בעוד בעלי עסקים קטנים הם לעתים קרובות מומחים בתחום שלהם, רבים יודעים מעט על ביטוח עסקים . כתוצאה מכך, בעלי עסקים עשויים לעשות טעויות בעת רכישת ביטוח. טעויות מסוימות עשויות להיות קטין, אבל לאחרות יכולות להיות השלכות חמורות. הנה 10 pitfalls להימנע בעת רכישת ביטוח עבור העסק שלך.
01 - תמיד קונים את מדיניות יקר לפחות
בעת רכישת ביטוח עסקי, לשאול את הסוכן או הברוקר כדי לקבל ציטוטים מ מבטחים מרובים. לאחר מכן סקור את ההצעות בפירוט. הקפד לשקול את סוגי וסכומי הכיסוי כל מבטח יש ברשימה ציטוט שלה. המדיניות הזולה ביותר היא לא מציאה אם זה נותן כיסוי קטן. אם אתה זקוק לעזרה בהשוואת הכיסויים, בקש את הסוכן או הברוקר שלך לקבלת סיוע. המטרה שלך היא להשיג כיסוי מתאים במחיר סביר.
02 - קניית ביטוח נכס קטן מדי
בדומה למבוטחים מסוימים, אתה עשוי להניח שמדיניות הכוללת כיסוי עלות תחליף תכסה באופן אוטומטי את העלות לתיקון או להחלפה של הנכס הפגום שלך. אתה לא יכול להבין כי המדיניות שלך לא תשלם יותר מאשר את גבול הביטוח. אם העלות לתקן או להחליף רכוש פגום חורג מהמגבלה, המדיניות שלך לא תכסה את ההפסד במלואו. החברה שלך תצטרך לספוג את כל ההפסד הנותר.
כמו כן, עליך להיות מודע לכך שרוב פוליסות הרכוש כוללות גם סעיף ביטוח מטבע או הוראה מוסכמת . שניהם להטיל עונש underinsuring הנכס שלך. אם מתרחשת הפסד ואתה לא הצליחו לשמור על סכום מינימלי של ביטוח, המבטח שלך לא ישלם את מלוא הסכום של ההפסד. בכוונה underinsuring הנכס שלך היא לא דרך טובה כדי לחסוך כסף על פרמיות רכוש!
03 - הימורים על גבולות אחריות נמוכה
בעת רכישת אחריות כללית או ביטוח אחריות אוטומטית , לא לקמץ על גבולות. אם אינך בטוח כמה ביטוח אתה צריך, לשאול את הסוכן או הברוקר לקבלת ייעוץ.
שים לב כי בעלי בתים פוטנציאליים, ספקים, ואחרים עשויים לסרב לעשות איתך עסקים, אלא אם כן אתה נושא גבול מינימלי של ביטוח. כמו כן, גוף ממשלתי רשאי לסרב לתת למשרד שלך היתר להקמת שלט, לקיים אירוע או לבצע פעילויות אחרות בנכס ציבורי, אלא אם רכשת גבול מסוים. כיום, חברות רבות וגופים ממשלתיים דורשים מגבלה של 1 מיליון דולר או יותר.
04 - בחירה אוטומטית נמוכה לניכוי
בעת רכישת נכס מסחרי או ביטוח רכב נזק פיזי , לא אוטומטית לבחור deductible נמוך. ייתכן שאתה קונה יותר ביטוח ממה שאתה צריך. במקום זאת, שקול כמה פרמיה תוכל לחסוך על ידי העלאת deductible מ, אומר $ 100 ל $ 250, או מ 250 $ ל 500 $. ככלל, אתה צריך לבחור את deductible הגדול ביותר שלך המשרד יכול לספוג בנוחות. דמי השתתפות גבוהים יותר יספקו תמריץ להגן על רכושך מפני נזק.
05 - אי התאמה של הכיסוי שלך כאשר העסק שלך משתנה
הזמן הטוב ביותר כדי להעריך מחדש את צרכי הביטוח שלך הוא מספר חודשים לפני חידוש המדיניות שלך. פגוש עם הסוכן או הברוקר שלך באופן אישי כדי שתוכל להסביר את השינויים שחלו בחברה שלך. על הסוכן שלך לבדוק את הכיסויים והמגבלות שלך כדי לקבוע אם נדרשים שינויים כלשהם.
