ביטוח רכוש מסחרי לאמנויות

עסקים רבים לקשט את מקום עבודתם עם ציורים, פסלים, שטיחים פרסיים, שטיחי קיר, ועוד יצירות אמנות. בביטוח מסחרי, פריטים אלה נקראים אמנות בסדר . כדי להגן על העסק שלך מפני אובדן של פריטים יקרי ערך, תצטרך לרכוש כיסוי אמנות .

מגבלות מדיניות הנכסים

יצירות אמנות, פריטי אספנות ופריטים דומים זכאים כרכוש מכוסה במסגרת מדיניות סטנדרטית של נכס מסחרי .

עם זאת, מדיניות רבים מכילים הוראות להגביל את הכיסוי עבור נכס כזה.

הַעֲרָכָה

אחת הבעיות העיקריות היא הערכה. במדיניות רבים, כיסוי עלות החלפת אינו חל על יצירות אמנות, עתיקות או מאמרים נדירים. גם אם בחרת להבטיח את העסק שלך רכוש אישי על בסיס עלות תחליף, כל הפסד של יצירות אמנות יקבע על בסיס הערך המזומן בפועל של הפריט פגום. "יצירות אמנות" כוללות תחריטים, תמונות, פסלים, גולות, ארד, חרסינה, ו bric-a-brac. פריטים אלה יכולים להיות יקרים לתיקון וקשה להחליף. חלקם עשויים להיות ייחודי וקשה עבור המבטח שלך כדי להעריך במדויק. מסיבות אלה, אמנות לא צריך להיות מבוטח על בסיס ערך מזומנים בפועל.

אי הכללות

פוליסות רבות של קניין מסחרי אינן כוללות סכנות שאמנות וציורים אחרים עשויים להיות פגיעים. הנה דוגמאות:

• שינויים או קיצוניים בטמפרטורה;

• לחות או יובש של האטמוספירה;
• מרינג או שריטה;
• קינון או שריצה של חרקים, ציפורים או מכרסמים;
• f ungus ;
• חלחול רציף של מים או לחות במשך 14 ימים או יותר;
• דליפת מים מהצנרת או מיזוג אוויר הנגרמת על ידי הקפאה.

חמש החריגים הראשונים המפורטים לעיל הם לעתים קרובות כפוף חריגה בגין הפסד כתוצאה "הגורם שצוין של הפסד" (בשם הסכנה).

כלומר, אם שינויים בטמפרטורה, לחות וכו 'לגרום סכנה בשם, הנזק שנגרם על ידי סכנה בשם הוא מכוסה. לדוגמה, ציפורים מקננות ליד מתקן אור מעורר אש בבניין של החברה שלך. האש פוגעת בציור התלוי על קיר המשרד שלך. ציפורים צינון הוא סכנה נשלל, אבל שריפה היא "הגורם שצוין של הפסד." לכן, הנזק לציור שלך צריך להיות מכוסה.

מגבלות שבירה

פוליסות רבות מכילות סעיף מגבלות אשר אינו כולל כיסוי לשבירה של פריטים שבירים כמו פסלים, גולות, ו chinaware. שבירה של נכס כזה אינו נכלל אלא אם כן הוא נובע מ"סיבה מוגדרת של הפסד ".

לדוגמה, ונדלים לפרוץ למשרד שלך לילה אחד לזרוק פסל יקר על רצפת בטון. הפסל נשבר. מכיוון שהשבירה נבעה מסכנה מקורה (ונדליזם), יש לכסות את הנזק לפסל. עם זאת, הנזק לא יהיה מכוסה אם החוק נשבר כי עובד בטעות דפק אותו מדף שעליו הוא הוצג.

כיסוי אמנות

מהסיבות שצוינו לעיל, אתה לא צריך להסתמך על מדיניות הנדל"ן המסחרי שלך כדי לכסות יצירות אמנות יקרות. כדי להגן על העסק שלך מפני הפסדים, תצטרך לרכוש ביטוח אומנויות.

כיסוי זה מתווסף לעתים קרובות למדיניות רכוש מסחרי על ידי אישור . זה יכול גם להיות כתוב על עצמו כמדיניות נפרדת. אמנות טופס אמנות או תמיכה הוא המכונה לעתים קרובות ארט .

הדיון הבא מתמקד בכיסוי האמנויות הנרכשות בדרך כלל על ידי עסקים קטנים. כיסוי זה מיועד לחברות בעלות יצירות אמנות יקרות אבל לא בעסקי אמנות. מוזיאונים, סוחרי אמנות, תערוכות, אמנים מסחריים ועסקים אחרים הקשורים לאמנות דורשים כיסוי מיוחד.

הַעֲרָכָה

רוב טפסים אמנותיים לכסות יצירות אמנות ואוספים אחרים על בסיס ערך מוסכם . משמעות הדבר היא שאתה והמבטח שלך מסכימים על ערכו של כל פריט בתחילת תקופת הפוליסה. אם היצירה אבודה, פגומה או גנובה, ההפסד יחושב על בסיס הערך המוסכם.

