חוויית שינוי
שינוי חוויון הוא גורם מספרי שמוכפל בפרמייתך. המשתנה עשוי להיות קטן מ- 1.0, שווה ל- או גדול מ -1.0. תכונת שינוי קטנה מ -1.0 תביא לאשראי (הפחתת פרמיום), בעוד ששינוי שגדול מ -1.0 יגרום לחיוב (הגדלת פרמיה).
מחווני החוויה מחושבים על ידי ארגון דירוג פיצוי עובדים. זה צריך להיות NCCI אם החברה שלך מנהלת עסקים במצב NCCI. אחרת, התיקון שלך צפוי להיות מחושב על ידי עובדי המדינה שלך פיצוי דירוג הלשכה. לא משנה מה הארגון בעיות משנה שלך, זה צריך לספק גליון עבודה המסביר כיצד נקבע שלך משנה. התכונה מחושבת בהתבסס על היסטוריה של שלוש שנים של השכר וההפסדים שלך. מידע זה ניתן לארגון הדירוג על ידי המבטח שלך .
מאמר זה יסביר את החוויה של NCCI דירוג ניסיון. בעוד גליונות עבודה המשמשים במדינות שאינן NCCI עשויים להיות שונים במקצת מה- NCCI, הם מכילים בדרך כלל את אותם סוגי מידע.
סעיף סיכום
החלק העליון של גליון העבודה מורכב מסיכום חשבון. סעיף זה כולל את המידע הבא:
- שם הסיכון שם החברה שלך
- זיהוי סיכון Numbe r מספר 9 ספרות שהוקצו לחברה שלך על ידי NCCI
- דירוג תאריך אפקטיבי התאריך שהמתקן שלך נכנס לתוקף. זה בדרך כלל זהה ליום הנישואין שלך.
- תאריך הייצור התאריך שבו המחושב שלך חושב
- מדינה המדינה שבה אתה פועל אם אתה עושה עסקים במדינה אחת בלבד. תציג "הכביש המהיר" אם אתה פועל במספר מדינות.
תקופת הניסיון
גליון העבודה הראשי מחולק אנכית לשלושה חלקים, אחד לכל שנה הנכללים בתקופת החוויה. כל סעיף מסכם את נתוני הפרמיה וההפסד לשנה המצוינת. הנתונים מסודרים כך שהמידע הוותיק ביותר נמצא בחלק העליון. לדוגמה, נניח שהתכונה שלך 2015 חושבה בהתבסס על נתונים מ -1 בינואר 2011 עד ל -1 בינואר 2014. הנתונים עבור התקופה ינואר 1 2011 עד 1 בינואר 2012 יופיעו בראש הדף. זה יהיה ואחריו נתונים לשנה הבאה (2012-2013). נתוני השנה האחרונה (2013 עד 2014) מופיעים בתחתית.
עבור כל אחת משלוש השנים, מפרטת גליון העבודה את מספר הפוליסה ואת הפוליסה האפקטיבית. כמו כן נכלל קוד של 5 ספרות. קוד זה מוקצה על ידי NCCI. הוא מזהה את המבטח שהנפיק את הפוליסה .
קודי מחלקה, שכר והפסדים צפויים
גליון העבודה מסודר כך שסיווגי הסיווג , נתוני השכר וההפסד הצפוי יופיעו בצד שמאל של הדף. מידע תביעה (שנדון בחלק השני של מאמר זה) מופיע בצד ימין.
הטבלה הבאה מציגה את סוג המידע המופיע בשש העמודות הראשונות של גליון העבודה. העמודה הראשונה (קוד) מציינת את קודי הסיווג שהוקצו לעסק שלך.
בדוגמה זו ישנם שני קודים בכיתה, 8810 (עובדי משרד פקידים) ו 8742 (אנשי מכירות בחוץ).
