חשבונות נכסים שמורים
חשבון הברית של פרודנשל הוא סוג של חשבון נכס שנשמר .
חשבונות הנכסים המוחזקים שימשו את מבטחי החיים מאז אמצע שנות השמונים. הם פותחו כחלופה לתשלום חד פעמי שבוצע באמצעות המחאה בנקאית. חשבון נכס שמור הוא סוג של חשבון עובר ושב שנוצר על ידי מבטח לצורך תשלום הטבות. המבטח קובע חשבון בשם מוטב ולאחר מכן מפקיד את התמורה של פוליסת ביטוח חיים. המוטב מושך את הכספים על ידי כתיבת המחאות על החשבון.
חשבון הנכס נשמר יכול להיות שימושי כאשר הניצול הוא נסער מדי על מותו של בן משפחה כדי לקבל החלטות השקעה. המוטב יכול להשאיר את הכספים בחשבון עד שהוא או היא מוכנים לקבל החלטות אלה. הניצול יכול למשוך כל או את כל הכספים בכל עת על ידי כתיבת המחאה.
מבטחים להרוויח כסף על חשבונות הנכסים שמרו על ידי השקעת הכסף המוחזק בחשבונות. שיעורי הם מרוויחים על ההשקעות שלהם הם הרבה יותר גבוה מאשר שיעורי הם משלמים לבעלי החשבונות.
חסרונות
עבור הנהנים, חשבונות נכסים נשמרים יש כמה חסרונות.
- ריבית נמוכה שיעור הריבית המשולמת על חשבון הנכסים השמורים נמוך מאוד. שיעור טיפוסי הוא .5%. המוטבים יכולים להרוויח תשואה טובה יותר על ידי העברת הכסף לתעודה של הפקדה, קרן כספית או השקעה פיננסית אחרת.
- לא FDIC מבוטחים המוחזקים על ידי חברת ביטוח אינם מבוטחים על ידי FDIC. עם זאת, רוב המדינות יש קרן ערבות כי יגן על בעל החשבון אם המבטח הופך חדל פירעון או אחרת אינו מסוגל לשלם הטבות.
- לא חשבון בדיקה אמיתי חשבון נכס שמור אינו חשבון בדיקה אמיתי. ראשית, "הצ'קים" עשויים להיות טיוטות, אשר סוחרים לא יכולים לקבל בתמורה רכישות. שנית, בעלי חשבונות לא יכולים להפקיד כספים, אומרים מתוך משכורת, לתוך החשבון.
- גישה מושהית ניצול המבקש להשתמש בכל הכספים מיד חייב להמתין עד שיוקם החשבון והוא קיבל צ'קים מהמבטח.
מדיניות צבא ארה"ב
פרודנשל מנהלת את פוליסות ביטוח החיים הקבוצתיים שנרכשו על ידי חברים פעילים לשעבר של צבא ארה"ב. הפוליסות נמכרות דרך משרד החוץ של ארה"ב (VA). חברים פעילים מבוטחים במסגרת תוכנית ביטוח חיים קבוצתית (SGLI). וטרנים מבוטחים במסגרת תוכנית ביטוח החיים של קבוצת הוותיקים (VGLI). פרודנשל ניהלה את התוכניות הללו מאז 1965.
עד 2009, חוזה בכתב בין Prudential לבין VA נקבע כי אם מוטב תחת SGLI או VGLI ביקש תשלום חד פעמי, התשלום יבוצע באמצעות בדיקה אחת.
עם זאת, בשנת 1999 החלה פרודנשל לחלק תשלומים חד-פעמיים לחשבונות הברית לפי הסכם בעל פה עם המוטבים של VA שביקשו תשלום חד פעמי להניח שהם יקבלו המחאה עבור מלוא הסכום. במקום זאת, הם קיבלו פנקס צ'קים ומידע על חשבון הברית שלהם.
בשנת 2009 הוסכם ההסכם המילולי שהתיר את השימוש בחשבונות הברית. זה עורר סערה תקשורתית. פרודנשל וה- VA הואשמו בעיסוק בפרקטיקות מטעות וניצול ניצולי שירות. הם הוקעו גם על הטלת הטבות בסיכון על ידי הצבתם בחשבונות שאינם מבוטחים על ידי ה- FDIC.
מדיניות הטבות שוטפות
בסוף 2010, VA ו Prudential שינו את הדרך שבה היתרונות משולמים. הנהנים עכשיו יש ארבע אפשרויות לבחירה כאשר פונים לקבלת הטבות.
הם יכולים לקבל תשלום על ידי כל אחד מהבאים:
- חשבון של ברית
- העברה אלקטרונית לחשבון בנק
- בדוק תשלום חד פעמי
- תשלומים בתשלומים מעל 36 חודשים
אם המוטב לא יעשה בחירה, פרודנשל תפקיד את הכספים בחשבון הברית.
תביעה משפטית
בשנת 2014 יישמה Prudential תביעה ייצוגית עבור $ 39.2 מיליון דולר. התובעים טענו כי פרודנשל הפרה את החוק הפדראלי, והפרה הן את החוזה והן את חובת הנאמנות שלו למוטבים. פרודנשל הכחישה את הטענות, אך החליטה על התביעה כדי למנוע את עלות ההתדיינות המשפטית.
חברות ביטוח אחרות נתבעו כנגד השימוש בחשבונות הנכסים המוחזקים. התוצאות היו מעורבות. מבטחים זכו במקרים מסוימים ואיבדו אחרים. בשנת 2014 סירב בית המשפט העליון האמריקאי לבחינת החלטה של בית משפט נמוך יותר, אשר פסק לטובת מבטח. בינתיים, חברות ביטוח חיים רבים עדיין משתמשים בחשבונות נכסים שמורים כדי לחלק הטבות. מוטבים של פוליסות ביטוח חיים יכולים להימנע חשבונות אלה על ידי בחירת שיטת תשלום חלופית.