אנשי עסקים כמו אדריכלים, רופאים ויועצי מחשבים מחזיקים עצמם מומחים בתחום שלהם.
אנשים אלה צפויים לעמוד בסטנדרטים של טיפול השוררים בענף שלהם. הסטנדרטים משתנים בהתאם למקצועיות. בתעשיות רבות, אנשי מקצוע צפויים לפעול כמו אדם סביר במצב דומה עם השכלה שווה וניסיון.
כמעט כל עסק המבצע שירות או מספק ייעוץ תמורת תשלום עשוי להיות בעל אחריות מקצועית החשיפה. הנה דוגמא.
דוגמה E & O תרחיש
פיטר הבעלים של תכנות Peerless, חברה קטנה המספקת שירותי תכנות מחשבים לעסקים. Peerless מפתחת תוכנות מותאמות אישית עבור כל לקוח. החברה מבוטחת בגין אחריות על פי פוליסת אחריות כללית כללית של ISO . Peerless אין טעויות והשמטות כיסוי אחריות.
לפני כשנה, Peerless Programming נשכרה כדי ליצור מערכת לניהול מלאי ומעקב עבור הארי של חומרה, שרשרת קטנה של חנויות חומרה.
Peerless יצר את המערכת והתקנה אותו בחנויות. העבודה הושלמה לפני כחצי שנה. עכשיו הארי של חומרה יש לתבוע המשרד של פיטר. התביעה טוענת כי תוכנת המחשב Peerless נוצר אינו שמיש כי הוא מלא באגים. היא גם טוענת כי Peerless נכשל לבחון כראוי את התוכנית וכי רשלנות שלה עלה אלפי דולרים של הארי בזמן העבודה איבדה.
הארי מבקש 100,000 $ פיצויים פיצויים .
תביעה של הארי לא סביר להיות מכוסה תחת מדיניות אחריות כללית של פירלס. ראשית, הפציעה לכאורה של הארי היא הפסד כלכלי. החברה אינה מחפשת נזקים לנזקי גוף , נזק לרכוש או נזק אישי ופרסום . כמו כן, הפגיעה לא נגרמה על ידי התרחשות כהגדרת מונח זה במדיניות ההתחייבות. ללא כיסוי לתביעה על פי מדיניות האחריות הכללית שלה ללא שגיאות והשמטות כיסוי, Peerless יהיה תקוע לשלם את הנזקים או הסדר מתוך כיס. היא גם תצטרך לשלם את כל ההוצאות המשפטיות שהיא נושאת.
סוגי מדיניות E & O
מדיניות E & O רבים מותאמים לאנשי מקצוע ספציפיים. לדוגמה, אדריכלים ומהנדסים E & O מדיניות מיועדים לעיצוב אנשי מקצוע. כמו כן, מדיניות מקצועית עורכי דין מיועדים עורכי דין, מדיניות רשלנות רפואית שיניים מיועדים לרופאי שיניים. אם טופס ספציפי לתעשייה אינו זמין, מבטח רשאי לספק כיסוי E & O תוך שימוש במדיניות אחריות מקצועית שונה. זה לא ספציפי E & O מדיניות טופס משמש לעתים קרובות כדי להבטיח "לא מסורתיים" אנשי מקצוע כמו יועצים, סוכני נסיעות, ומנהלי הבנייה.
תכונות שכיחות של מדיניות E & O
טופסי הכיסוי E & O אינם סטנדרטיים ולכן הם משתנים מסוג אחד למשנהו, ומבטח אחד למשנהו. עם זאת, למדיניות יש מאפיינים משותפים רבים.
תביעות- Made
רוב מדיניות הטעויות וההשמטות הן תביעות , כלומר הן מכסות תביעות שבוצעו במהלך תקופת הפוליסה. על מנת שיכוסה תביעה, יש לבצע אותה כנגד מבוטח במהלך תקופת הפוליסה.
תקנון מסוים מגביל את הכיסוי לתביעות שבוצעו ודווח עליהן במהלך תקופת המדיניות. משמעות הדבר היא כי התביעות מכוסות רק אם הן מבוצעות כנגד מבוטח ומדווחות למבטח במהלך תקופת הפוליסה.
פוליסות E & O רבות מציינות תאריך רטרואקטיבי. אם תאריך רטרואקטיבי מופיע בהצהרות המדיניות שלך, המדיניות שלך מכסה תביעות הנובעות ממעשים, שגיאות או מחדלים שבוצעו בתאריך זה או אחריו.