ההשתתפות העצמית חלה על כל הפסד.

בעת רכישת כיסוי אמנות, ודא כי הערכים שאתה שולח למבטח שלך מדויקים. אם אתה לא בטוח לגבי הערך של פריט, יש את הנכס מוערך על ידי שמאי מכובד. המדיניות שלך צריכה לכלול רשימה של כל פריט מבוטח וערך מוסכם. אם פריט נהרס או נגנב, המבטח שלך לא ישלם יותר מאשר הערך המוסכם שלה פחות ההשתתפות העצמית.

נכס מכוסה

רוב העסקים הקטנים הרוכשים אקווריום אמנויות מבוטחים תחת טופס מתוזמן. סוג זה של טופס מכסה את הפריטים המפורטים בהצהרות. רכוש לא מתוכנן אינו מכוסה. היתרון של טופס מתוזמן הוא כי הערך של כל פריט המבוטח מיועד בלוח הזמנים. בעלי עסקים יודעים מראש כמה הם יקבלו מהמבטח שלהם אם פריט המבוטח מקיים הפסד כולל.

עסקים שקונים יצירות אמנות חדשות לעתים קרובות עשויים לשקול רכישת כיסוי אמנותי תחת טופס שמיכה. האחרון מכסה כל נכס שעונה על ההגדרה של "אמנויות" במדיניות. פריטים המבוטחים לא צריכים להיות רשומים בנפרד.

רוב טפסים אמנויות בסדר לכסות רכוש בבעלותך, כמו גם רכוש זה נמצא במעצר שלך אבל בבעלות מישהו אחר. לדוגמה, העסק שלך מציג גרפיקה בבעלות אמן. אם היצירה מתוזמנת במדיניות שלך, היא זכאית כרכוש מכוסה.

צורות רבות מספקות כיסוי מוגבל לנכס שנמצא במעבר או במיקום שאינו בבעלותך. נכסים המוצגים בתערוכה עשויים שלא לכלול במפורש. קרא את המדיניות שלך בקפידה לפני העברת גרפיקה מחוץ לאתר.

רוב טבלאות הזמנים לספק כיסוי כלשהו לאמנות אתה רוכש במהלך תקופת המדיניות. הגבול הוא בדרך כלל נמוך, הכיסוי הוא לטווח קצר (לעתים קרובות 30 ימים). אם אתה רוכש יצירות אמנות חדשות, צור קשר עם המבטח שלך מיד כדי להוסיף את הפריט למדיניות שלך.

סכומים שלא נכללו

טפסים אמנותיים מכילים פחות החרגות מאשר מדיניות רכוש רגיל. רוב כיסוי הנזק שנגרם על ידי כל סיכון שאינו נכלל במפורש. הנה כמה חריגים נפוצים:

• מלחמה, סכנה גרעינית, פעולה ממשלתית (כגון התקף);
• d dhhestesty מחויבת על ידך, מנהל החברה או העובדים שלך;
• היעלמות מסתורית;
• פרידה מרצון עם הנכס;
• שחרור מזהמים;
• בְּלַאי;
• e רעידת אדמה המבול ;
• שבירה של פריטים שבירים.

אי הכללת השבר דומה לעיתים לזו שנמצאת במדיניות רכוש סטנדרטית. עם זאת, ניתן לבטל את ההדרה הזו לפרמיה נוספת. כיסוי עבור שיטפון רעידת אדמה עשוי גם להיות זמין.

הרחבת כיסוי

עסקים קטנים לעתים קרובות להשיג כיסוי אמנותי כחלק במסגרת "כיסוי כיסוי מורחבת" המצורפת רכוש מסחרי או בעל העסק של מדיניות. מבטחים רבים מציעים אלה חסויות ככלי שיווקי. הם דרך נוחה להשיג קבוצה של כיסויים במחיר סביר.

ישנן מספר בעיות שיש לשקול כאשר ביטוח אומנויות מסופק תחת "כיסוי המורחבת" תמיכה. ראשית, הגבול הוא בדרך כלל נמוך, כגון $ 10,000 או $ 25,000. מגבלה זו אינה מספיקה כדי לכסות פריט יקר של יצירות אמנות. בעיה שנייה היא הערכת שווי. תחת חסויות רבות, אומנויות מזיקות פגום מוערכים על בסיס לפחות של הבאים:

• עלות לתקן את הנכס;
• את העלות להחליף את הנכס;
• ערך המזומן בפועל של הנכס.

כאמור, אמנויות לא צריך להיות מבוטח על בסיס ערך מזומנים בפועל.

שלישית, אומנויות יפות עשויות להיות כפופות לאותם חריגים שנמצאו במדיניות הנכס. כמה המלצות לתקן את סעיף החריגים במדיניות כך שרק כמה מהם חלים על אמנות. אחרים אינם מבצעים שינויים כלל.