ארבע מדינות בארה"ב אוסרות על מכירת עובדים פיצויים ביטוח על ידי מבטחים פרטיים . מדינות אלה נקראות מדינות מונופוליסטיות . בכל אחת ממדינות אלה, על המעסיקים לרכוש ביטוח פיצויים מקופת ביטוח המופעלת על ידי המדינה. ארבעת המדינות המונופוליסטיות הן אוהיו, ויומינג, וושינגטון ודקוטה הצפונית.
נבאדה ומערב וירג'יניה היו מדינות מונופוליסטיות בעבר. שניהם עברו למערכת שוק תחרותי לאחר קופת המדינה שלהם מנוסים בעיות כלכליות. נבדה פתחה את שוק הפיצויים לעובדים למבטחים פרטיים ב -1999. וירג'יניה המערבית הלכה בעקבותיה ב -2008.
מונופוליסטית מול קרנות מתחרות
מדינות רבות פועלות עובדים פיצוי כספי הביטוח. רוב קרנות המדינה הם ארגונים תחרותי להתחרות על עסקים עם מבטחים פרטיים. חלקם משרתים מטרות מרובות. לדוגמה, הקרן של מדינת ניו יורק היא קרן תחרותית שגם מנהלת את תוכנית הסיכונים של המדינה.
שלא כמו קרנות תחרותיות, קרנות המדינות המונופוליסטיות הן המקור היחיד לביטוח פיצוי עובדים באותן מדינות. ביטוח פרטי אינו מותר, ולכן אין לקרנות אלה מתחרים.
קפה דירוג
כל אחת מארבע המדינות המונופוליסטיות פיתחה מערכת סיווג ודירוג משלה. אוהיו, וושינגטון וצפון דקוטה משתמשים במערכת המבוססת על קודים בני ארבע ספרות. אלה נבדלים קודי NCCI . ויומינג מסווג עובדים באמצעות צפון אמריקה תעשיית סיווג מערכת. ה- NAICS מבוסס על קודים בני שש ספרות.
מדיניות נפרדת נדרשת
עסקים רבים מעסיקים עובדים במספר מדינות. אם העסק מעסיק עובדים במדינה מונופוליסטית, העובדים האלה לא יכולים להיות מבוטחים על פי מדיניות פיצוי עובדים מרובת מדינות. במקום זאת, הם חייבים להיות מכוסים תחת מדיניות נפרדת המתקבל בלשכה לביטוח המדינה.
מדיניות פיצוי עובדים המתקבלת במדינה מונופוליסטית אינה כוללת כיסוי למעסיקים . במדינות אלה, אחריות המעסיקים מכוסה בדרך כלל באמצעות אישור המצורף למדיניות חבות כללית . כאשר זה נכלל על ידי אישור, ביטוח אחריות מעסיקים נקרא לעתים קרובות להפסיק כיסוי הפער .
01 - כיסוי באוהיו
BWC מפעילה תוכנית דירוג חוויות , ומחשבת את חוויית הניסיון של מעסיקים זכאים. מעסיקים כפופים לדירוג של הפסד צפוי שלהם שווה או עולה על 2,000 $, על בסיס שכרם ואת שיעורי החלים. BWC מציעה קבוצה ניסיון דירוג התוכנית, המאפשר מעסיקים עסקים דומים כדי לחסוך כסף על העובדים פרמיות פיצוי. קבוצה חייבת להיות ממומנת על ידי איגוד מקצועי או קבוצת מעסיקים אחרים. ארגון נותן החסות המעוניין לתת חסות לקבוצה חייב לפנות ל BTW לקבלת הסמכה.
ביטוח עצמי של פיצוי עובדים מותר באוהיו. כדי להעפיל כמבטח עצמי, המעסיק חייב להעסיק לפחות 500 עובדים אוהיו לעמוד בדרישות הזכאות אחרים.
02 - כיסוי בוויומינג
לאחר רישום המעסיק, DWS תקצה סיווגים. תעריפי הפיצויים של עובדי הבסיס זמינים באתר האינטרנט של המחלקה. ה- DWS מחשב את חוויית הניסיון עבור מעסיקים הנתונים לדירוג.
ויומינג אינו מאפשר ביטוח עצמי של עובדים פיצוי חובות. עם זאת, DWS מציעה תוכנית deductible למעסיקים העונים על הדרישות שלה.
מעסיקים ויומינג יכול לפנות DWS לעזרה כספית ליישם את הבריאות או בטיחות אימון, או להשקיע בציוד בטיחות חדש. לאחר שהבקשה אושרה, המעסיק עשוי לקבל עד 10,000 דולר מהקרן לשיפור בטיחות ויומינג.
03 - כיסוי בוושינגטון
לפני מעסיק וושינגטון יכול לרכוש ביטוח פיצויים עובדים, הוא חייב לקבל רישיון עסק ממחלקת הכנסות (DOR). לאחר קבלת רישיון, DOR מודיע L & I כי יש צורך בפיצוי עובדים. L & I מגדיר חשבון וקובע את הסיווגים והשיעורים המתאימים. לאחר מכן הוא מודיע המעסיק של הפרמיה כי הוא צפוי. אם המעסיק כפוף לדירוג ניסיון, L & I מחשב את חוויית הניסיון הרלוונטית.
וושינגטון מאפשר למעסיקים שיש להם לפחות 25 מיליון דולר בנכסים כדי לבטח את עצמם חובותיהם פיצוי עובדים. כדי להעפיל כמו מבטח עצמי, המעסיק חייב לעמוד בדרישות שנקבעו על ידי L & I.
04 - כיסוי בצפון דקוטה
ה- WSI קובע שיעורי פיצוי עובדים. כמו כן היא מפעילה תוכנית דירוג חווייתית עבור מעסיקים העונים על סף פרמיה מוגדר. מעסיקים שאינם עומדים בסף כפופים לתוכנית חיוב / אשראי קטנה.
ה- WSI מציע תוכנית חזרה לעבודה, כדי לסייע לעובדים שנפגעו לחזור לעבודה במהירות האפשרית. התוכנית כוללת ניהול מקרה רפואי, ניהול מקרה מקצועי וסיוע לעובדים שנפצעו המבקשים פריסה מחדש.
צפון דקוטה אינה מתירה למעסיקים לבטח את התחייבויותיהם לפיצויים. עם זאת, WSI מציעה תוכנית deductible גדול למעסיקים העונים על הכישורים שלה.