קבלת הלוואה לעסקים קטנים קשה
למרבה הצער, מוסדות פיננסיים ידועים לשמצה להלוות לעסקים קטנים - על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי הסיפון של מעל 10,000 מועמדים הלוואה עסקית בארה"ב 82% נדחו מימון על ידי הבנק שלהם .
הלוואות לעסקים קטנים, בעיקר סטארט-אפים, היא הצעה מסוכנת יותר לבנקים מאשר הלוואות משכנתא או הלוואות לעסקים גדולים יותר.
בנוסף, לאור העובדה שעלויות החיתום להערכת, אימות ועיבוד הלוואה קטנה הן בערך כמו עבור אחת גדולה יותר, הבנקים יכולים להגדיל את הרווחים שלהם על ידי התמקדות בהלוואות גדולות לעסקים גדולים יותר (עסקים קטנים בדרך כלל מבקשים הלוואות פחות מ 500,000 $). כמו גם נדחים על מימון לעתים קרובות יותר, עסקים קטנים גם בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על הלוואות מאשר עסקים גדולים.
שקול כי ייתכן שיהיה דירוג אשראי מעולה תוכנית עסקית מוצקה עדיין לא יוכלו לקבל הלוואה לעסקים קטנים כי אין לך בטחונות . אפילו אנשי עסקים הוקמה יכולים למצוא את עצמם במצב זה, אם הם לא הבעלים של נכסים מוחשיים מספיק, כגון בתים או רכוש אחר.
במילים אחרות, את העסק הקטן ההלוואה היא לא ניתנת על מעמדו של העסק שלך; זה להיות מוענק על המצב הכספי האישי שלך.
לכן חשוב כי הבית הפיננסי האישי שלך הוא בסדר לפני שתגיש בקשה לעסקים קטנים ההלוואה.
תוכלו גם למצוא כי המלווים רבים פשוט לא מספקים כסף זרע. בעוד הם מוכנים לתת הלוואה עסקית קטנה כדי לסייע לעסק לגדול, הם לא רוצים לקחת את הסיכון של ההלוואות סטארט אפ.
כל זה נאמר, יש לך סיכוי טוב יותר לקבל הלוואה לעסקים קטנים אם אתה יודע איפה לחפש ומוכנים לענות על הציפיות של המלווה. זכור כי השיקול הכולל של המלווים הוא ניהול סיכונים ואישור יהיה תלוי על הערכתם של היכולת שלך להחזיר את ההלוואה.
הגדלת הסיכויים של יישום הלוואה מוצלחת
מלבד בטחונות מספיקים, המוסדות הפיננסיים יזדקקו להליך הבא לפני בחינת בקשה להלוואה:
- מסמך תוכנית עסקית המתאר את החברה שלך, מוצרים, שוק היעד , כוח אדם, תזרים מזומנים ותחזיות פיננסיות אחרות, וכו 'הבנקים בוחנים תוכניות עסקיות כדי להבטיח לעצמם כי העסק הם ההלוואות עשוי להצליח. ככזה, התוכנית העסקית צריכה להדגים מודל עסקי מוצק המגובה על ידי ניהול קול.
- אם אתה עסק מבוסס, מידע כגון הלוואות / היסטוריית אשראי, חשבונות בנק, ומידע פיננסי תומך אחרים. אתה צריך לכלול גם חשבונות חייבים חשבונות חשבונות לתשלום, והפניות של ספקים המציינים כי יש לך היסטוריה מוצקה של ביצוע תשלומים בזמן. לבסוף, כוללים מאזנים , החזרי מס חברות, וכן (אם ניתן) דוחות כספיים מבוקרים לשנים קודמות של העסק.
- סיכום כספי אישי, כולל פירוט נכסים כגון רכוש, רכב, השקעות וכו 'והתחייבויות כגון משכנתאות, הלוואות, חוב של כרטיסי אשראי ועוד.