06 - אי לקרוא את המדיניות שלך
בעוד פוליסות ביטוח רבות נכתבו בשפה פשוטה, הם עדיין מכילים כמה "משפטי". אם אתה מתקשה להבין את הניסוח, לשאול את סוכן הביטוח שלך או עורך דין כדי להסביר לך את זה במונחים של הדיוט.
07 - אי - הבטחת הכנסה פוטנציאלית
אם העסק שלך הנחות ניזוקו על ידי שריפה או סכנה אחרת, החברה שלך אולי צריך לסגור עד הנזק הוא לתיקון. העסק שלך לא יכול לייצר הכנסות אם הוא לא פועל כך כיבוי יכול להיות הרה אסון. אתה יכול לעזור להבטיח את החברה שלך שורד הפרעה על ידי רכישת כיסוי הכנסות עסקיות . כיסוי זה מחזיר לך את ההכנסה היית מרוויח אם ההפסד לא התרחש. זה גם מכסה הוצאות אתה חייב להמשיך לשלם (כמו שכר דירה או חשמל) אם העסק שלך פועל או לא.
ביטוח הכנסה עסקית מסופק לעתים קרובות יחד עם כיסוי הוצאות נוספות . האחרון מכסה הוצאות אתה נוטל כדי למנוע או למזער כיבוי של העסק שלך לאחר אובדן רכוש פיזי.
08 - דבק עם אותו מבטח ארוך מדי
כמו כל העסקים, מבטחים להשתנות עם הזמן ואת השינויים הם לא תמיד לטובה. הפרמיות עשויות לעלות בעוד איכות השירות יורדת. המוצרים עשויים להיות מעודכנים. דירוגים פיננסיים של מבטח עשויים ליפול. התיאבון של מבטח שלך לעסקים כמו שלך עשוי לדעוך. אם אתה רואה שינויים כאלה, זה כנראה הזמן לחנות מסביב. שאל את הסוכן או מתווך עבור ציטוטים של מבטחים אחרים. אתה יכול גם לנסות לקנות באינטרנט ביטוח .
09 - בחירת סוכן או ברוקר שגוי
בעלי עסקים מסוימים דורשים אינטראקציות תכופות עם הסוכן שלהם. אחרים רוצים גישה יותר הידיים. חלק רוצה פנים אל פנים בזמן שאחרים אוהבים לתקשר באמצעות הטלפון או הדוא"ל. ללא קשר להעדפותיך, הסוכן שלך צריך להתאים את הסגנון שלך. לא מקל עם סוכן לא מתאים מתוך אינרציה או כי אתה לא רוצה לפגוע ברגשות שלו על ידי סיום היחסים. אם אתה לא מקבל את מה שאתה רוצה, למצוא סוכן אחר .
10 - אי רישום מדויק של ישויות או מיקומים
אחריות כללית, רכב מסחרי ומדיניות גג . הזנחה לרשום ישות עסקית על מדיניות יכולה להיות תוצאה הרסנית.
לדוגמה, נניח ש- ABC מייצרת סוכריות. מסיבות מס, ABC יוצרת חברה בת בשם XYZ Inc ABC ואז מעבירה את הבעלות על מבנה המפעל שלה ל- XYZ. הבעלים של ABC לרכוש מדיניות אחריות המפרטת ABC כמו המבוטח בשם. הם שוכחים לכלול XYZ. תאונה מתרחשת במפעל, ו XYZ Inc הוא תבע. בגלל XYZ אינו מופיע על מדיניות של ABC, מבטח של ABC מסרב לכסות את התביעה.
בעיות דומות יכולות להתרחש אם מיקומי העסק מושמטים ממדיניות נכס מסחרי. רוב הפוליסות רכוש לכסות הפסד פיזי או נזק לרכוש מכוסה במקום המתואר בהצהרות . אם הנכס פגום ממוקם בחצרים לא מוצג על המדיניות, הנזק לא יכול להיות מכוסה.