים של הטבות עובדים עבור פציעות הקשורות לעבודה הם עקביים למדי ממצב אחד למשנהו, את כמות ההטבות שהם מוענקים עשוי להשתנות במידה ניכרת ממדינה למדינה. לפיכך, חוק הפיצויים של העובדים הרלוונטיים (של המדינה שבה ממוקמים מקומות העבודה שלך) משולב בפוליסה.
משמעות הדבר היא כי הוראות חוק הפיצויים של המדינה שלך למעשה להיות חלק חוזה הביטוח שלך.
פיצוי עובדים מכסה נזקי גוף על ידי תאונה או פגיעה גופנית על ידי מחלה (מחלה תעסוקתית). חוק המדינה קובע אילו מחלות תעסוקתיות מכוסות. דוגמה של מחלת הכיבוש היא אסבסטוזיס. הפוליסה מכסה נזקים הנגרמים על ידי תאונות המתרחשות במהלך תקופת הפוליסה. כדי לכסות מחלה, היא חייבת להיגרם או להחמיר על ידי תנאי ההעסקה.
אי הכללות
חוקי פיצוי עובדים עשויים להעניק לעובד נפגע הטבות נוספות אם העובד נפגע בגלל משהו שאתה עושה או לא מצליח לעשות. לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של חנות בשר. ביל, אחד העובדים שלך, שאל אותך שלוש פעמים בחודש שעבר כדי להחליף שומר שבור על מכונת חיתוך בשר. בכל פעם שהזכיר ביל את השומר אמרת לו שיכבד את העסק שלו ויגיע לעבודה. כשבוע לאחר הבקשה האחרונה שלו ביל משתמש במכונה כאשר הבשר הוא חותך מחליק, והוא בטעות חותך את אצבע ימין.
בגלל הכישלון שלך לתקן את מכונת חיתוך, ביל מוענק להכפיל את העובדים פיצוי הטבות הוא היה מקבל אחרת. מדיניות תגמול העובדים שלך לא תכסה את ההטבות העודפות שאתה נדרש לשלם כעונש.
מדיניות התגמולים הסטנדרטית של עובדים כוללת חריגים שונים. הוא קובע כי המבטח שלך לא ישלם כל הטבות עודפות הנדרשים כי:
- של התנהגות חמורה ומכוונת מרצון שבוצעו על ידך. דוגמה: אתה אומר ביל כי הוא חייב להשתמש פרוס שאין לו שומר או שהוא יפטרו.
- אתה ביודעין להעסיק עובד תוך הפרה של החוק. דוגמה: אתה מעסיק עובד בן 14 תוך הפרת חוק המחייב עובדים של חנויות בשר להיות לפחות 16.
- אי-ציות לחוק או לתקנה של בטיחות או בטיחות. לדוגמה: אתה לא מצליחים להבטיח שהעובדים משתמשים בשומר בעת הפעלת מכונת חיתוך, תוך הפרה של תקן השמירה על המכונה של OSHA.
- אתה משחרר, כופה או מפלה לרעה כל עובד בניגוד לחוק פיצויי עובדים. דוגמה: אתה אש ביל כי הוא הגיש תביעה פיצוי עובדים לאחר ניתוק אצבעו על פרוסות.
השחזור מאחרים
אם המבטח שלך משלם הטבות לעובד שנפגע בגלל רשלנות של מישהו אחר, למבטח שלך יש זכות לקבל שיבוב מהצד האחראי. כלומר, המבטח שלך יכול להחזיר את סכום ההפסד שלה מהצד שגרם לפגיעה. לדוגמה, נניח כי עובד הוא חיתוך בשר באמצעות שומר היד על מכונת חיתוך כאשר תקלות השומר. תקלה זו גורמת לעובד לשאת פציעה.
העובד שלך מבטח פיצוי ישלם הטבות לעובד הנדרש על פי חוק. עם זאת, יש לו את הזכות להגיש תביעה אחריות המוצר נגד יצרנית פרוסות במאמץ כדי לשחזר את התשלום שהוא עשה לעובד. הנך מחויב על פי הפוליסה להגן על זכותו של מבטח להחזיר את תשלומיו מהאדם או הגוף האחראי לפגיעה של העובד.