דוגמא
עסקים גדלים ומשתנים עם הזמן. כאשר העסק מתרחב, זה דורש לעתים קרובות רכוש חדש. הנה דוגמא:
דניס הבעלים Divine Delights, עסק מאפייה קמעונאית. Divine Delights פועלת מתוך מבנה קטן Denise שנרכשו לפני שש שנים. דניז רוצה להרחיב את העסק שלה, אבל המיקום הנוכחי שלה הוא קטן מדי. Divine Delights צריך שטח נוסף, כך דניס היא רכישת הבניין הסמוך. היא מתכננת להשתמש במיקום הנוכחי שלה למטרות ייצור. דניס מתכוונת לחלק את הבניין החדש לשני חלקים. אחד יהיה בית קפה קטן והשני יכיל חנות קמעונאית.
המבנה הקיים במאפייה מבוטח על פי פוליסת נכס מסחרי. דניז יודעת שהמדיניות מכסה את המבנה הנוכחי ואת תוכנו. האם המדיניות תכסה באופן אוטומטי מבנה שהיא רוכשת במהלך תקופת המדיניות?
נכס שנרכש לאחרונה או נבנה
רוב פוליסות רכוש מסחרי כוללים כיסוי שנקרא חדש נרכש או נכס בנוי.
הכיסוי הזה מוענק בדרך כלל כהרחבה של הכיסוי הקיים שלך לגבי בניין ו / או נכס אישי. כלומר, אם המדיניות שלך כבר מכסה בניין, תוכל להרחיב את הכיסוי של הבניין לכיסוי מבנה שתרכוש במהלך תקופת המדיניות. כמו כן, אם המדיניות שלך מכסה כעת את 'נכס אישי של Google', תוכל להרחיב את הכיסוי כך שיכלול רכוש אישי שתרכוש במהלך תקופת המדיניות.
פוליסות רכוש אינן מגדירות את המילה לרכישה . יש להניח, הרכוש שאתה רוכש כולל רכוש שאתה רוכש, משכיר, יורש או מקבל באמצעים אחרים (כגון מתנה).
הכיסוי הניתן לנכסים שנרכשו לאחרונה הוא אמצעי הגנה זמני. כיסוי זה מסתיים ברגע שיש לך קשר עם המבטח שלך כדי לקבל את הנכס החדש שנוספו למדיניות שלך.
בניינים שנרכשו לאחרונה
פוליסות רכוש רבות מכסות אוטומטית את סוגי המבנים הבאים:
- מבנה חדש במהלך הבנייה מבנה חדש הנבנה בדרך כלל מכוסה רק אם הוא ממוקם בחצרים המתוארים בהצהרות. לדוגמה, נניח כי דניס אינה קונה את הבניין הסמוך. במקום זאת, היא בונה בניין חדש על אותה הרבה כמו הבניין הקיים שלה. מאחר שהמבנה החדש ממוקם באותו מקום כמו הישן, יש לכסות אותו באופן אוטומטי.
- מבנה שתרכוש במקום אחר ניתן לכסות מבנה שאתה רוכש במקום שאינו מתואר בהצהרות, בהתאם לאופן השימוש בו. תחת מדיניות רכוש רבים, הבניין צריך לשמש גם כמחסן או למטרה דומה כמו הבניין הקיים שלך. אחרת, הבניין לא יהיה זכאי לכיסוי כפי שנרכשו לאחרונה או נכס בנוי.
חדש שנרכשו עסקים רכוש אישי
במסגרת מדיניות רכוש טיפוסית, תוכל להרחיב את הכיסוי הקיים שלך עבור נכס אישי של העסק כדי לכסות את הנכס:
- במיקום שנרכש לאחרונה לדוגמה, אתה רוכש בניין חדש הממוקם במרחק שני רחובות מהבניין הקיים שלך. המדיניות שלך תכסה באופן אוטומטי נכסים אישיים הממוקמים בבניין החדש. זה כולל רכוש אישי שאתה רוכש לאחר תאריך תחילת הפוליסה.
