מה מכוסה
רוב פוליסות רכוש מסחרי לכסות נזק לרכוש מכוסה שנגרם על ידי כל סכנה כי אינו נכלל במפורש.
בעוד שמדיניות הרכוש מכילה אי הכללה רחבה של מים, החריגה חלה בעיקר על המבול ועל הסכנות הקשורות כמו מים, גלים, זרימת מים, וגלישה של מים. זה לא מזכיר שום צינורות דולפים.
1. נזק מים מאירועים פתאומיים
נזקי רכוש שנגרמו על ידי מים דולף מצינור שבור או מכשיר (כגון דוד מים) מכוסה בדרך כלל תחת מדיניות רכוש אם הנזק מתרחשת פתאום. לדוגמה, נניח כי קו האספקה מזרקה מים במשרד שלך פתאום קרע. מים דליקים פוגעים ברצפה ליד מזרקת המים. בהנחה מדיניות הרכוש שלך כולל כיסוי הבניין, היא צריכה לכסות את העלות כדי להחליף את הרצפה פגום.
פוליסות רכוש גם לכסות פתאומי דליפות מים ממערכות מגן אש. לדוגמה, עובד שלך הוא מיקום סולם במשרד שלך כדי לשנות את הנורה כאשר הוא פוגע בטעות ראש ממטרה.
מים נשפכים מן הראש פגום, נזק ריהוט משרדי. הנזק לרהיטים צריך להיות מכוסה על ידי מדיניות הנכס שלך.
שים לב כי מדיניות רכוש בדרך כלל אינם מכסים נזקים שנגרמו על ידי מים כי מגבה מתוך ביוב, משאבת ניקוז או משאבת. כדי להבטיח נזק כזה, אתה יכול לרכוש כיסוי ביוב גיבוי באמצעות תמיכה נפרדת.
2. עלות לקרוע ולתקן בניין פגום
צינורות מים רבים ממוקמים בתוך קירות, תקרות, רצפות או מקומות אחרים שקשה לגשת אליהם. כאשר צינור פנימי דולף, ייתכן שיהיה עליך להרוס חלק של הבניין על מנת לתקן את הצינור. למרבה המזל, רוב הפוליסות רכוש לכסות את העלות של קרע והחלפת כל חלק של הבניין שאתה מסיר כדי לתקן נזק למערכת אינסטלציה או מכשיר (כגון דוד) שממנו מים או חומר אחר נמלט.
בתרחיש מזרקה מים שתואר לעיל, נניח כי קו האספקה ממוקם בתוך הקיר. כדי לקבל גישה לצינור הפגום, עליך להסיר חלק מהקיר. המדיניות שלך צריכה לכסות את העלות כדי לקרוע ולהחליף את החלק הזה של הקיר.
3. נזק למערכות הגנה מפני אש
פוליסות רכוש בדרך כלל אינן כוללות את העלות לתיקון כל פגם למכשיר או למערכת שבאמצעותם זורמים מים או חומרים אחרים. עם זאת, הם מכסים את העלות כדי לתקן או להחליף חלקים פגומים של מערכת מגן אש אם הנזק גורם לשחרור של מים, אבקה, קצף, גז, או חומר אחר המשמש לדיכוי שריפות. מדיניות מכסה גם את העלות של תיקון או החלפת חלקים של המערכת ניזוקו על ידי הקפאה.
לדוגמה, נניח שיש ברשותך מחסן שמוגן על ידי מערכת ממטרות. ראש ממטרה הופך מקולקל ופורק מים במחסן שלך. המים גורמים נזק לרכוש המאוחסן במחסן שלך. מדיניות הנכס שלך צריכה לכסות הן את הנזק לרכוש האישי שלך ואת העלות לתקן או להחליף את הראש ממטרה פגום.
מה לא כולל
ישנם סוגים מסוימים של דליפות מים, כי הם בדרך כלל נשלל על ידי מדיניות רכוש מסחרי. אלה כוללים דליפות איטיות ודלפות מסוימות שנגרמו על ידי הקפאה.
1. דליפות איטי
מדיניות רכוש טיפוסית אינה כוללת נזקים הנגרמים על ידי מים שמדליפים או מחלחלים ברציפות במשך 14 יום או יותר. אי הכללה זו חלה לא רק על דליפות צינור אלא גם על מים בצורה של לחות, לחות או אדי. הוא נועד לחסל כיסוי לנזק מים הנובע תחזוקה ירודה ולא אירוע מקרי פתאומי.
לדוגמה, נניח כי קו ניקוז סתום ביחידה מיזוג אוויר גורם מים לאסוף על הרצפה של הבניין שלך. הדליפה איטית ולכן אף אחד לא שם לב למים במשך כמה חודשים. כאשר הבעיה מתגלה, הרצפה תחת המזגן סבלה נזק מים. בגלל הדליפה נמשך יותר מ 14 ימים מבטח שלך מסרב לכסות את הנזק על הרצפה.
2. דליפות שנגרמו על ידי הקפאה
סכנה נפוצה מזג אוויר קר בפני בעלי עסקים הוא צינור מים קפואים. כאשר מקפיא הצינור, המים עלולים להאט לטפטף או לא לזרום כלל. לחץ בתוך הצינור מן הרחבת קרח עלול בסופו של דבר לגרום לצינור להתפוצץ.
פוליסות רכוש רבות כוללות אי הכללה "מקפיאה" הדומה לזו שנמצאת במדיניות רכוש ISO . ההדרה אינה מאפשרת לנזק שנגרם על ידי מים, נוזלים אחרים, אבקה או חומר מותך הדולף או זורם מהצנרת, חימום, מיזוג אוויר או ציוד אחר הנגרם על ידי הקפאה. אי הכללה זו כוללת שלושה חריגים. זה לא חל:
- כדי לירות מערכות הגנה. לדוגמה, בבעלותך בניין מסחרי המכיל מערכת ממטרה רטובה (כלומר צינורות מלאים במים). קר קסמים חמורה פוגע באזור שלך מספר צינורות בתקרה להקפיא. אחד הצינורות מתפרץ, גורם נזק מים ריהוט משרדי, מחשבים, רכוש אישי אחר.
- אם אתה עושה את המיטב כדי לשמור על חום בבניין. לדוגמה, אתה הבעלים של מחסן כי הוא מחומם במהלך חודשי החורף. הפסקת חשמל גורמת לכבשן להיסגר, ומקפיא צינור אינסטלציה. הצינור מתפרץ, גורם נזק מים לציוד שלך המלאי.
- אם אתה לא לשמור על החום בבניין אבל אתה עושה לנקז את הציוד ולסגור את המים או אספקת נוזלים אחרים. לדוגמה, בבעלותך מבנה לא מוסק שבו אתה משתמש לאחסון. לפני בוא החורף ניקזתם את תנור המים ואת אספקת הקווים. לרוע המזל, כמה מים נותרו בקו המים החם עקב סתום שלא התגלה. הצינור קפא ואז פרץ. מים דולפים גרמו נזק לרכוש שאחסנתם במחסן.
נזק עובש
צינור דליפות יכול להוביל עובש. מדיניות רכוש רבים אינם כוללים נזק שנגרם על ידי עובש (הנקרא בדרך כלל פטריות), אך מוסיפים חזרה כמות מוגבלת של כיסוי.