יצרנים ומוכרים
אם החברה שלך מייצרת מוצר או מוכרת אותו, המשרד שלך יכול להיות נושא לתביעת אחריות המוצר. פירוש הדבר שמישהו יכול להגיש תביעה נגדך בטענה כי מוצר שביצעת או נמכר הוא פגום, גרימת נזק למפלגה או פגיעה ברכוש שלו.
לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של Chic Chairs, חברה המייצרת כיסאות ארגונומיים. החברה שלך נתבעה לאחרונה על ידי לקוח בשם צ'אק. צ 'אק טוען שהוא ישב בכיסא שיק רכש כאשר זה התהפך לאחור לאחור. הוא טוען כי הכיסא הפגום גרם לו ליפול ולשמור על פגיעה בראש. צ'אק מחפשת נזקים בסך 25,000 דולר.
קבלנים וספקי שירות
אולי המשרד שלך לא עושה או למכור מוצר אבל מבצע עבודה עבור מישהו אחר. במקרה זה, החברה שלך יכול להיות הנושא של תביעה מבצע הושלמה. כלומר, מישהו יכול לטעון כי העבודה הושלמה פגומה וכי העבודה שלך פגום פצעו אותו או אותה או פגום שלו או שלה רכוש. הנה דוגמא:
בטון בטון מבצעת עבודה בטון עבור קבלנים כללי בעלי נכסים מסחריים. הון נתבע לאחרונה על ידי הלקוח, ראש נכסים. בשנה שעברה שכרה נכסים ראשוני הון בטון כדי לבנות שביל מוגבה בבית דירות יוקרתי בבעלות ראש הממשלה.
השביל קשר את מוסך החניה אל הכניסה הצדדית של הבניין. חודשיים לאחר שבירת הבטון השלימה את העבודה, השביל התמוטט. הבטון השבור פגע בפטיו אבן ובפסל יקר. פריים נכסים דורשת 30,000 $ מ הון בטון כדי לכסות את הנזק לרכוש.
רשלנות, אחריות קפדנית או הפרת אחריות
תביעות מסוימות הקשורות למוצרים או לפעולות שהושלמו מבוססות על רשלנות . אחרים מבוססים על אחריות קפדנית או הפרת אחריות. כאשר חבות קפדנית חלה, אתה עלול להיות אחראי גם אם התובע לא יכול להוכיח שאתה רשלני. בהפרה של תביעת אחריות, התובע טוען, בדרך כלל, כי הפר את האחריות (ערבות) שביצעת בעת המכירה.
לדוגמה, טום עובד עבור קמעונאי שמוכר כיסאות שיק. טום מנסה למכור כיסא לביל. הוא אומר ביל כי יו"ר שיק יכול לעמוד 500 פאונד. למעשה, פיל יכול לשבת על אחד, וזה לא נשבר. ביל, שוקל 295 פאונד, רוכש כיסא המבוסס על ערבות של טום. ביל לוקח את הכיסא הביתה ויושב בו. הכיסא מתמוטט, פצוע ביל. ביל תובע את חנות הרהיטים עבור פגיעה גופנית , בטענה הפרת אחריות.
מוצרים - סיים תפעול
תביעות הנובעות מהמוצרים שלך או מהעבודות שהושלמו מכוסות במסגרת מדיניות האחריות הכללית שלך. כיסוי לתביעות כאמור נכלל בחבות נזקי גוף ונזק לרכוש. זה האחרון מיועד כיסוי A תחת תקן ISO תקן מסחרי כללי (CGL), עליו מבוססות רוב הפוליסות אחריות.
תביעות הנובעות מהמוצרים או מהפעולות שהושלמו שלך מכוסות, אלא אם כן הן נכללות באופן מפורש על ידי אישור .
CGL אינו מכסה כל תביעה או תביעה בנוגע למוצר או לעבודה שהושלמה. על מנת שיכוסה תביעה, יש למלא את כל הקריטריונים הבאים:
- על התביעה לגבות נזק גוף או נזק לרכוש . אם לא נגרם נזק גוף או נזק לרכוש, התביעה לא תהיה מכוסה.
- על התובע לטעון כי נגרם נזק גוף או נזק לרכוש מתוך המוצר או העבודה שהושלמה. במילים אחרות, חייב להיות קשר ישיר בין המוצר הפגום שלך או העבודה ואת הפציעה או הנזק.
- פגיעה גופנית או נזק לרכוש חייב להתרחש מהמקום שאתה הבעלים או לשכור. זה חייב להתרחש גם כאשר המוצר הוא כבר לא ברשותך פיזית או לאחר העבודה שלך הושלמה.
