כיסוי ביטוחי הנדרש על ידי בר

לבטח את הטברנה, בר, או משקה חריף

כמו כל עסק, בר או מבצע דומה דורש ביטוח. מאמר זה יתאר את סוגי הכיסויים של מוסד המשקאות.

ביטוח נכס

ביטוח נכס מסחרי יגן על העסק שלך מפני הפסדים הנובעים מנזק פיזי לנכס שבבעלותך. רכוש זה עשוי לכלול את הבניין שבו פועל הבר שלך ואת רכוש אישי אתה משתמש בעסק שלך.

בעלי בר רבים לקבל ביטוח רכוש כחלק מדיניות החבילה . מבטחים מסוימים מציעים פוליסות המותאמות במיוחד כדי ספקי המשקאות.

אתה יכול לבטח את הנכס שלך על בסיס ערך המזומנים בפועל שלה (ACV) או עלות החלפתו. החלפת עלות הכיסוי הוא יקר יותר אבל היא השקעה טובה. בעלי בר רבים אינם מסוגלים להישאר עסקים לאחר הפסד גדול, אלא אם כן הם רכשו כיסוי עלות החלפת. אם אתה הבעלים של הבניין שלך, כדאי גם לשקול רכישת בניין תקנות הסמיכות . האחרון מבטיח כי המדיניות שלך יכסה את עלות שדרוגים הנדרשים על ידי חוקי בנייה כאשר המבנה פגום תוקן או מוחלף.

כדי לקבוע את גבול הביטוח לרכישה, יהיה עליך להעריך את עלות החלפת כל הנכס שלך. זה הסכום שאתה צריך להשקיע להחליף את הבניין שלך, fixtures, מקררים, מלאי, רכוש אחר, אם זה נהרס על ידי אש או סכנה אחרת.

שים לב כי מדיניות רכוש רבים אינם מספקים כיסוי עלות החלפת עבור יצירות אמנות, אספנות, bric-a-brac וכדומה. פריטים אלה מכוסים על בסיס שווי מזומנים בפועל. אם הבר שלך יש תפאורה ייחודית, כגון ראש מוס או אוסף לוחית הרישוי, ייתכן שיהיה עליך לרכוש כיסוי אמנות יפה .

כיסוי זה יכול לעזור למנוע סכסוכים עם המבטח שלך על הערך של פריטים ייחודיים אשר ניזוקו או נהרסו.

נניח כי הבניין שבו אתה מפעיל את הבר שלך פגום קשות על ידי שריפה. אתה נאלץ לסגור את העסק שלך עד הבניין תוקן. רוב תקני הרכוש הסטנדרטיים אינם מכסים הכנסה שתפסיד במהלך כיבוי. כדי להגן על העסק שלך מפני הפסדים הכנסה, תצטרך לרכוש את ההכנסה העסקית כיסוי .

לבסוף, מדיניות הרכוש אינה כוללת נזק שנגרם עקב שיטפונות או רעידות אדמה. אם הבר שלך ממוקם באזור מועדים לאחד סיכונים אלה, כדאי לשקול רכישת ביטוח המבול או רעידת אדמה .

ביטוח אחריות

ביטוח אחריות הוא חיוני עבור הקמת המשקאות. אתה צריך גם אחריות כללית וכיסוי אחריות המשקאות.

כיסוי אחריות כללית

מדיניות אחריות כללית מגינה על העסק שלך מפני תביעות או תביעות של צדדים שלישיים (לרבות לקוחות) בגין נזקי גוף או נזק לרכוש שהם מחזיקים בחצרים שלך. דוגמה לכך היא תביעה של לקוח שהחליק ונפל על הרצפה של הבר שלך, שובר את הרגל שלו. רוב פוליסות האחריות הכללית כוללות באופן אוטומטי ביטוח אחריות למוצר .

ביטוח זה מכסה תביעות בגין נזק גוף או נזק לרכוש הנובע מתוך מוצר שאתה מוכר. לדוגמה, לקוח הופך חולה מתוך כריך נגועה הוא רכש בבר שלך תובעת אותך על פגיעה גופנית. מדיניות האחריות שלך צריכה לכסות את התביעה.

כמה ברים מספקים בידור כגון להקה חיה. אחרים מציעים שעשועים כמו שולחנות ביליארד או שוורים מכניים. ברים העוסקים בפעילויות כאלה עשויים לשלם יותר עבור ביטוח אחריות. סוגים מסוימים של פעילויות, כגון תצוגות פירוטכניים או טרמפולינות, עשויים להיות מחוץ לכיסוי.

כיסוי אחריות המשקאות

ביטוח אחריות כללית לא יכסה תביעות כנגד העסק שלך הנובעות ממכירת או משקה של משקאות אלכוהוליים. טענות אלה אינן נכללות באמצעות החרגת האחריות למשקאות חריפים. לכן, כל מוסד שמוכר משקאות חריפים צריך כיסוי המשקאות .

במדינות מסוימות, כיסוי זה נדרש כתנאי לקבלת רישיון המשקאות.

העלות של כיסוי אחריות המשקאות תלויה במספר גורמים. אלה כוללים את אופי העסק שלך, אחוז המכירות הכולל שלך מורכב מכירות אלכוהול, ואת המדינה שבה אתה פועל. בדרך כלל, תשלם יותר עבור ביטוח כמו המכירות שלך אלכוהול להגדיל את סך המכירות. יתר על כן, כיסוי אחריות המשקאות הוא יקר יותר במדינות המחזיקים בארים הבעלים אחראי לפגיעה צד שלישי שנגרם על ידי פטרון שיכור. חשוב שתבינו כיצד חוקי המשקאות החלים במדינה שלכם. שאל את עורך הדין שלך כדי להסביר לך אותם.

תביעות מסוימות נופל לתוך "אזורים אפורים" בין אחריות כללית אחריות המשקאות. טענות אלה יכולות ליצור סכסוכים בין אחריות כללית לבין מבטחי חבות משקאות חריפים. אתה יכול למנוע סכסוכים אלה על ידי רכישת אחריות המשקאות וכיסוי אחריות כללית מאותו מבטח.

תקיפה וסוללות

האחריות הכללית ( ISO ) של אחריות כללית ואחריות המשקאות אינם משלימים באופן מפורש תקיפה וסוללה. עם זאת, טפסים אלה אינם כוללים פציעה הצפויה או מיועדת מבחינת המבוטח. פעולות על ידי בעל בר או עובד נגד פטרון פרוע עלול לגרום לפציעה של הפטרון. אם הפטרון תובע אותך או את העסק שלך, החליפה עלולה ליפול תחת "הרחקה צפויה או מכוונת" הרחקה . לכן, בעת רכישת ביטוח אחריות עבור הקמת המשקאות, לחפש מדיניות המכסה תביעות תקיפה הסוללה תחת אחריות כללית ביטוח אחריות המשקאות.

כיסוי אחר

מלבד רכוש וחבויות כיסויים, בעל בר ייתכן גם צריך מסחרי רכב ביטוח עובדים פיצוי. אתה צריך לשקול קניית כיסוי אחריות רכב מסחרי אם אתה משתמש מכוניות בעסק שלך. זה כולל כלי רכב שאינם בבעלותך, כגון רכב בבעלות עובד. אם העסק שלך מעסיק עובדים, תצטרך לרכוש מדיניות פיצוי עובדים .

מאמר בעריכת מריאן בונר