העמודה השנייה מפרטת את שיעור ההפסד הצפוי (ELR). ELR הוא סכום דולר מחושב על ידי אקטוארים. הוא מבוסס על נתוני הפרמיה וההפסד עבור כל המעסיקים בקבוצת התעשייה שלך. ELR הוא סכום הדולר כי מבטח שלך צופה ההוצאות על הפסדים לכל 100 $ שכר. לדוגמה, אם ELR הוא .10, אז מבטח שלך מצפה להוציא עשרה סנט על הפסדים עבור כל 100 $ המשכורות שלך.
| קוד | ELR | D-Ratio | גִלְיוֹן שָׂכָר | הפסדים צפויים | הפסדים ראשוניים צפויים |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3,500,000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | .32 | 1,800,000 | 4500 | 1440 |
ההפסדים הצפויים מחושבים על ידי הכפלת ה - ELR פעמים המשכורות שלך (מחולק 100). בדוגמה שלעיל, ההפסדים הצפויים עבור קוד 8810 מחושבים כדלקמן:
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
הנה החישוב עבור קוד 8742:
. X X 1,800,000 / 100 = 4500
ראשי לעומת הפסדים עודפים
רק חלק מההפסדים הגדולים שאתה נושא משמשים לדירוג החוויה. זה כדי למנוע הפסד גדול יחיד להשפיע קשות על חוויית השינוי שלך. רוב המדינות הקימו סף (כגון $ 15,000) המפריד הפסדים ראשוניים מפני הפסדים עודפים. סכום ההפסד עד לסף שנקבע הוא ההפסד העיקרי . יתרת ההפסד הוא עודף ההפסד . בהתאם לסוג התביעה, כל ההפסד הראשוני, אך רק חלק מההפסד העודף, עשוי לשמש לדירוג חוויה.
כדי לקבוע את החלק העיקרי של ההפסדים הצפוי שלך, האקטוארים פיתחו גורם שנקרא יחס דיסקונט (D-Ratio). ההפסדים הצפויים העיקריים מחושבים על ידי הכפלת שיעור ההיוון על פי ההפסדים הצפויים. כאשר הפסדים ראשוניים צפויים מופחתים מסך ההפסדים הצפויים, התוצאה היא ההפסדים הצפויים העודפים.
הנה החישובים של הפסדים ראשוניים צפויים עבור שני קודי הכיתה המוצגים לעיל:
קוד 8842: .38 X 3500 = 1330
קוד 8742: .32 X 4500 = 1440
חישוב החוויה שלך מחושב על ידי השוואת ההפסדים בפועל להפסדים הצפויים שלך.
תביעות והפחתות בפועל
חמש העמודות האחרונות של גליון העבודה מופיעות בצד הימני של הדף. עמודות אלה מכילות נתונים הקשורים לתביעות והפסדים שנצברו בפועל (כלומר, הפסדים שתקיימו). דוגמה לכך מובאת להלן.
| נתוני תביעות | IJ | שֶׁל | הפסדים שנצברו בפועל | הפסדים ראשוניים בפועל |
| 123456 | 05 | F | 18,000 | 15,000 |
| 654321 | 05 | הו | 12,000 | 5,000 |
| NO.6 | 06 | F | 12,000 | 12,000 |
נתוני דרישת בעלות
התביעות מופיעות לפי מספר התביעה תחת הכותרת נתוני תביעות. בדוגמה שלעיל שתי תביעות מופיעות לפי מספר. עם זאת, תביעות קטנות (אלה תחת $ 2000) עשויים להיות ביחד. קבוצה של תביעות מזוהה על ידי האותיות "לא". אחרי האותיות מופיע מספר המציין כמה תביעות נכללות בקבוצה. בדוגמה שלעיל, "NO6" פירושו ששש תביעות מקובצות יחד. תביעות קטנות משולבות רק אם הן כרוכות באותו סוג של פגיעה, כגון רפואית בלבד.
קוד פגיעה ומצב
מימין לנתוני התביעות מופיע טור עם הכותרת IJ. "IJ" פירושו קוד פגיעה. זהו קוד מספרי שמייצג את סוג התביעה. לדוגמה, "5" מציין תביעה רפואית בלבד ואילו "6" פירושו תביעת נכות זמנית (חלקית או סך הכל).
סמוך לקוד הפגיעה הוא עמוד עם הכותרת. מכתבים אלה מייחסים את מצב התביעה כ- "O" או "F". האות "O" פירושה התביעה עדיין פתוחה בעוד ש "F" פירושו שהיא סופית (סגורה).
הטבלה שלעיל מכילה נתונים עבור שמונה תביעות. שש תביעות רפואיות בלבד נקבצו יחד, ואילו שתי תביעות נכות זמנית נרשמות בנפרד. לצורך דוגמה זו, סף הפסדים ראשוניים הוא 15,000 $.