שים לב כי הבנקים לעתים קרובות גם דורשים ביטוח נושה על הלוואות עסקיות, אשר מכסה החזר ההלוואה במקרה של מוות או נכות של בעל העסק (ים).
לקבלת יותר על הגדלת הסיכויים שלך לקבל הלוואה לעסקים קטנים, ראה כיצד לקבל הלוואה לעסקים קטנים .
איגודי אשראי עשוי להיות בחירה טובה יותר מאשר הבנקים
איגודי אשראי הם מקור חשוב יותר ויותר מימון עבור עסקים קטנים. על פי ההאפינגטון פוסט: "החל מחודש יוני 2007, את תחילת המשבר הפיננסי, עד דצמבר 2015, הלוואות לעסקים קטנים מצטיינים באיגודי אשראי יותר מאשר הוכפל - גדל על ידי מעט יותר מ 130% במהלך התקופה.
הלוואות אלו בבנקים דווקא התכווצו ב -10% במהלך אותה תקופה ".
איגודי אשראי הם קטנים יותר, מוסדות מקומיים יותר בכיוון וככאלה נוטים יותר להלוות לעסקים קטנים בקהילות שלהם. הבנקים, לעומת זאת, קיבלו יותר ויותר לאומי (ובינלאומי) באמצעות מיזוגים ורכישות. ככל שהמוסד גדול יותר ההחלטות הפחות סבירות (כגון מדיניות ההלוואות) נעשות ברמה המקומית.
דוגמאות: בקשתו של סטיבן להלוואה לעסקים קטנים נדחתה משום שלא היה לו בטחונות כלשהם.
קרנות השקעה קהילתיות
קרנות השקעה קהילתיות הן עמותות שמטרתן לסייע לאנשים שאינם יכולים לקבל את ההלוואות הדרושות להם כדי לקום על רגליהם ממוסד הלוואה מסורתי (כגון בנק או איגוד אשראי), לעתים קרובות משום שאין להם את הזיכוי היסטוריה או בטחונות כי מוסד ההלוואות המסורתית דורש. חלק אלה קרנות הלוואה הקהילה גם לסייע לאנשים עם היסטוריית אשראי גרועה (אם כי סביר להניח מתעקשים לך לעבור ייעוץ אשראי).
אז אם אין לך היסטוריית אשראי או בטחונות בגלל גירושין, כי אתה עולה חדש או בגלל שאתה צעיר, או אם יש לך דירוג אשראי גרוע בגלל בעיות החזר תשלום, הקהילה המקומית שלך הלוואה יכול להיות מוכן לתת אתה הלוואה לעסקים קטנים.
המיזם העסקי שלך צריך להיות מקומי, אם כי. קרן ההשקעות הקהילתית מקבלת את ההון החוזר שלהם מהקהילות שלהם. בעוד קרן מסוימת עשויה להיות קצת תמיכה ממשלתית, בדרך כלל את עיקר ההלוואה כספים באים השקעות ביקשו בכנסיות, קבוצות שירות, ועסקים מקומיים.
קרנות שונות הקהילה הלוואה יש פרמטרים שונים ההלוואות אז לא מיד לכתוב אותם כמקור פוטנציאלי של כסף הזנק או את הכסף כדי להרחיב את העסק הקטן שלך; אם אתה מחפש הלוואה לעסקים קטנים, במיוחד אחד כדי להתחיל עסק, זה בהחלט שווה לבדוק עם הקהילה המקומית שלך הלוואה כדי לראות אם אתה יכול להעפיל.
לפני שתגיש בקשה לקרן השקעות קהילתית
כל אחד מאלה קרנות הלוואה רוצה לראות תוכנית עסקית מוצק כחלק הבקשה שלך. אם אין לך אחד, שלי כתיבת תוכנית עסקית סדרה שמתחיל עם תוכנית עסקית מתאר ידריך אותך בתהליך של כתיבת אחד.
ראה גם: