מתאמים, חתמים ועובדי מבטח אחרים

ביטוחי רכוש / נפגעים מעסיקים מגוון עובדים כגון מתאמים, חתמים ובודקי תביעות. עובדים אלה לקבל החלטות חשובות על הכיסוי הביטוחי שלך. מכיוון שלרבים מאלה יש אינטראקציה מועטה או ללא אינטראקציה עם המבוטחים, ייתכן שאינכם מודעים לכך שהם קיימים. מאמר זה יסביר את התפקידים השונים המבוצעים על ידי עובדי חברת הביטוח וכיצד הם משפיעים עליך כמבוטח.

סוגי חברות הביטוח

הפונקציות המבוצעות בחברות הביטוח משתנות במקצת בהתאם לשיטה המשמשת את חברות הביטוח להפצת מוצריהן. רוב חברות הביטוח נופל לתוך אחת משלוש הקבוצות הבאות:

• ישיר סופרים ביטוח חברות למכור פוליסות ישירות קונים ביטוח ללא שימוש של מתווכים (סוכנים או מתווכים) נקראים סופרים ישירים. מבטחים אלה בדרך כלל ממשק עם לקוחות באמצעות הטלפון או אתר אינטרנט. יש לשמור על מכירות משרדים שבו לקוחות עשויים לבוא לרכוש מדיניות. דוגמה של סופר ישיר הוא ביטוח לאומי.
• בלעדי סוכנות מבטח כמה חברות הביטוח למכור את המוצרים שלהם באמצעות סוכנים בלעדיים, כלומר סוכנים שעובדים אך ורק עבורם. דוגמאות הן חקלאים ביטוח החווה המדינה.
• עצמאי סוכנות מבטח רוב המבטחים למכור שירות פוליסות ביטוח עסקים באמצעות סוכנים עצמאיים מתווכים. סוכן עצמאי חייב להיות ממונה על ידי (יש חוזה עם) מבטח מסוים על מנת למכור את מדיניותה.

עובדי חברת הביטוח

להלן העבודות העיקריות המבוצעות על ידי עובדי חברות ביטוח רכוש / נפגעים. כאמור, עבודות אלה אינן קיימות בכל החברות.

נציג שירות לקוחות

כאמור, חברות הביטוח הפועלות כסופרים ישירים אינן מנצלות סוכנים או מתווכים להפיץ את מוצריהן.

במקום זאת, הם מוכרים מדיניות באמצעות נציגי שירות הלקוחות (אחריות חברתית). אחריות חברתית מועסקת על ידי המבטח. הוא מתקשר עם לקוחות באמצעות הטלפון, האינטרנט או משרד המכירות המקומי. כאשר לקוח חדש מבקש מדיניות, CSR אוסף מידע ומספק הצעת מחיר. לאחר הוצאת הפוליסה, האחריות החברתית נותרת המגע העיקרי של הלקוח בכל הנוגע למדיניות שאינה תביעה.

סוכנים בלעדיים

סוכן בלעדי מוכר פוליסות ישירות לרוכשי ביטוח מטעם מבטח אחד. סוכן בלעדי עשוי להיות עובד המבטח או קבלן עצמאי . כאשר ניגש על ידי רוכש ביטוח, הסוכן אוסף מידע ומספק הצעת מחיר. אם הלקוח רוכש פוליסה, הסוכן הופך למתווך העיקרי של המבוטח אצל המבטח. הסוכן משרת את המדיניות ומטפל בכל הנושאים הקשורים אליה, למעט תביעות.

נציגי מכירות

כמה מבטחים להעסיק נציגי מכירות כדי למשוך לקוחות חדשים. עובדים אלה קוראים ללקוחות פוטנציאליים ומשווקים את מוצרי החברה. בעבר, חברות ביטוח רבות אשר ניצלו סוכנים עצמאיים העסיקו עובדי מכירות. עובדים אלה יצרו עסקים על ידי פיתוח קשרים הדוקים עם סוכנים.

בשנים האחרונות, מבטחים רבים ביטלו את צוות המכירות שלהם. חתמים אחראים כעת על משימות שבוצעו בעבר על ידי נציגי המכירות.

חתם מסחרי

חתמים מקבלים יישומים מלאים של אחריות חברתית, סוכנים או מתווכים. החתמים מחליטים אם מבקשי הביטוח יעמדו בהנחיות החיתום של המבטח. נניח שאתה רוצה לרכוש מדיניות אוטומטי מסחרי. החתם בודק את בקשתך. הוא או הוא רואה את סוג העסק שאתה מפעיל, ההיסטוריה שלך הפסד, הנתונים הפיננסיים שלך, רשומות הנהיגה של העובדים שלך, ומידע אחר.

