אופי - קיבולת - בטחונות - הון
הבנקים מסתכלים בזהירות על הלווים לפני שהם להלוות כסף, במיוחד בזמנים פיננסיים קשים כאלה.
הסיבה מס '1 הבנקים סיבה לא הלוואות לעסקים קטנים היא "אשראי", הן אשראי גרוע וחוסר אשראי.
למרות כללי האשראי בכלל זהים, המלווים להסתכל על הלוואות עסקיות שונה מ הלוואות אישיות. המלווה נראה בעיקר על האשראי של העסק.
זה בסדר עבור עסק קיים, אבל מה עם עסק ההפעלה ? במקרה זה, המלווה חייב לכלול את האשראי של בעל העסק.
בגלל הלוואות עסקיות הם מסוכנים ביותר מכל סוג של הלוואה, המלווים הם הרבה יותר מחמירים עם הקריטריונים שלהם. אל תתפלאו אם היסטוריית האשראי האישי שלך הוא בחן, כמו גם את האשראי של העסק.
מה הבנקאים לחפש בתהליך האישור שלהם עבור הלוואות עסקיות ניתן לסכם את הקריטריונים הבאים, כינה את "4 C של אשראי".
אופי הלווה
אופי מתייחס ההיסטוריה הפיננסית של הלווה; כלומר, איזה סוג של "אזרח פיננסי" הוא אדם או עסק זה? הדמות נקבעת לרוב על ידי בחינת היסטוריית האשראי, במיוחד כפי שהוא נאמר בציון האשראי (ציון אצבע משולשת). גורמים שישפיעו על ניקוד האשראי שלך כוללים: פחות בעיות, גבוה יותר את הציון אשראי. ציון אשראי אישי גבוה (מעל 700) עשוי להיות הגורם החשוב ביותר בקבלת הלוואה עסקית.
- תשלומים מאוחרים
- חשבונות עבריינים
- אשראי זמין
- חוב סופי
עסקים ואשראי אישי הם שני דברים שונים. רוב העסקים החדשים אין אשראי עסקי, ולכן הם חייבים להשתמש האשראי האישי של הבעלים שלהם. במצבים כגון הלוואות עסקיות וחכירות, הבעלים עשוי צריך לתת ערבות אישית.
יכולת לפרעון
קיבולת מתייחס ליכולת של העסק לייצר הכנסות כדי להחזיר את ההלוואה. מאז עסק חדש אין "רקורד" של רווחים, זה הסיכון ביותר עבור הבנק לשקול. אם אתה קונה עסק , היכולת היא קלה יותר לקבוע, וכן עסק שיכול להראות תזרים מזומנים חיובי (שבו ההכנסה עולה על ההוצאות) במשך תקופה ממושכת של זמן יש סיכוי טוב לקבל הלוואה עסקית.
נכסי הון של עסקים
הון מתייחס לנכסי ההון של העסק. נכסי הון עשויים לכלול מכונות וציוד עבור חברה יצרנית, כמו גם מלאי מוצרים, או אביזרי חנות או מסעדה. הבנקים לשקול הון, אבל עם קצת היסוס, כי אם העסק שלך מתקפל, הם נשארים עם נכסים כי יש פוחת והם חייבים למצוא מקום למכור את הנכסים האלה, בשעה ערך פירוק. אתה יכול לראות למה, לבנק, במזומן הוא הנכס הטוב ביותר.
בטחונות כדי להבטיח את ההלוואה
בטחונות הוא מזומנים ונכסים בעל עסק מתחייב להבטחת הלוואה. בנוסף שיש אשראי טוב, יכולת מוכחת לעשות כסף, נכסים עסקיים, הבנקים לעיתים קרובות דורשים הבעלים להתחייב שלו או שלה האישי נכסים כבטוחה עבור ההלוואה.
הבנקים דורשים בטחונות כי הם רוצים את בעל העסק לסבול אם העסק נכשל. אם הבעלים לא צריך לשים את כל הנכסים האישיים, הוא או היא אולי פשוט להתרחק כישלון העסק ולתת לבנק לקחת מה שהוא יכול מן הנכסים. לאחר בטחונות בסיכון עושה בעל העסק סביר יותר לעבוד כדי לשמור על העסק הולך, כמו הבנקים סיבה זה.
הוספת 4 C של אשראי
כפי שאתה יכול לראות, כשזה מגיע אשראי, הישן אומר כי "הבנקים רק הלוואה כסף לאנשים שאינם זקוקים לו" הוא בעצם נכון. על מנת לקבל הלוואה עסקית, תצטרך:
- יש דירוג אשראי מעולה, הן אישי ועסקי
- להיות מסוגל להוכיח את העסק שלך יפיק הכנסות לשלם את ההלוואה הבנקאית
- הראה כי הנכסים העסקיים יש ערך במקרה שהם צריכים להיות נמכרו לשלם את הבנק, ו
- מתחייבים הנכסים שלך במקרה העסק נכשל או לקבל שיתוף החותם שיש לו נכסים להתחייב.
במקרים מסוימים, זה יכול להיות קל יותר פשוט לקחת את הכסף שלך וללכת להתחיל את העסק שלך.