מבטחים רבים המספקים כיסוי הפשע לנצל תקן טפסים מדיניות הפשע ISO .
אחרים פיתחו צורות פשע משלהם. צורות פשע של מבטחים הם לעתים קרובות גרסאות משופרות של צורות ISO.
מיידי מול גילוי מושהה
גניבות עובדים רבים מתגלים זמן קצר לאחר התרחשותם. עובד שלך פורץ למשרד שלך בשעת לילה מאוחרת על ידי ניפוץ חלון חיצוני. העובד ואז גונב מחשב. כאשר אתה מגיע למשרד שלך למחרת בבוקר אתה מיד להבחין זכוכית שבורה ואת המחשב החסר.
עבירות אחרות אינן מתגלות אלא לאחר זמן רב. לדוגמה, עובד מעילה כספים מהחברה שלך על פני תקופה של שמונה חודשים. אתה לא מגלה את ההפסד עד שנה אחרי שהיא עזבה את העבודה שלך. העובדת הצליחה להסתיר את מעשיה משום שהיא הכירה את הבקרות הפנימיות של החברה (או את היעדרותה).
הפסד מתמיד לעומת גילוי
מדיניות הפשיעה עשויה לחול על גילוי או על הפסד מתמשך .
הפסד מתמשך מדיניות דומה למדיניות אחריות התרחשות. הוא מכסה את ההפסד הנובע מהתרחשות המתרחשת בתקופת הפוליסה. גניבות המתרחשות לפני תחילת המדיניות או לאחר פקיעתה אינן מכוסות.
מדיניות גילוי דומה למדיניות אחריות תביעה . הוא מכסה את ההפסד הנובע מהתרחשות המתרחשת בכל עת אם ההפסד מתגלה במהלך תקופת הפוליסה.
מעסיקים צריכים לחשוב פעמיים לפני המעבר מגילוי לאובדן מתמשך. אם אירע הפסד במהלך תקופת מדיניות התגלית אך יתגלה במהלך ההפסד שנגרם למדיניות, ההפסד לא יכוסה.
גניבת עובדים
כיסוי גניבת עובדים חל על אובדן או נזק לכסף, ניירות ערך או רכוש אחר, הנובע מגניבה שבוצעה על ידי עובד. הכיסוי חל גם אם אינך יכול לזהות עובד מסוים שביצע את הגניבה. יתר על כן, הפסד הוא מכוסה אם עובד ביצעו את גניבה לבד או colluded עם אנשים אחרים.
למטרות כיסוי יושר עובד, "גניבה" כולל זיוף. רכוש אחר פירושו רכוש מלבד כסף או ניירות ערך. עם זאת, רכוש אחר אינו כולל נתונים אלקטרוניים או תוכניות מחשב.
הנה כמה דוגמאות של הפסדים שהיו צפויים להיות מכוסה תחת ביטוח יושר עובד:
- מנהל מלאי במסעדה גדולה גונב פריטי מזון יקרים. הוא מסתיר את הגניבות על ידי דחיפת רשומות המלאי.
- עובד מכירות מזמין עם ספק לא ישר. הספק מפנה את החשבוניות שלו ומחלק את התשלומים עם העובד.
- עובד שכר עוסק בחבלה . היא משנה את המשכורות בשמם של שני עמיתים לעבודה, ומגדילה את הסכומים המשולמים בכמויות קטנות בכל שבוע. עמיתים לפצל את הכסף הנוסף עם העובד שכר.
הפסדים לא מכוסים
מדיניות רבות של חוסר יושר של עובדים מכילה את החריגים המתוארים להלן. חריגים אחרים עשויים לחול גם כן.
- מעשי גניבת מנהלים שבוצעו על ידך או על ידי השותפים, המנהלים או הנציגים (למעט עובד). בעלי החברה ומנהליה (כמו דירקטורים) אינם עובדים. לפיכך, גניבות שבוצעו על ידי אותם אינם מכוסים.
- הוצאות משפטיות עמלות או הוצאות הקשורות לכל תביעה משפטית, כגון תביעה
- מחסור במלאי מחסור במלאי אם הוכחת ההפסד מבוססת על חישוב מלאי או רווח והפסד בלבד. עם זאת, הפסד יכול להיות מכוסה אם אתה יכול לספק ראיות נפרדות של ההפסד. דוגמה לכך היא וידאו של עובד גניבת המלאי.
- הפסדי מסחר הפסדים כתוצאה מהמסחר (עקב החלטות השקעה גרועות וכו ')
- אובדן עקיף אובדן הכנסה היית יכול להרוויח על ידי השקעת כסף, ניירות ערך או רכוש אחר, אם ההפסד לא קרה.
- אובדן קבלה של מחסן הנובע מהונאה הכרוכה בקבלת מחסן. תעודת מחסן היא מסמך המאשר כי בעל הנכס יש לו את הכותרת.
תכונות חשובות אחרות
מדיניות הפשע כוללת הוראות ייחודיות שלא נמצאו בסוגים אחרים של פוליסות. כמה מהם מתוארים להלן.
ביטול כיסוי עבור עובד ישר
הוראה זו מבטלת באופן אוטומטי כיסוי עבור כל עובד שביצע מעשה לא ישר ברגע שאתה מודע לכך. כלומר, ברגע שאתה מגלה כי עובד גנב משהו, אתה לא מכוסה על כל גניבות הבאים שבוצעו על ידי אותו עובד.
תקופת גילוי
מדיניות הגילוי כוללת אוטומטית פרק זמן של 60 יום כדי לגלות אובדן . משמעות הדבר היא שהמדיניות מכסה הפסדים המתרחשים לפני פקיעת הפוליסה שלך אם הם התגלו בתוך 60 הימים הראשונים שלאחר התפוגה. אם ההפסד נגרם על ידי תוכנית הטבות לעובדים הנקראת על הפוליסה, תקופת הגילוי היא שנה אחת.
הפסד מתמשך במדיניות כולל תקופת גילוי שחלה אם המדיניות שלך בוטלה. הפוליסה מכסה את ההפסד שנגרם לך לפני ביטול הפוליסה, אך רק אם תגלה את ההפסד תוך שנה ממועד הביטול. תקופת הגילוי תסתיים אם תחליף את המדיניות המבוטלת שלך במדיניות חדשה בנושא פשע.
הגדרת עובד
ההגדרה של המונח עובד היא ארוכה למדי. הוא כולל אדם טבעי שנמצא בשירות שלך או שהיה בשירות שלך במהלך 30 הימים האחרונים. אדם טבעי הוא אדם (לא תאגיד).
משמעות התרחשות
המגבלה על פי מדיניות פשע חלה על כל התרחשות. באשר לכיסוי גניבת עובדים, מונח זה פירושו מעשה יחיד של עובד או כל פעולה (לרבות סדרה של מעשים) שבוצעו על ידי אותו עובד. לפיכך, שתי מעילות של מעביד שבוצעו על ידי עובד אחד עשויות להוות התרחשות אחת, ולא שתי התרחשויות נפרדות.
נאמנות
חלופה לכיסוי גניבת עובדים במסגרת מדיניות פשע היא אגרת נאמנות . אג"ח נאמנות מעניקה את אותו סוג של כיסוי כמו ביטוח גניבת עובדים שתואר לעיל. עם זאת, אג"ח נאמנות כוללת שלושה צדדים: החייב (אתה, המבוטח להיות מוגן), המנהל (עובד להיות מלוכדות) ואת הבטוחה (החברה לספק את ההגנה). כיסוי גניבת עובדים הניתן במסגרת פוליסת ביטוח כרוך רק בשני צדדים, אתה והמבטח .