שירותים הסוכן שלך צריך לספק

סוכני ביטוח וברוקרים מרוויחים עמלות על הפרמיות שאתה משלם עבור פוליסות ביטוח. אילו שירותים אתה יכול לצפות סביר הסוכן שלך או הברוקר לספק בתמורה עבור עמלות אלה? מאמר זה יענה על שאלה זו. לצורך דיון זה, כל התייחסות לסוכן כוללת מתווך.

יודע את העסק שלך

הסוכן שלך צריך להבין את העסק שלך. הוא או היא צריכים לדעת מה החברה שלך עושה, איך זה פועל, איפה הוא ממוקם ופרטים חיוניים אחרים.

הסוכן שלך אינו קורא מחשבות. אתה יודע יותר על העסק שלך מאשר כל אחד אחר. הסוכן שלך צריך לסמוך עליך כדי להיות בקרוב עם מידע. הקפד לספר לסוכן שלך אם לעסק שלך יש סיכונים ייחודיים, כגון פעולה צדדית או זיקה לעסק אחר.

ביצוע הערכת סיכונים

לאחר הסוכן שלך מבין את העסק שלך הוא או היא צריכים לעזור לך להעריך את הסיכונים שלך. שאל את הסוכן שלך אילו סוגים של הפסדים הם בדרך כלל על ידי עסקים כמו שלך ואת מה שאתה יכול לעשות כדי למנוע אותם. הסוכן שלך יעזור לך לבדוק את האפשרויות שלך לניהול סיכונים. לדוגמה, הסוכן שלך עשוי להציע לך להקים תוכנית בקרת הפסד, לקנות פוליסת ביטוח , להשתמש בביטוח עצמי , ו / או להעביר סיכון למישהו אחר באמצעות שיפוי .

לנתח את הצרכים כיסוי

לאחר הסוכן שלך יש הבנה בסיסית של הסיכון של החברה שלך, הוא או היא צריכה לנתח את הצרכים הכיסוי שלך.

סוגים מסוימים של ביטוח, כגון אחריות רכב ופיצוי עובדים , הם חובה. אחרים אינם מחויבים על פי חוק, אך הם קריטיים בכל זאת. דוגמה לכך היא ביטוח אחריות כללית . סוגים מסוימים של ביטוח (כמו כיסוי נזק פיזי אוטומטי ) הם בעלי ערך אבל לא תמיד חיוני. כדי להפיק את המירב מתקציב הביטוח שלך שאל את הסוכן שלך כדי לדרג את הכיסויים הוא או היא ממליצה על בסיס היתרון היחסי שלהם לעסק שלך.

חנות כיסוי

השלב הבא הוא להגיש בקשות מטעמך לחברת ביטוח אחת או יותר. אם אתה משתמש סוכן עצמאי הוא או היא צריכים להיות מוכרים עם המוצרים המוצעים על ידי המבטחים סוכנות מייצג. הסוכן שלך צריך גם לדעת אילו מוצרים אלה יהיה המתאים ביותר לצרכים שלך. רצוי, הסוכן שלך יקבל ציטוטים ממספר חברות ביטוח. עם זאת, זה לא יכול להיות אפשרי אם העסק שלך מסוכן, יש מאפיינים יוצאי דופן או היסטוריית הפסד גרועה. במקרה זה, הסוכן שלך יכול לבקש עודף קווי ברוקר כדי לקבל ציטוטים של אחד או יותר שאינם הודה מבטחים .

סקירת ציטוטים ובחר באפשרות הטובה ביותר

לאחר הסוכן שלך קיבל ציטוטים מן המבטחים הוא או היא צריכים לעזור לך להשוות אותם. באחריות הסוכן שלך לוודא שהפרמיות המצוטטות כוללות את הכיסויים שביקשת. אם כל הפרמיות גבוהות מדי או הכיסוי חסר, הסוכן שלך צריך לנסות לנהל משא ומתן על עסקה טובה יותר בשמך. לאחר ציטוטים כבר סופית הסוכן שלך צריך לעזור לך לבחור את המדיניות המתאימה ביותר לצרכים שלך.

צג הכיסוי שלך

עבודת הסוכן שלך אינה מסתיימת לאחר רכישת מדיניות. העסק שלך צפוי לגדול ולשנות לאורך זמן הביטוח שלך צריך להסתגל לשינויים אלה.

על הסוכן שלך ליצור איתך קשר לפחות פעם בשנה לצורך עדכון חידוש . אם הביטוח שלך נכתב על ידי אותו מבטח במשך כמה שנים, לשאול את הסוכן שלך על שיווק העסק שלך למבטחים אחרים. השוק אולי השתנה מאז הכיסוי שלך נכתב ואפשרויות טובות יותר עשויים להיות זמינים.

עזרה עם תביעות

אם החברה שלך מקיימת הפסד, הסוכן שלך צריך לספק הדרכה על השלמת טופסי התביעה והגשת אותם למבטח. על הסוכן לפקח על התביעה כדי לוודא שהיא מעובדת מיד. אם תשלום התביעה שלך מתעכב או נדחה, אולי בשל מידע חסר או לא מדויק, הסוכן שלך יכול לדבר עם המאיץ בשמך כדי להאיץ את תהליך התשלום. לאחר שתביעתך תשולם, הסוכן שלך יוכל לעזור לך לקבוע אם סכום התשלום הוא הוגן וסביר.

לספק הדרכה

הסוכן שלך צריך להיות זמין כדי לענות על שאלות הקשורות לכיסוי הביטוחי שלך. לדוגמה, אם אתה מתכוון לנסוע מחוץ לארה"ב על העסק שלך הסוכן צריך להיות מסוגל להגיד לך אם הכיסוי הקיים שלך יחולו במדינה זרה. הקפד ליצור קשר עם הסוכן שלך מיד אם העסק שלך לוקח על עצמו סיכון חדש (כגון רכישת בניין חדש) או עובר שינוי משמעותי.

לשמש עו"ד שלך

הסוכן שלך צריך לשמש עו"ד שלך בהתמודדות עם מבטחים על מגוון רחב של נושאים (לא רק תביעות). הוא או היא צריכים לעבוד עם עובדי חברת הביטוח כדי לפתור בעיות בשמך. לדוגמה, נניח חתם רוצה לא לחדש את מדיניות הנכס שלך כי יש לך כמה הפסדים. הסוכן שלך צריך לעבוד עם חתם כדי לנהל משא ומתן על פתרון פחות דרסטי, כגון deductible גדול.