הורדת פרמיות על ידי הבנת אופן חישוב הפרמיות
חישוב פרימיום
פרמיות פיצויי עובדים מחושבות על פי הנוסחה הבאה:
דרגה X (PAYROLL / 100) X חווית שינוי = PREMIUM
קיימים שני משתנים קריטיים במשוואה זו: שיעור השינוי ושינוי החוויה .
הבנת שיעור שלך
הדירוג של ביטוח תגמול עובדים מבוסס על מערכת סיווג . מעסיקים באותו ענף המבצעים פונקציות דומות מוקצים לאותו סיווג. הסיווגים מוקצים על ידי לשכת דירוג. בהתאם המדינה שלך, הלשכה עשויה להיות המועצה הלאומית על פיצוי ביטוח (NCCI) או סוכנות דירוג המדינה. לכל סיווג מוקצה תעריף. שיעורי הפיצויים של העובדים משקפים את הסיכון התעסוקתי, את הסבירות כי העובדים יפגעו בעבודה. כמה עיסוקים מסוכנים יותר מאחרים. עבודה קירוי מסוכן יותר עבודה במשרד. לכן, שיעור עבור קירוי העבודה היא הרבה יותר גבוה משיעור עבור עבודה פקידותית.
Premium מבוסס על $ 100 שכר
מרכיב מרכזי בדירוגי פיצוי עובדים הוא המשכורת שלך. המשכורות שלך מחולקות ב -100, והתוצאה מוכפלת בשיעור. לדוגמה, נניח שהשכר שלך הוא $ 500,000 והמחיר שלך הוא $ 15. השכר שלך ($ 500,000) חלקי 100 הוא $ 5,000. המחיר ($ .15) כפול $ 5,000 הוא 750 $.
הבנת התכונה שלך
שינוי החוויה הוא גם חלק קריטי של החישוב. זהו ייצוג מספרי של היסטוריית ההפסד של החברה שלך בהשוואה לממוצע בתעשייה שלך. אם היסטוריית ההפסדים שלך ממוצעת, התכונה שלך צריכה להיות 1.00. היסטורית הפסד שהיא טובה מהממוצע תביא לשינוי פחות מ -1.00. כמו כן, המשתנה שלך יהיה גדול מ -1.00 אם היסטוריית ההפסדים שלך תהיה גרועה מהממוצע. בהתאם למצב שלך, התכונה שלך יכולה להיות מחושבת על ידי NCCI או לשכת דירוג המדינה שלך.
בנוסחת הדירוג המפורטת לעיל, אתה יכול לראות כי משנה שלך הוא מכפיל של הפרמיה. תכונת שינוי של פחות מ -1.00 תפחית את הפרמיה שלך, בעוד שתכונת שינוי גדולה מ -1.00 תגדיל אותה. נניח שהמשנה שלך הוא .90, המשכורת שלך היא $ 500,000, והמחיר שלך הוא $ 15. הפרמיה הסופית שלך היא 675 $.
$ .15 X ($ 500,000 / 100) X .90 = $ 675
עכשיו נניח שתכונת השינוי שלך היא 1.1. שוב, המשכורות שלך הוא 500,000 $, והמחיר שלך הוא $ 15. הפעם הפרמיה הסופית שלך היא 825 $.
$ 15 X ($ 500,000 / 100) X 1.1 = $ 825
תחתון משנה שלך להקטין את Premium
העסק שלך יש שליטה מועטה על ניסיון הפסד של התעשייה שלך או את שיעורי שהוקצה הסיווגים שלך.
עם זאת, אתה יכול לעבוד כדי להפחית את הפרמיות על ידי נקיטת צעדים כדי להקטין את השינוי.
- הפוך את הבטיחות לעדיפות ראשונה על ידי שמירה על מקום עבודה בטוח , הן באתר שלך והן מחוץ לו, תוכל לסייע בהפחתת פציעות העובדים. אם ניתן, תקציב הערכת בטיחות חיצונית וליישם את השינויים המוצעים. · אימונים של בטיחות העובדים. מכיוון שתכונת השינוי שלך היא כפולה במשוואת חישוב הפרמיה, הפחתה קטנה עשויה לגרום לחיסכון משמעותי.
- הקמת תוכנית חזרה לעבודה תוכנית חזרה לעבודה יכולה לסייע בשמירה על עובדים בעלי ערך תוך הפחתת עלות תביעות פיצויים לעובדים. התוכנית נועדה להחזיר עובדים פצועים למקום העבודה ברגע שהם מסוגלים מבחינה רפואית.
- להירשם תוכניות המדינה חסות כמה מדינות חסות תוכניות לשיפור הבטיחות בתמורה להפחתת פרמיית העובדים שלך פיצוי. לדוגמה, כמה מדינות לספק הפחתה פרמיה למעסיקים המשתתפים בתוכנית ללא תשלום סמים במקום העבודה. שאל את העובדים שלך פיצוי מבטח על תוכניות הזמינות במדינה שלך.
- להיות חלק מקבוצה לדירוג הקבוצה מדינות מסוימות מציעות הנחות גדולות לקבוצות מוכרות. זה נקרא דירוג קבוצה. כדי להיות זכאי לקבוצה, על העסק שלך להיות בעל היסטוריית בטיחות טובה מהממוצע. עסקים חדשים אינם זכאים. התחל עכשיו ליישם מנטליות בטיחותית ראשונה במטרה להפוך לקבוצתית.
בדוק את הסיווג שלך
עסקים רבים מסווגים כראוי על מדיניות פיצוי עובדים שלהם. סיווג שגיאות יכול להיות יקר. לדוגמה, נניח עוזר המבצעת שלך מסווג כמו נגר מאז היא מועסקת על ידי חברת הבנייה שלך. שיעור פיצוי העובדים לנגר יהיה גבוה בהרבה משיעורו של עובד פקידות. אם אתה חושב המשרד שלך הוקצה הסיווגים הלא נכונים, לשאול סוכן הביטוח שלך או מתווך לסקור אותם. אתה יכול גם לבקש בדיקה הסיווג של NCCI או הלשכה שלך דירוג המדינה.
סקירת נתוני שכר
פרמיות פיצויי עובדים מבוססות על תחזיות שכר עבור תקופת הביטוח הנוכחית. אם התחזיות גבוהות מדי, הפרמיה שלך תהיה גבוהה יותר ממה שהיא צריכה להיות. הפרמיה שלך תותאם כאשר המדיניות שלך תבוצע ביקורת , אך ייתכן שהביקורת לא תבוצע עד חודשים לאחר שפג תוקפה של הפוליסה שלך. אתה לא צריך לחכות. שאל את מבטח כדי להתאים את המשכורות עכשיו.
מאמר בעריכת מריאן בונר