הבטחת העסק שלך נגד תביעות זיהום מזון

האם יצרן העסק שלך, למכור או להגיש מוצרי מזון? אם התשובה היא כן, החברה שלך יכולה להיות היעד של תביעה זיהום מזון. טענות כאלה יכולות להשפיע על כל עסק בתעשיית המזון, כולל חוות, מסעדות, חנויות מכולת, מעבדי מזון ויצרנים.

תקריות של זיהום מזון נפוצים. לדברי המרכזים לבקרת מחלות ומניעתן (CDC), כ -48 מיליון אמריקנים חולים מדי שנה בשל מחלה foodborne.

מבין האנשים שחולים, 128,000 מאושפזים ו -3,000 מתים. מחלות Foodborne עלול להיגרם על ידי חיידקים, וירוסים, טפילים, או כימיקלים הנמצאים מזון.

חקיקה פדרלית חדשה

רוב אספקת המזון של המדינה הוא פיקוח על ידי מזון ותרופות (FDA), סוכנות פדרלית. ה- FDA מסדיר את כל מזון מקומי ומיובא למעט בשר, עוף, ביצים (מזונות אלה נמצאים תחת פיקוח על ידי משרד החקלאות האמריקני). הסמכות של ה- FDA הורחבה בשנת 2011 על ידי המעבר של חוק בטיחות מזון המודרניזציה. החוק מאפשר ל- FDA להיות פרואקטיבי. הסוכנות יכולה כעת להתמקד במניעת מחלות מונעות מזון ולא רק להגיב על זה. הנה כמה מהתכונות העיקריות של החוק:

• זה דורש ה- FDA להפקיד פקדים מקיפים על פני אספקת המזון על מנת למנוע מחלות מזון.
• זה נותן את הרשות החדשה FDA לבדוק מפיקים מזון מעבדים.
• זה נותן ל- FDA את הסמכות לאלץ חברה להיזכר במוצריה. בעבר, סוכנות יכול רק להמליץ ​​על זוכר.

• הוא מאפשר ל- FDA לשתף פעולה עם גופים ממשלתיים אחרים כדי לסייע בשיפור בטיחות המזון.

כפי שצוין לעיל, ה- FDA עכשיו יש את היכולת לאלץ את המוצר זוכר. מוצרי מזון רבים נזכרים כי הם (או עשויים להיות) נגוע עם חיידקים מזיקים או בגלל שהם מכילים אלרגנים פוטנציאליים (כגון חלב או בוטנים) שאינם מוזכרים על התווית.

ניתן למצוא רשימה של כל המזכורות הקשורות לאוכל שהתרחשו במהלך 60 הימים האחרונים באתר האינטרנט של ה- FDA.

כיצד אירוע זיהום משפיעה על העסק שלך

תקרית של זיהום מזון עלולה לפגוע קשות בעסק שלך. זה יכול לגרום רכוש, וכן הפסדים אחריות כי לא יכול להיות מכוסה על ידי פוליסות הביטוח שלך. זה יכול גם לפגוע קשות המוניטין של החברה שלך.

ראשית, מוצרי מזון עשויים להיות מזוהמים בזמן שהם מיוצרים או מאוחסנים במיקום העסק של החברה שלך. מוצרים מזוהמים לא ניתן להשתמש בהם כך יהיה צורך להיפטר או נהרסו. העסק שלך יקיים הפסד פיננסי הכולל את הערך של מוצרים מזוהמים בתוספת עלות של סילוק שלהם או הרס.

שנית, עסק שמוכר מוצר מזון מזוהם עשוי להיות מאולץ על ידי הנסיבות או ה- FDA לסגת את המוצר מן השוק. לזכור מוצרים שכבר מכרו הוא זמן רב ויקר. במקרים מסוימים, העסק שלך עלול להיות נאלץ לסגור את כל או חלק של פעולות שלה. כמו להיזכר, כיבוי עשוי להיות מרצון או נדרש על ידי סוכנות ממשלתית. בכל מקרה, העסק שלך צפוי לאבד הכנסה במהלך כיבוי זמן מה אחר כך.

סיכון שלישי הקשור למוצרים מזוהמים הוא תביעות של צד שלישי. אנשים שנפגעו או לחלות ממוצר נגוע עלול לתבוע את החברה שלך בגין נזקים. העסק שלך עשוי גם להיות נתבע על ידי חברות אחרות שרכשו את המוצר מזוהם ואיבד כסף כתוצאה מכך. לדוגמה, יצרן קובצי cookie נאלץ להיזכר בעוגיות לאחר שלמד שאגוזים שרכש ממעבד נגועים. יצרן עוגיות תובע את המעבד עבור העלויות הקשורות להיזכרות.

לבסוף, אירוע זיהום מזון יכול להזיק המותג של החברה שלך ואת המוניטין שלה. לקוחות יכולים להתרחק מהעסק שלך במשך שבועות או חודשים לאחר האירוע, גם אם הם מעולם לא קנו את המוצר נגוע או חלה. לפתות אותם בחזרה לא יהיה קל. יהיה עליך לשכנע את הלקוחות שלך שתיקנת את הבעיה ושזה לא יקרה שוב.