- אני לא בניין חדש במיקום הנוכחי שלך אם תחליט להוסיף בניין חדש למיקום הנוכחי שלך, המדיניות שלך יכסה את הנכס האישי שלך העסק ממוקם בבניין החדש. זה כולל רכוש אישי שרכשת מאז תאריך תחילת הפוליסה.
- במיקום הנוכחי שלך המדיניות מכסה נכסים אישיים עסקיים חדשים הממוקמים במיקום המתואר. לדוגמה, אתה קונה ריהוט משרדי חדש עבור הבניין הקיים שלך.
מגבלות זמן וערך
תחת כמה פוליסות רכוש מסחרי, החדש שנרכש או נבנה נכס הרחבה מסופק רק אם יש לך מילא ביטוח מסוים לדרישות ערך . דרישות אלה עשויות לכלול אחוזי ביטוח של לפחות 80% או ביטוח שנכתב על בסיס דיווח ערכי.
תחת רוב הפוליסות רכוש, רכשה לאחרונה או כיסוי נכס בנוי כפוף להגבלת זמן. בדרך כלל, נכס כזה הוא מכוסה רק אם לדווח על הרכישה למבטח שלך בתוך מספר מסוים של ימים. אתה צריך גם לשלם את כל הפרמיה נוספת מבטח החיובים שלך כדי להבטיח את הנכס החדש. אחרת, הנכס לא יכוסה.
תקופת הכיסוי של הנכסים החדשים שנרכשו משתנה ממדיניות אחת לאחרת. תקופה זו עשויה להיות קטנה כמו 30 ימים או עד 180 ימים. הסיקור בדרך כלל מסתיים לאחר מספר הימים שצוין מאז רכשת את הנכס או התחלת לבנות אותו.
מגבלות חלות
הכיסוי הניתן לרכישת נכסים חדשים אינו ביטוח נוסף. במקום זאת, היא הרחבה של בניינים ו / או העסק שלך כיסוי אישי. תוסף זה בדרך כלל כפוף למגבלות מיוחדות. אלה בדרך כלל נע בין 250,000 $ ל 1 מיליון דולר עבור בניינים חדשים שנרכשו 100,000 $ ל $ 500,000 עבור רכש רכוש חדש.
נניח שהמדיניות שלך מגבילה 250,000 $ עבור מבנים שנרכשו לאחרונה. גם אם המדיניות שלך כוללת מגבלה של $ 1 מיליון עבור בניינים, כל בניין שנרכש או נבנה מחדש יהיה כפוף למגבלת 250,000 $ עד שתדווח על הבניין החדש ועל ערכו למבטח שלך. ברגע שיש לך הודעה המבטח שלך, זה יוסיף את הבניין למדיניות שלך. הבניין יהיה מכוסה כעת במגבלה על המדיניות שלך.
כאשר אתה מדווח על רכוש שנרכש לאחרונה למבטח שלך, זכור להגדיל את המגורים שלך או את מגבלת הנכס האישי, לפי המוקדם. לדוגמה, אם לרכוש רהיטים חדשים בשווי $ 500,000, ייתכן שיהיה עליך להגדיל את הנכס האישי שלך (או גבול שמיכה ) מגבלה של $ 500,000.
מבנים בבנייה
כפי שצוין לעיל, ההרחבה שסופקה עבור נכסים שנרכשו או שנבנו לאחרונה חלה על בניין בבנייה בחצרים המתוארים. כיסוי זה נועד לשמש כסטגאפ בלבד ואין להשתמש בו לכיסוי פרויקט בנייה.
נניח כי דניס מחליטה לבנות בניין חדש על מגרש הקיים שלה ולא לרכוש את הבניין הסמוך. לפני תחילת הבנייה, דניס (או הקבלן הכללי היא שוכרת) צריך לרכוש בוני הסיכון כיסוי . כיסוי זה נועד לכסות פרויקטים של בנייה. מדיניות של בוני סיכון בדרך כלל מכסה נזק לרכוש בבנייה אם הוא בבעלות בעל הפרויקט, הקבלן הכללי או כל קבלן משנה המעורב בפרויקט.