איך לקנות את זה
לכיסוי הוצאות נוספות ניתן להוסיף לתקציב רכוש מסחרי סטנדרטי באמצעות טופס נפרד או אישור .
זה יכול להיות רכש לבד או בשילוב עם הכנסות העסק (המכונה גם הפרעה עסקית) כיסוי. כמה מדיניות החבילה , כולל מדיניות העסק ISO , באופן אוטומטי לכלול כמה הוצאות נוספות.
מי צריך את זה?
בעוד עסקים רבים יכולים להפיק תועלת ביטוח נוסף, כיסוי זה הוא בעל ערך במיוחד אם העסק שלך יש כל המאפיינים המפורטים להלן.
- הוא מספק שירותים מתמשכים כי הלקוחות תלויים שבעה ימים בשבוע. דוגמאות לכך הן מרכזי נתונים, שירותי אבטחה ושירותי הסעות לנמל התעופה.
- זה לא יכול לסגור כי השירותים שהיא מספקת חיוניים לקהילה. דוגמאות לכך הן בתי חולים, מרפאות, בתי אבות, מקלטים לחסרי בית ובנקים.
- הוא יכול להמשיך לפעול ממיקום זמני כדי למנוע או להקטין את הכיבוי.
הדוגמה הבאה ממחישה את החשיבות של כיסוי הוצאות נוסף.
ברנדה מפעילה עסקי תיקון מחשבים מתוך מבנה קטן שבבעלותה.
סערה טרופית נשבה רק דרך העיר ופגעה בקיר אחד של הבניין. הוא גם קרע את גג הבניין של ברנדה. הנזק לבניין מכוסה במסגרת מדיניות הנדל"ן המסחרי של ברנדה. עם זאת, תיקונים ייקח שישה חודשים.
ברנדה לא יכולה להרשות לעצמה לסגור את העסק שלה עד לתקן את הבניין.
כדי לשמור על העסק שלה ולהפעלתו, היא subleases שטח בבניין משרדים סמוך לשימוש כחנות זמנית. היא צריכה לשלם לחברה זז כדי להעביר את הנכס האישי שלה למיקום המאולתר שלה. היא גם גובה עלויות להקים חיבורי טלפון וחיבור ביניים, ולהודיע ללקוחותיה על חפירותיה הזמניות. למרבה המזל, ברנדה נענתה לעצת סוכן הביטוח שלה ורכשה כיסוי הוצאות נוסף. כיסוי זה נועד לכסות את סוגי ההוצאות ברנדה התהוותה.
מה זה מכסה
ביטוח הוצאות נוספות מכסה הוצאות מעל ומעבר להוצאות התפעול הרגילות שלך. הוצאות אלו מכוסות רק אם הן נגרמות עקב נזק פיזי לרכוש מכוסה על ידי סכנה המבוטח על פי הפוליסה שלך.
המונח הוצאה נוספת מוגדרת בדרך כלל כמשמעותה בהוצאות שתוציא במהלך תקופת השיקום שלא היית נגרמת אם הנזק הפיזי לא התרחש. במילים אחרות, זה אומר את הכסף הנוסף שהשקעת כי הוא קשור ישירות הפסד פיזי. הוצאות אלו מכוסות בדרך כלל אם הן נגרמות בשל אחת מהסיבות המפורטות להלן.
כדי למנוע או למזער כיבוי של העסק שלך, כך שתוכל להמשיך לפעול
הכיסוי חל אם להמשיך בפעולות במיקום הנוכחי שלך, לעבור למיקום זמני או לעבור למיקום חדש (חלופי). הכיסוי כולל העברת הוצאות ועלויות להקמת והפעלת העסק שלך במיקום זמני או חדש.
כדי להקטין את השפעת הכיבוי אם אינך יכול להמשיך לפעול
אם העסק שלך צריך לסגור, ביטוח הוצאות נוספות מכסה עלויות אתה נוטל כדי להפחית את ההשפעה של הכיבוי. לדוגמה, נניח שאתה מפעיל חנות מכולת ונאלצים לסגור כי אש פגמה במערכת החשמל בבניין. אתה רוכש גנרטור, כך שתוכל לפתוח מחדש את החנות שלך שבוע לפני המערכת החשמלית שלך לתיקון. הצמצמת את הכיבוי בשבעה ימים. לפיכך, העלות של הגנרטור צריך להיות מכוסה.
כדי לתקן או להחליף רכוש פגום, אבל רק אם עלויות אלה להפחית את הסכום הכולל של הפסד זה היה לתשלום.
רוב העלויות הקשורות לתיקון או החלפת רכוש פגום מכוסים על ידי ביטוח נזק ישיר. עם זאת, עלויות נוספות אתה נגרם כדי לתקן או להחליף רכוש פגום מכוסים על ידי כיסוי נוסף שלך אם הם להפחית את ההוצאות הכולל הפסד נוסף.
לדוגמה, נניח שאתה מפעיל חנות קמעונאית בבניין שבבעלותך. אתה מבוטח תחת מדיניות נכס מסחרי הכולל כיסוי הוצאות נוספות.
סופת רוח הורסת קיר אחד של הבניין שלך. תיקונים ייקח שלושה חודשים. אתה יכול להמשיך להפעיל את העסק שלך על ידי מעבר בניין מעבר לרחוב משלמים שכר דירה שם במשך שלושה חודשים. לחלופין, אתה יכול לשלם קבלן 30% תוספת כדי לקבל את התיקונים הושלמה בתוך חודש. את הכסף הנוסף ישמש כדי למהר חומרי בניין למיקום שלך לשלם את העובדים שעות נוספות.
אתה בוחר באפשרות השנייה. עלות לזרז את תיקוני הבניין היא פחות מעלות המעבר לבניין אחר ותשלום של שלושה חודשי שכירות. את הכסף הנוסף שאתה מבלה כדי להאיץ את התיקונים צריך להיות מכוסה על ידי ביטוח נוסף שלך.
תקופת השיקום
כיסוי הוצאות נוספות חל על הוצאות שהתהוו בתקופת השיקום. מונח זה פירושו הזמן הדרוש לתיקון או להחלפה של הנכס פגום.
תקופת השיקום מתחילה במועד ההפסד הפיזי. זה מסתיים כאשר רכוש פגום שלך תוקן, נבנה מחדש או הוחלף (בהנחה שלא גרמת עיכובים בלתי סבירים). אם אתה עובר למיקום חדש, תקופת השחזור מסתיימת בעת הפעלת הפעולות שלך במיקום זה. תקופת השיקום אינה כוללת כל זמן נוסף שאתה מבזבז על בדיקות או ניקוי של מזהמים, אם הבדיקה או הניקוי נדרשים על פי חוק.
במקרים מסוימים, פקודה מקומית עשויה לדרוש ממך להשתמש בחומרי בנייה מסוימים או בשיטות בנייה אם אתה לתקן או להחליף רכוש פגום. השימוש בחומרים או בשיטות כאלה עלול להאט את תהליך התיקון. הזמן הנוסף הנדרש לביצוע תיקונים עקב פקודה מקומית אינו נכלל בתקופת השיקום, אלא אם רכשת אישור הנקרא פקודה או תקופת כיסוי - תקופת השיקום. אישור זה דומה לפקודה הסטנדרטית או לאישור החוק, אלא אם כן הוא חל על הכנסה עסקית ו / או הוצאה נוספת (בהתאם לכיסויים שרכשת).