למרבה הצער, רוב מדיניות הנכסים המסחריים אינם מספקים כיסוי הולם למחשבים ולמכשירים קשורים.
דבר אחד, ההגדרה של "רכוש מכוסה" עשויה שלא לכלול כל או חלק של מערכת מחשב. שנית, ציוד אלקטרוני ונתונים חשופים לנזקים על ידי סכנות (כגון נחשולי מתח) שאינם נכללים במדיניות רכוש רבים. שלישית, מדיניות רבים להרשות קצת "כיסוי נוסף" עבור נתונים אלקטרוניים, תוכנה, (ובמקרים מסוימים) מחשבים. עם זאת, כמות הכיסוי המסופק הוא לעתים קרובות מוגבל למדי.
מאמר זה יסביר את המידה שבה מחשבים ונתונים מכוסים תחת הגרסה העדכנית ביותר (2012) של בניין ISO וטופס כיסוי נכס אישי. מבטחים מסוימים לנצל את הטופס "כפי שהוא" בעת הנפקת מדיניות רכוש. אחרים פיתחו צורות משלהם באמצעות טופס ISO כנקודת התחלה. רוב המבטחים 'טפסים הן רחבות, או רחבה יותר, מאשר את טופס ISO.
נכס מכוסה
מחשבים והתקנים היקפיים כמו מדפסות וצגים מהווים "נכס מכוסה" בהתאם למדיניות רכוש מסחרי של ISO.
פריטים אלה הם "מכונות וציוד" ולכן הם נחשבים רכוש אישי העסק.
שלא כמו חומרת המחשב, עם זאת, תוכנה ונתונים אלקטרוניים אינם מכוסים רכוש. נתונים אלקטרוניים נכללים ברשימה של "רכוש לא מכוסה" תחת רכוש אישי עסקי. נתונים אלקטרוניים מוגדרים באופן רחב.
מונח זה כולל מידע, עובדות או תוכניות מחשב המאוחסנות בתוכנות מחשב או במחשב, בדיסקים קשיחים ובמכשירי אחסון אחרים. התוכנה כוללת הן מערכות ויישומים תוכנה.
כלול גם ברשימה של "נכס לא מכוסה" היא העלות להחליף או לשחזר מידע אבוד על ניירות ערך ורשומות . ההדרה חלה על שני העתקים וניירות תקליטים ואלה הקיימים כנתונים אלקטרוניים. המדיניות מעניקה חלק "כיסוי נוסף" עבור עלות לשחזר ניירות ערך פגומים. עם זאת, כיסוי זה אינו כולל ניירות ערך אלקטרוניים .
סכומים שלא נכללו
מחשבים, תוכנות ונתונים כפופים לנזק על ידי אותם סוגים של סכנות (כגון שיטפונות , רעידות אדמה וסופות רוח), העלולות להזיק כמעט לכל סוג של רכוש. עם זאת, הם פגיעים במיוחד לנזק על ידי הסכנות המפורטות להלן. סיכונים אלה אינם נכללים תחת טופס ISO ומדיניות מבטחים רבים.
- Power Surge אינו כולל נזקים הנגרמים על ידי נחשול מתח, אם ההתעוררות נובעת מכשל חשמל שמקורו מחוץ למקום שלך. התפרצויות שמקורן בחצרים שלך אינן נכללות גם אם הן נובעות מציוד שירות הממוקם בחצרים שלך. עם זאת, אם נחשול מתח גורם לסכנה מכוסה (כגון שריפה), כל הפסד שנגרם על ידי סכנה זו מכוסה.
- הפרעות חשמליות לא כולל נזק שנגרם כתוצאה מאנרגיה חשמלית, מגנטית או אלקטרומגנטית. זה כולל arcing חשמל, מעגלים קצרים, חשמל סטטי. אם כל הסכנות הללו יוצרות שריפה, נזקי הרכוש הנגרמים על ידי האש מכוסים.
- שינוי טמפרטורה אינו כולל נזק שנגרם כתוצאה משינויים בטמפרטורה או בלחות
- התפלגות מכנית לא כולל נזק שנגרם כתוצאה מהתמוטטות מכנית , כולל נזק שנגרם על ידי כוח צנטריפוגלי.
נתונים אלקטרוניים ותוכנה
מדיניות הרכוש של ISO מספקת "כיסוי נוסף" לנזק לנתונים אלקטרוניים . זכור כי מונח זה כולל תוכנה המאוחסנת במערכת המחשב. הכיסוי הוא העניק את העלות להחליף או לשחזר נתונים אלקטרוניים פגום או נהרסו על ידי סכנה מכוסה. אילו סיכונים מכוסים ביחס לנתונים אלקטרוניים?
התשובה תלויה בטופס "גורם ההפסד" המצורף למדיניות שלך. רוב העסקים לרכוש כיסוי כל הסיכונים (אשר ISO קורא "סיבות מיוחדות של הפסד") ולא בשם סכנות. בהנחה שהמדיניות שלך מכסה "סיבות מיוחדות לאובדן", הנתונים האלקטרוניים מכוסים על הסכנות הבאות:
- סיבות מוגדרות של הפסד זהו מונח מוגדר הכולל מעל תריסר סכנות נפרדות כגון אש, ברקים, ברד , סופת רוח ואת התמוטטות שוקע .
- מחשב וירוס מכסה את הנזק לנתונים אלקטרוניים הנגרמים על ידי קודים מזיקים או הוראות. לא כולל נזק שנגרם עקב מניפולציה של מערכת המחשב על ידי עובד , כולל עובד זמני או עובד מושכר .
המגבלה הניתנת לנזק לנתונים אלקטרוניים היא רק 2,500 $. זוהי מגבלה מצטברת החלה על כל תקופת הפוליסה. אם לא תחליף את הנתונים הפגומים שלך, המבטח ישלם את העלות כדי להחליף את המדיה (כגון כונן קשיח חיצוני) שבו הנתונים מאוחסנים.
מדיניות הרכוש שלך עשויה לספק כיסוי רב יותר למחשבים, נתונים ותוכנות מאשר טופס ISO. הסוכן או הברוקר שלך יכול לעזור לך לקבוע אם הכיסוי עונה על הצרכים שלך. אם זה לא, כדאי לשקול רכישת אלקטרוניים עיבוד נתונים כיסוי .