הפסדים שנצברו בפועל
שתי העמודות האחרונות בצד הימני ביותר של גליון העבודה מכילות נתונים לגבי ההפסדים שנגרמו לך. אלו הם הטבות לעובדים (הוצאות רפואיות ותשלומי נכות) שמבטחכם שילם לעובדים שנפגעו בשמך. הפסדים כוללים עתודות בגין תביעות שנותרו פתוחות. עתודה היא סכום שהמבטח שלך הקצה לתשלום עתידי.
הפסדים שהצטברו בפועל משמעותם הפסדים שנגרמו לך בגין התביעה) או קבוצת התביעות (. הפסדים ראשוניים בפועל מייצג את החלק של סך ההפסדים שלך הנחשבים הפסדים ראשיים. כאשר הפסדים ראשוניים בפועל מופחתים מהפסדים בפועל, התוצאה היא הפסדים בפועל בפועל. רק חלק מהפסדים עודפים משמש לדירוג ניסיון.
ניסיון דירוג ניסיון
במדינות רבות התביעות הרפואיות בלבד כפופות ל - Experience Experience Adjustment (ERA). כאשר ERA חל, רק 30% מסכום התביעה משמש לדירוג ניסיון. 70% הנותרים הוא התעלם. ERA חל על תביעות המייצרות הוצאות רפואיות בלבד. היא אינה חלה על תביעות המביאות לתשלומי נכות.
גורמי דירוג
נוסחת דירוג החוויה כוללת שני גורמים שנוצרו על ידי אקטוארים. הראשון נקרא גורם משקל. גורם זה קובע את כמות ההפסדים העודפים בפועל המשמשים לחישוב השינוי. גורם המשקל קטן עבור חברות קטנות ומגדיל ככל שהחברה שלך גדלה. אם החברה שלך קטנה ואתה נגרם הפסד גדול, גורם המשקל יגביל את ההשפעה של ההפסד על שינוי חוויית שלך. לאובדן תהיה השפעה רבה יותר על השינוי שלך אם המשרד שלך יהיה גדול יותר.
הגורם השני נקרא נטל . כפי שהשם שלה, את ballast יש השפעה מייצב. כוונתו היא לשמור על התיקון שלך לחרוג מדי רחוק (למעלה או למטה) מאחדות (1.0).
תַחשִׁיב
נוסחת דירוג החוויה מתאימה הן את ההפסדים בפועל והן את ההפסדים הצפויים. לאחר שני מספרים הותאמו, הפסדים בפועל שלך מחולקים על ידי הפסדים הצפוי שלך. התוצאה היא תכונת החוויה שלך.
ראשית, ההפסדים בפועל שלך נקבעים על ידי חישוב סכום שלושת הפריטים הבאים:
- ההפסדים העיקריים בפועל שלך אם ERA חל במדינה שלך, אז רק 30% של הרפואי שלך רק תביעות ייכללו הנוסחה.
- ערך ייצוב ערך זה נקבע על ידי הכפלת הפסדי עודפים צפויים על ידי (1 פחות גורם משקל) ולאחר מכן הוספת נטל.
- עודף שלך הפסדים עודף זה הסכום של הפסדים בפועל בפועל המשמשים לדירוג ניסיון. זה מחושב על ידי הכפלת גורם משקל על ידי הפסדים בפועל עודף שלך.
לאחר מכן, ההפסדים הצפויים שלך נקבעים על ידי חישוב הסכום הבא:
- ההפסדים העיקריים הצפויים שלך מספר זה מסופק על ידי ארגון הדירוג.
- ערך ייצוב ערך זה מחושב באופן דומה לאמור לעיל
- עודף שלך הפסדים עודף זה סכום של עודף הפסדים צפוי המשמש דירוג ניסיון. זה מחושב על ידי הכפלת גורם משקל על ידי עודף שלך צפוי הפסדים.
לבסוף, את ההפסדים בפועל מחולקים על ידי הפסדים הצפוי שלך. לדוגמה, נניח כי ההפסדים בפועל שלך (על בסיס הנוסחה) היו 45,000 $ וההפסדים הצפויים היו 50,000 $. תכונת החוויה שלך תהיה 45,000 $ / $ 50,000 או .90.