החתם משתמש בנתונים אלה כדי לקבוע אם החברה שלך היא סיכון ממוצע, טוב יותר מהממוצע או מתחת לממוצע. הסיכונים שלך יבוא לידי ביטוי בפרמיה שלך. סיכונים טובים משלמים פחות סיכונים לא טובים.

עבודת החתם אינה מסתיימת כאשר אתה קונה מדיניות. הוא או היא תמשיך לפקח על הפרמיה שלך ניסיון הפסד. חתמים בדרך כלל בודקים את המדיניות מדי שנה. הוא או היא תקבע אם יש לחדש את המדיניות שלך ואם כן, הפרמיה שיש לחייב.

מתאמת ביטוח

שמאי ביטוח עם מבוטחים בעניינים הקשורים לתביעות. שמאי יכול להיות עובד המבטח או קבלן עצמאי. מבוטח רשאי לשכור שמאי ציבור לנהל משא ומתן עם שמאי המבטח על שם המבוטח.

לאחר הגשת תביעה, שמאי ביטוח יסקור את פרטי ההפסד שלך ובודק כל נכס (שלך או של התובע) אשר נפגע. הוא יראיין עדים, תובעים, רופאים, משטרה ואנשים אחרים שיש להם מידע רלוונטי לתביעה. המאיץ יבדוק גם את המדיניות שלך כדי לקבוע אם ההפסד מכוסה. הוא או היא עשויים לנהל משא ומתן איתך (או התובע) ולאשר תשלומים.

בוחן תביעות

בודקי התביעות בודקים את פרטי התביעה שסופקו על ידי המאיצים כדי לקבוע אם התביעות טופלו כראוי. הבוחנים אינם בודקים כל תביעה. הם מתמקדים באלה מורכבים, חמורים, מפוקפקים או שדורשים תשומת לב נוספת. הבוחנים נכנסים לתביעות תביעה, סכומי עתודה ונתונים אחרים למערכת המחשב של המבטח. הם רשאים לראיין עדים, עורכי דין, רופאים ואחרים המעורבים בתביעה. הבוחנים עוקבים אחר תביעות עד שהם מסתיימים וכל העלויות אומתו.

נציג בקרת הפסד

רוב המבטחים מציעים שירותי בקרת סיכונים באמצעות מחלקת בקרת הפסד. צוות בקרת הפסד מבצע בדיקות פיזיות של מבנים, כלי רכב ומבנים אחרים המבוטחים על מנת להבטיח כי הוא בטוח וללא סיכונים. מפקחים לחנך את המבוטחים על סיכונים פוטנציאליים על רכושם, ומה הצעדים שהם יכולים לנקוט כדי להפוך את הבניינים שלהם בטוח יותר.

אם יש לך כיסוי פיצוי עובדים , מפקח יכול לפקח על העובדים שלך כדי לוודא שהם משתמשים בציוד בטיחות נאותה. אם יש לך כיסוי אוטומטי מסחרי , נציג בקרת הפסד יכול לבדוק את כלי הרכב שלך. לאחר השלמת הבדיקה, נציג עשוי להמליץ ​​על שינויים כדי להפחית או למנוע סיכונים.

המלצות מסוימות עשויות להיות אופציונליות. אחרים עשויים להיות חובה, כלומר עליך לבצע את השינויים המומלצים כדי לשמור על הכיסוי שלך. דוח בקרת ההפסד מועבר לחתם, המשתמש במידע כדי להעריך את הסיכונים שלך.

פרמיום מבקר

פוליסות ביטוח רבות כפופות לביקורת שנתית . פרמיה מבקר יכול לבקר באתר שלך כדי לבדוק את הרשומות הפיננסיות שלך. הוא או היא עשויים לנתח את המשכורות, המכירות ורשומות אחרות כדי לוודא שהנתונים מדויקים. מבקרים יכולים לערוך ביקורות באמצעות הטלפון. המבקר יקבע את הפרמיה הסופית שלך והשווה אותה לפרמיית ההפקדה הראשונית שלך. אם שני המספרים שונים, ייתכן שתחויב בתשלום נוסף או תקבל החזר כספי.

אַקטוּאָר

אקטוארים לקבוע את שיעורי אתה משלם. הם משתמשים במודלים מתמטיים כדי ליצור תחזיות לגבי הפסדים עתידיים. הם עוזרים ליצור מוצרים חדשים על ידי פיתוח תמחור ועל ידי חיזוי ניסיון עתידי. אקטוארים לעזור למבטחים לקבוע מה שיעורי לגבות להתחרות עם מבטחים אחרים, אך עדיין להישאר רווחית.