דוגמא
נניח שאתה בעל עסק קטן. אתה צריך לבטח את הבניין של החברה העסקית רכוש אישי תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי . למרבה הצער, אש פרצה בבניין שלך לפני שמונה חודשים, גרימת 100,000 $ נזק לרכוש.
אתה לא יכול לתקן את כל הנזק, כי לא קיבלת תשלום מהמבטח שלך.
החברה משתמשת בטקטיקות עיכוב כדי להימנע מביצוע תשלום. ראשית, נציג התביעות המשיך "שוכח" לשלוח לך את הטפסים תביעה. עכשיו הוא אומר שהוא צריך הוכחה נוספת לאובדן. ללא שם: שהגשת הוכחה של הפסד כבר פעמיים! אתה כועס ומתוסכל עם המבטח שלך. האם אין חוק שמונע ממבטחים לנהוג כך? התשובה היא כנראה כן.
רוב המדינות יש לחוקק גירסה של חוק מודל שגויס על ידי האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח (NAIC). חוק זה נקרא התביעות הוגנת התביעות חוק הפרקטיקות. זה מגן על קונים ביטוח מפני התנהגות בלתי צודקת על ידי מבטחים בתהליך יישוב התביעה. הפרטים של החוק להשתנות ממדינה למדינה. תביעות לא הוגנות ההתיישבות נוהלי מעשי (UCSPA) נאכפים על ידי מחלקות ביטוח המדינה הפרט.
מטרת החוק
A USPSP קובע תקנים לחקירה ולסילוק של תביעות הנובעות מפוליסות ביטוח או מתעודות ביטוח . החוק חל בדרך כלל על כל הפוליסות למעט אלה המספקות פיצוי עובדים , דוד, מכונות ( פירוט ציוד ), אג"ח ערבויות או כיסוי נאמנות.
מבוטחים הסבורים כי מבטח שלהם הפר UCSPA של המדינה שלהם יכול להגיש תלונה למחלקת ביטוח המדינה. רשויות הפיקוח על הביטוח בודקות תלונות וקובעות האם המבטח ביצע עבירה. מבטחים המפרים את החוק עשויים להיות כפופים לקנס או לעונש אחר. מבטח שביצע מספר פעולות בלתי הוגנות עלול להיות כפוף לעונשים מרובים.
מה מייצג נוהלי תביעות לא הוגנים?
הנה כמה סוגים של מעשים האסורים על ידי UCSPA טיפוסי. זכור כי הוראות ספציפיות של החוק להשתנות ממדינה אחת לאחרת.
מצג שווא או שינוי
- הצגת עובדות רלוונטיות או הוראות מדיניות. לדוגמה, מדיניות הקניין המסחרי שלך קובעת כי כיסוי פקודת הבניין נכלל, אך המבטח שלך מתעקש כי הכיסוי אינו נכלל.
- ביצוע שינוי משמעותי בבקשה ללא הסכמתך ולאחר מכן יישוב תביעה על בסיס השינוי. לדוגמה, בבקשה שלך, ביקשת מגבלה של $ 50,000 עבור כיסוי הפרעות השירות, אך המבטח שלך הפחית את המגבלה ל -10,000 דולר מבלי לספר לך. המבטח מסרב לשלם יותר מ -10,000 דולר להפסד.
- יישוב התביעות עבור פחות ממה שאתה צפוי סביר על סמך פרסומת בכתב שקיבלת כאשר קיבלת את הבקשה. לדוגמה, מודעה מציינת שהמדיניות שלך כוללת מגבלה של $ 50,000 עבור נזק שנגרם על ידי עובש . המודעה אינה מציינת כי כיסוי זה מסופק רק אם אתה משלם פרמיה נוספת.
עיתוי
- אי-היענות מיידית לתקשורת שלך בנוגע לתביעות שהוגשו במסגרת המדיניות שלך. למשל, הגשת תביעה לפני חצי שנה, אך לא קיבלת תשובה מהמבטח.
- אי אישור או שלילת הכיסוי תוך פרק זמן סביר לאחר שהמבטח סיים את בדיקת התביעה.
- אי מתן הסבר מיידי לאחר שלילת כיסוי או הצעת הסדר פשרה
- אם תספק טופסי תביעה בתוך פרק זמן מוגדר (כגון 15 יום) של הבקשה שלך
דרישות לא הוגנות
- מציע סכומי היישוב קטן, לאלץ אותך לתבוע את המבטח כדי לשחזר את הסכום שאתה חייב
- דרוש לך לספק גם הוכחת הפסד טופס ואימות אימות, ובכך לעכב את החקירה תביעה או תהליך התשלום
פעולה לא הוגנת
- סירוב לשלם תביעות מבלי לערוך חקירה סבירה. לדוגמה, המבטח שלך מכחיש את התביעה בגין נזק לבניין שלך. המבטח טוען כי שריפה מעולם לא התרחשה, אך אף אחד מהמתאמנים לא ביקר את הנכס שלך.
- אי הגשת בקשה, הסדר הוגן למרות שהגשת תביעה תקפה וחבות המבוטח ברורה.
מה עליך לעשות?
נניח שאתה חושב המבטח שלך הפר UCSPA המדינה שלך. מה עליך לעשות? הצעד הראשון הוא לדבר עם מחלקת ביטוח המדינה שלך. נציג המחלקה יכול לספר לך איך החוק חל במדינה שלך וכיצד להגיש תלונה רשמית. חלק מהמדינות מתירות למבוטחים לצטט טיפול בתביעות לא הוגנות כבסיס להגשת תביעה בתום לב כנגד המבטח. לכן, ייתכן גם רוצה להתייעץ עם עורך דין.