אמנם תביעה שאינה עומדת בקריטריונים שלמעלה אינה תביעה בגין פעולות שהושלמו על ידי מוצרים, אך ייתכן שהיא עדיין מכוסה על ידי המדיניות שלך. לדוגמה, נניח שאתה נותן כמה מבקרים סיור במפעל Chick שלך כיסאות. אורח נפצע כשהוא יושב בכיסא פגום. המבקר דורש פיצוי. התביעה צפויה להיות מכוסה תחת אחריות נזקי גוף ונזק לרכוש. עם זאת, הפציעה התרחשה בחצרים שלך, כך התביעה תהיה מכוסה כתובענה אחריות בסיסית, לא תביעה אחריות המוצר.
באופן דומה, נניח שבירת הבטון נמצאת בתהליך של בניית המסלול המוגבה, כאשר המבנה שהושלם חלקית מתמוטט. הנזק לפסולת "פריים" ו "פטיו אבן" עשוי להיות מכוסה על ידי פוליסת אחריות כללית של Capital Capital תחת כיסוי א. הנזק נגרם מפעילותה השוטפת של Capital Concrete, ולא מהפעילות שהושלמה.
מגבלות מדיניות
תביעות הנובעות מהמוצרים או מהעבודות שהושלמו כפופות הן למגבלה של כל התרחשות והן למגבלות מצטברות של פעולות שבוצעו על-ידי מוצרים בפוליסה שלך. המגבלה המצטברת היא הסכום הגבוה ביותר שמבטחך ישלם במסגרת הפוליסה שלך בגין נזקים או התנחלויות הנובעים מהמוצרים שלך ו / או מהפעילויות שהושלמו.
אי הכללות
אם המוצר או העבודה הושלמה פגומה או לא מה שהבטחת, מדיניות האחריות שלך לא יכסה את העלות כדי ליצור מחדש או לעשות את זה מחדש. שלושת ההכללות הבאות מבהירות זאת. הם ממוקמים בסעיף "חריגים" תחת כיסוי א.
נזק למוצר שלך
מדיניות האחריות שלך אינה מכסה תביעות על בסיס נזק למוצר או לחלק מהמוצר שלך. עבור תביעה שתכוסה, עליה להיות כרוכה בנזק לרכוש שאינו המוצר שלך . לדוגמה, נניח כי לקוח רוכש כיסא שנעשה על ידי כיסאות שיק מקמעונאי. הלקוח ואז תביעה נגד כיסאות יו"ר, בטענה כי הכיסא הוא קנה נשבר כאשר הוא הוציא אותו מהקופסה. מאחר שלא נגרם נזק לרכוש אחר, למעט התביעה, לא תטופל התביעה במסגרת מדיניות אחריותו של יו"ר הכיסא.
נזק לעבודה שלך
כמו כן, המדיניות שלך לא יכסה תביעות בגין נזק לרכוש עבודה שהושלמה. בדוגמה הבירה הראשונה, השביל המהיר התמוטט לאחר השלמת ההון. נניח כי נכסים ראש הממשלה תבע בטון בטון עבור הנזק אל המסדרון בלבד. המסדרון היה העבודה השנתית של קפיטל; לפיכך, התביעה לא תהיה מכוסה תחת מדיניות אחריות ההון של ההון. אם חפשו נכסים ראשוניים פיצוי על נזק לרכוש אחר (כמו הפסלים והפאטיו) שניזוק מהמסד הצונח, נזק זה יכוסה.
האובדן נזק לעבודה שלך מכיל חריג לעבודה שבוצעה על ידי קבלני משנה. חריג זה נועד להגן על הקבלנים מפני תביעות הנובעות מעבודה לקויה המבוצעת על ידי קבלני משנה. אם בירה קפיטל שכרה קבלן-משנה, בטון מטורף, לבנות את המסדרון, ותביעה הוגשה בגלל העבודה השגויה של בטון מטורף, התביעה היתה כנראה מכוסה.
נזק לרכוש "פגום"
אי הכללה זו יכולה להיות מבלבלת. בעיקרו של דבר, הוא אינו כולל נזק לרכוש פגום או בלתי שמיש משום שהוא מכיל את המוצר הפגום או את העבודה הפגומה . רכוש כזה יכול להיות משוחזר לשימוש על ידי הסרת העבודה הפגומה שלך או המוצר. לדוגמה, הון בטון נשכר על ידי קבלן כללי לבנות את הבסיס הבטון של בניין חדש. שאר הקבלנים בנו את שארית הבניין. לרוע המזל, ההון השתמש בסוג הלא נכון של בטון, והקרן נסדקה. הבניין אינו שמיש עכשיו. אם בעל הבניין דורש כי ההון לתקן את הבסיס, מבטח אחריות של הון סביר לשלם את עלות התיקונים.
אין כיסוי למוצר נזכר
לבסוף, אם אתה נאלץ לסגת מוצר פגום מהשוק, המדיניות שלך לא יכסה את עלויות ההחזר. אתה יכול לבטח את החברה שלך נגד חלק מהעלויות האלה על ידי רכישת כיסוי מוגבל משיכת הוצאות המוצר.