תביעות הנובעות משגיאות או מחדלים שבוצעו לפני מועד רטרואקטיבי אינן מכוסות. תאריך רטרואקטיבי צריך להיות תאריך ההתחלה של מדיניות E & O הראשונה שלך תביעות. זה צריך להישאר זהה בכל פעם מחדש את המדיניות שלך.
הסכם ביטוח
הכיסוי שהמדיניות שלך מספקת מתואר בהסכם הביטוח . סעיף זה בדרך כלל מתחיל במילים "אנחנו נשלם" הסכם הביטוח הוא הצהרה המפרטת את מה המבטח מבטיח לעשות תמורת הפרמיה הסכם אופייני E & O הסכם קובע משהו כזה:
"אנו נשלם בעבור המבוטח המבוטח שהמבוטח מחויב על פי חוק לשלם עבור כל תביעה שהובאה לראשונה בתקופת הביטוח הנובעת ממעשה פסול".
משמעות הדבר היא כי המבטח ישלם פיצויים או הסדר כי אתה נדרש לשלם בגלל תביעה המבוססת על מעשה פסול.המילים "לשלם בשם" אומר כי המבטח שלך ישלם עלויות אלה מראש ולא להחזיר לך.
המונח " מעשה פסול" פירושו בדרך כלל מעשה רשלני, טעות או מחדל שביצעת כביכול בעת ביצוע או אי ביצוע שירותים מקצועיים. ניתן להגדיר את השירותים המקצועיים בהגדרות המדיניות . לחלופין, את סוג השירותים המכוסים ניתן לתאר בהצהרות. דוגמה לכך היא "שירותי ייעוץ תוכנה". תיאור השירותים המכוסים חשוב משום שהוא קובע את סוגי הפעילויות המכוסים על ידי המדיניות שלך. ודא שהתיאור משקף במדויק את השירותים שהעסק מספק.
הֲגָנָה
אחד הכיסויים החשובים ביותר הנכללים במדיניות E & O הוא כיסוי ביטחוני . על הפוליסה לציין שהמבטח יגן עליך מפני תביעות מכוסות. אם ההגנה אינה מכוסה, אתה תהיה תקועה לשלם הוצאות הביטחון מהכיס שלך. בהתאם למדיניות, עלויות הביטחון עשויות להיות מכוסות בתוך הגבול או מחוץ לו. עלות ההגנה על התביעות יכולה להיות משמעותית. לפיכך, מדיניות המכסה הגנה מחוץ לגבולות מעניקה הגנה טובה יותר.
אי הכללות
כמו כל פוליסות הביטוח , טפסים E & O מכילים החרגות. הנה כמה חריגים כי הם בדרך כלל נמצא E & O מדיניות.
- פיצויים עונשיים
- מעשים מזויפים, מזויפים או פליליים שבוצעו על ידך או על ידי מבוטח אחר
- מעשים פסולים היית מודע לפני תאריך תחילת המדיניות
- פעולות או תביעות שגויות שדיווחת עליהן במסגרת מדיניות קודמת
- פגיעה גופנית או נזק לרכוש
- אחריות שהונחה על פי חוזה
- סכסוכי עמלות
- רווחים שצברת באופן לא חוקי
- אי שמירה על ביטוח
- הפליה על בסיס גזע, מין, צבע, אמונה וכו '
- זיהום
זה לא רשימה מלאה. המדיניות שלך עשויה לכלול אי הכללות נוספות.
גבולות ושימור
מדיניות E & O רבות מכילה גבול אישי ומגבלה מצטברת. המגבלה האישית עשויה לחול על כל תביעה או על כל פעולה פסולה. הוא מייצג את רוב המבטח ישלם עבור נזקים או התנחלויות הנובעות תביעה אחת או מעשה פסול. המגבלה המצרפית היא הסכום הרב ביותר שישלם המבטח בגין כל הנזקים או ההתנחלויות הנובעים מכל התביעות שבוצעו בתקופת הפוליסה. אם עלויות הביטחון כפופות למגבלות, המגבלות הפרטיות והמצטברות יכללו גם עלויות הגנה.
חלק E & O מדיניות לכלול שימור , סוג של deductible. שימור הוא הסכום שאתה חייב לשלם מכיס עבור כל תביעה. בהתאם למדיניות, החזקה עשויה לחול על נזקים בלבד או על נזקים ותביעות תביעות.