ערב אחד, כמה מאות תושבי סיטיוויל צועדים ברחוב הראשי. הם מוחים על שימוש בכספי ציבור לבניית אצטדיון ספורט חדש.
ההפגנה נמשכת בדרכי שלום עד שיגיעו קבוצה של תומכי אצטדיון. התומכים והצעירים מחליפים ביניהם עלבונות ומאבקים. ואז מישהו זורק אבן דרך חלון זכוכית צלחת התפרצות התפרצויות. המתפרעים מתחילים לבזוז ולהשחית עסקים מקומיים. פתאום, סערות המאפיה לתוך הקפה קפה תוהו ובוהו. המשטרה מגיעה בסופו של דבר והמהומה מתמוטטת.
עכשיו למחרת בבוקר וקרל הוא סקר את הנזק. החלון הקדמי של הקפה התנפץ והדלת ניזוקה. גופי תאורה נקרעו מהקירות. רהיטים שבורים מפוזרים על פני חדר האוכל. בקבוקי יין מרוסקים, כלי זכוכית סדוקים ומפות שולחן קרועות. המטבח נשאר שלם אך המקרר והקפאה הופשטו מאוכל. גם בוזזים גנבו מספר מקרים של משקה חריף.
קרל טלפונים מבטחו רכוש לדווח על הנזק. שמאי מגיע כמה שעות מאוחר יותר.
כאשר המתאמן יוצא קרל מרכיבה צוות ניקוי ותיקון. הוא מחליף רהיטים, כלי זכוכית ופריטים אחרים שנהרסו על ידי הוונדלים. הוא מחליף את האוכל והשלל הנבזזים.
עכשיו שלושה ימים אחרי המהומות. קארל עומד לפתוח מחדש את בית הקפה כשהוא שומע כמה חדשות רעות. האש המקומית סגרה את הרחוב הראשי לפחות שבועיים!
מתברר שהמתפרעים הציתו מלון הממוקם במרחק של חצי בלוק מבית הקפה. המבנה נפגע קשות ונמצא בסכנת התמוטטות. הרחוב הראשי ייסגר עד שניתן יהיה לייצב את הבניין.
קרל מוטרד. הוא כבר איבד שלושה ימים של הכנסה ואת סגירת הרחוב יגרום לו לאבד הרבה יותר! כמה נזק שלו רכוש הפסדים הכנסה יהיה מכוסה על ידי ביטוח רכושו?
נזקי רכוש פיזי
חלונית החלון, הדלת ואביזרי האור שנפגעו במהלך המהומות הם חלק מהבניין של קרל. לכן, פריטים אלה צריך להיות מכוסה תחת כיסוי הבניין הכלול במדיניות של קארל. כלי הזכוכית, הרהיטים, מפות שולחן, מזון, משקאות חריפים ופריטים אחרים שניזוקו או נגנבו זכאים לכיסוי במסגרת הכיסוי האישי של Carl's Business Property. הנזק יהיה כפוף למגבלות ( ספציפיות או לשמיכה ) ולניכויים המופיעים במדיניותו .
התפרעות, מהומה אזרחית, ונדליזם
רוב הפוליסות רכוש מסחרי לכסות הנזק שנגרם על ידי כל סכנה כי אינו נכלל במפורש. מהומות, מהומה אזרחית, ונדליזם אינם נכללים בדרך כלל. כתוצאה מכך, הנזק שנגרם על ידי כל אלה סכנות צריך להיות מכוסה.
פוליסות רבות אינן מגדירות מהומות , מהומות אזרחיות או ונדליזם .
ההגדרות המשפטיות של המהומות משתנות, אבל המונח בדרך כלל פירושו הפרעה של שלום של לפחות שלושה אנשים. כדי להוות מהומות, על הפרטים לפעול יחד כדי לבצע פעולות אלימות נגד אנשים אחרים או רכוש. מהומה אזרחית דומה למהומה אבל בדרך כלל כרוכה יותר אנשים. מהומה ומהומה אזרחית יכול להיות קשה להבדיל כך הסכנות מופיעים לעתים קרובות יחד. ונדליזם מתייחס להרס מכוון של רכוש של צד אחר. בגלל הנזק לרכוש של קרל נגרם על ידי סכנות שאינן נשלל, הנזק צריך להיות מכוסה.
הפסד הכנסה והוצאה נוספת
העסק של קרל איבד שלושה ימים של הכנסה עקב נזק פיזי לבית הקפה שלו נגרם על ידי פורעים וונדלים. אובדן ההכנסה צריך להיות מכוסה על ידי ביטוח הכנסות העסק שלו.
קרל כנראה שנגרמו כמה עלויות נוספות כדי לקבל את העסק שלו ולהפעלתו כל כך מהר. לדוגמה, ייתכן שהוא שילם עלויות הובלה נוספת כדי לקבל מזון וציוד אחר מיהר לבית הקפה שלו. עלויות אלה הוסיף צריך להיות מכוסה תחת כיסוי נוסף של קארל הוצאה.
מה עם אובדן ההכנסה שהקפה יסבול בשל סגירת הרחוב שהוזמנה על ידי מכבי האש? ביטוח הכנסה עסקית כולל בדרך כלל כיסוי של הרשות האזרחית . האחרון מכסה אובדן הכנסה המתרחשת כי הגישה לחצרים שלך נאסר על ידי רשות אזרחית, כגון כיבוי אש. הגישה חייבת להיות אסורה עקב נזק על ידי סכנה מכוסה לנכס שאינו ממוקם בחצרים שלך.
כיסוי הרשות האזרחית חל לתקופה מוגבלת של זמן, בדרך כלל שלושה עד ארבעה שבועות. ייתכן שתוכל להאריך פרק זמן זה על ידי תשלום פרמיה נוספת.
מכבי האש הכחישו את הגישה לאזור שמסביב למסעדה של קארל עקב נזקי שריפה למלון סמוך. לפיכך, הכנסה קרל מאבד בשל סגירת הרחוב צריך להיות מכוסה (בכפוף למספר הימים שבהם כיסוי מסופק במדיניות שלו).
תקופת המתנה
חשוב לציין כי מדיניות רכוש רבים כוללים תקופת המתנה (סוג של השתתפות עצמית) תחת ביטוח הכנסות העסק. תקופת ההמתנה חלה גם על הרשות האזרחית (אך לא הוצאה נוספת). תקופת המתנה טיפוסית היא 72 שעות.
כיסוי הכנסות עסקיות חל על הפסד הכנסה אתה מחזיק בשל ההשעיה של הפעילות שלך במהלך תקופת השיקום . כאשר תקופת ההמתנה חלה, תקופת השיקום מתחילה 72 שעות לאחר ההפסד הפיזי. אם קארל של הכנסות העסק כיסוי כולל 72 שעות ההמתנה תקופה, את ההכנסה הוא הפסיד במהלך שלושה ימים העסק שלו נסגר בשל המהומה לא יהיה מכוסה. תקופת המתנה צפויה גם תחול תחת סמכותו האזרחית.
לא כל פוליסות רכוש מכילות תקופת המתנה תחת כיסוי הכנסות עסקיות. הסוכן או הברוקר שלך יכולים לעזור לך לקבוע אם המדיניות שלך מכילה הגבלה זו.