מקור נוסף למימון עסקים קטנים
המלווים פרטיים יכולים גם לספק מימון
קרנות הון סיכון ומשקיעים מלאכים עשויים לספק מימון הון, עם זאת, בעלי עסקים רבים אינם רוצים לוותר על הון עצמי או להתמודד עם המשקיעים שרוצים יש לומר איך העסק פועל, מה שהופך הלוואה פרטית חלופה קיימא לאלה שאינם מסוגלים לאבטח מימון מבנק.
הביקוש לעסקים פרטיים ההלוואות הובילה פיצוץ בשוק הלוואה עסקית באינטרנט - יש עשרות "fintech" חברות ההלוואות באינטרנט לבחירה, בהתאם לדרישות שלך. לדוגמה, חלק מתמחים הלוואות לטווח קצר, אחרים בשוקי נישה כגון זיכיונות, וכו '
סוגי הלוואות פרטיות
מינהל עסקים קטנים (SBA) הלוואות
הלוואות SBA הם בנק או הלוואות פרטיות מובטחת על ידי הממשלה באמצעות SBA. כמויות גבוהות, ריבית נמוכה לטווח ארוך להפוך אותם אידיאליים עבור עסקים.
קווי אשראי
קווי אשראי הם סוג של הלוואה פרטית דומה כרטיס אשראי עסקי.
קווי אשראי הם גמישים מאוד - אתה יכול ללוות את מסגרת האשראי שלך לשלם את היתרה בכל עת. שיעורי הריבית גבוהים יחסית, אלא אם אתה זכאי כמו לווה הממשלה.
עמית לעמית (P2P) הלוואות
עמית לעמית הלוואות נעשים על ידי משקיעים לעסקים הזקוקים למימון. שירותי P2P מקוונים להתאים את המלווים ואת הלווים ולגבות תשלום עבור השירות.
שיעורי הריבית נמוכים והאישור הוא מהיר וקל.
התקדמות סוחר (עבור עסקים שהוקמו)
ההתקדמות לסוחרים מעניקה גישה מיידית להון בתמורה לאחוזים ממכירת כרטיסי אשראי / חיוב עתידיים. אישור הוא מהיר אבל דמי הם בדרך כלל הרבה יותר גבוה מאשר הריבית ששולמו על הלוואות.
הלוואות למשקיעים
הלוואות המשקיעים דומים במידה מסוימת להתקדמות הסוחרים בכך שחלק מהמלווים הפרטיים יספקו מימון בתמורה לאחוזים מהרווחים העתידיים (לדוגמה, פיתוח מוצר או שירות חדש בעל פוטנציאל גבוה, אך צריך מימון כדי להגיע לשוק).
הלוואות לזמן ארוך
כמו מוסדות פיננסיים, המלווים הפרטיים מציעים גם הלוואות לטווח ארוך לעסקים מבוססים שיכולים להדגים את היכולת לבצע את התשלומים מהכנסות. שערי ואגרות גבוהים יותר מאשר הלוואות מבנקים.
היתרונות של הלוואות פרטיות
הבנקים מציעים הלוואות לטווח כללי על בסיס היסטוריית אשראי, בעוד המלווים פרטיים נוטים להיות יותר הבנה של תעשיות ספציפיות ופלחי שוק יכול להתאים את היצע המימון שלהם בהתאם.
תהליך היישום הוא גם הרבה יותר מהר עם המלווים פרטיים - עסק אושרה הלוואה פרטית יכול לקבל את הכספים בימים ולא שבועות או חודשים כמו עם הלוואה בנקאית.
החסרונות של הלוואות פרטיות
החיסרון העיקרי של הלוואות פרטיות הוא שיעורי ריבית גבוהים יותר. הבנקים יכולים להלוות כסף בשיעורים נמוכים כי יש להם גישה כספים ממוסדות פדרליים ומפקידים.
המלווים הפרטיים לקבל כסף מבנקים או משקיעים ולכן צריך לגבות תעריפים גבוהים יותר כדי להתאים את העלות הגבוהה של מימון.
מוסדות פרטיים להשכלה גבוהה
- SmartBiz מציעה עסקים קטנים המינהל (SBA) מגובה הלוואות לטווח - אחת הדרכים הטובות ביותר לממן עסק קטן.
- Upstart הוא אתר P2P המציע הלוואות אישיות ועסקיות עד 50,000 $. Upstart פופולרי בקרב חברות הזנק שאין להן היסטוריית אשראי נרחבת.
- BlueVine הוא פופולרי הלוואה עסקית באינטרנט המלווה המספק מימון עבור חשבוניות שלא שולמו (מימון חשבוניות) ו לטווח קצר קווי אשראי לעסקים קטנים.
- מימון מעגל הוא משאיל P2P מקוון שיכול לספק מימון עד 500,000 $ עבור עסקים שהוקמו תוך פחות מ 10 ימים.
- CAN Capital מציעה הן מקדמות במזומן סוחר הלוואות לטווח (עד $ 250,000 עבור 6-18 חודשים) לעסקים הקיימים. הכספים יכולים להיות זמינים בעוד מספר ימי עסקים.
- מועדון ההלוואות הוא המלווה P2P המספק הלוואות עסקיות של עד $ 300,000 ב 1-5 תנאי שנה עבור עסקים אשר פועלים לפחות 12 חודשים ויש להם לפחות 50,000 $ במכירות שנתיות.
- פורוורד ליין מציעה הלוואות לטווח קצר (עד 18 חודשים) ואמצעית (עד 5 שנים) בסכומים של עד $ 500,000 לעסקים מבוססים עם מכירות שנתיות של 100,000 $ או יותר.
- אינטרנקס קפיטל מספקת קווי אשראי מתחדשים לטווח קצר לעסקים קטנים ובינוניים. אישור מבוסס על חשבונות חייבים וקרנות יכול להיות זמין בתוך מעט כמו 3 ימי עסקים.
- Fundbox הוא משאיל מקוון המציע מימון מבוסס על הערך של חשבוניות שלא שולמו. כדי לאשר את המימון, הם דורשים גישה לתוכנת החשבונות או לחשבון הבנק שלך. כספים יכולים להיות זמינים ביום עסקים אחד בסכומים של עד 100,000 $.
ראה גם:
מציאת מימון לעסקים קטנים
7 דברים אנג 'ל המשקיעים מחפשים בעסק
כיצד למצוא משקיע אנג 'ל