כיסוי נכס מסחרי

עבור אובדן של מזון מזוהם להיות מכוסה על ידי מדיניות נכס מסחרי , המזון חייב להיות כשיר רכוש המבוטח ואת הנזק חייב לנבוע מסיבה מקורה של הפסד. רוב פוליסות רכוש מסחרי לכסות הפסד או נזק על ידי כל סיבה שלא נכלל במפורש. אם הסכנה שגרמה לזיהום המזון לא נשללת, ההפסד עלול להיות מכוסה.

שים לב שכמעט כל פוליסות הרכוש אינן כוללות נזק שנגרם מזיהום או פטרייה (עובש) . ההדרה פטריות חל על חיידקים, כמו גם עובש. מדיניות כלשהי אינה כוללת נזק שנגרם כתוצאה מזיהום. עם זאת, פטרייה, זיהום, זיהומים זיהום בדרך כלל מכילים חריגים. הנזק שנגרם מזיהום, פטרייה או זיהום עשוי להיות מכוסה אם הנזק הוא תוצאה ישירה של סכנה (כגון אש) המפורטים בחריג.

אם העסק שלך הוא נאלץ לסגור בגלל אירוע זיהום מזון ואתה מאבד הכנסה כתוצאה מכך, יהיה העסק שלך הכנסה ביטוח לכסות את ההפסד? התשובה היא אולי. הכיסוי יחול רק אם הכיבוי נובע מפגיעה פיזית על ידי סכנה מכוסה לנכס בחצרים שלך. הכנסה שאתה מפסיד עקב כיבוי שנגרם על ידי זיהום של מזון עם חיידקים או עובש לא צפוי להיות מכוסה.

זיהום מזון

אם העסק שלך נאלץ לסגור בגלל גילוי (או חשד) של זיהום מזון, החברה שלך צפויה לאבד הכנסה ולגבות הוצאות נוספות . הפסדים אלה יכולים להיות מכוסים תחת אישור ISO זיהום מזון נוסף מדיניות הנכס שלך. הכיסוי חל רק אם הכיבוי הוא הורה על ידי מועצת הבריאות או סוכנות ממשלתית אחרת . ההסבה מכסה את הדברים הבאים:

• הוצאות על ציוד נקי לפי דרישת הרשות הממשלתית
• עלות להחליף מזון למעשה או חשד להיות מזוהמים
• עלויות של בדיקות רפואיות וחיסונים לעובדים (אלא אם עלויות אלה מכוסות על ידי ביטוח תגמול עובדים)
• אובדן הכנסה עסקית החל 24 שעות לאחר קבלת ההודעה על סגירת
• הוצאות פרסום נוספות שנגרמו כדי לשחזר את המוניטין של המשרד שלך

ההוצאות המפורטות לעיל כפופות למגבלה שנתית מצטברת. אין כיסוי חל על קנסות שהוטלו על הממשלה או עונשים.

כיסוי אחריות כללית

תביעות שהוגשו על ידי לקוחות למחלות הקשורות מוצרים מזוהמים צריך להיות מכוסה על ידי ביטוח אחריות כללית של החברה שלך. פוליסת אחריות כללית כוללת כיסוי לתביעות בגין חבות המוצר . כיסוי זה חל על תביעות לנזקי גוף או לנזק לרכוש המתרחשים מחוץ למקום שלך ומתרחש כאשר המוצר כבר לא ברשותך פיזית.

אם העסק שלך למכור מוצרים הנצרכים על הנחות של החברה שלך, המבטח שלך יהיה כנראה להוסיף אישור בשם מוצרים / פעולות שהושלמו מחדש למדיניות האחריות שלך. אישור זה מבטל את הדרישה כי פגיעה גופנית או נזק לרכוש חייב להתרחש מהמקום שלך לאיכות כמו אובדן מוצרים שהושלמו מוצרים. התוצאה היא כי מחלה הלקוח מתקיים מאכילת מזון בחצרים שלך יהיה מכוסה כמו אובדן מוצרים שהושלמו מוצרים, לא הפסד הנחות עבודה.

פוליסות אחריות כלליות כוללות אי הכללות מסוימות שעשויות להיות רלוונטיות לאירוע של זיהום מזון. כמעט כל הפוליסות אינן כוללות תביעות הנובעות מזיהום. הם גם לא כוללים נזקים או הוצאות הקשורות נזילות המוצר. חלק מהפוליסות אינן כוללות תביעות הקשורות לעובדות.

חזרה על המוצר

כאמור לעיל, פוליסת אחריות כללית אינה מכסה את עלות החזרת מוצרים מהשוק. עם זאת, חלק מהעלויות הללו ניתן לכסות תחת אישור ISO זכאי כיסוי כיסוי משיכת מוצר מוגבלת . ההמלצה מכסה הוצאות מסוימות שאתה נושא כאשר מוצר שלך חייב להיות נזכר כי הוא מכיל פגם אמיתי או חשוד, או בגלל זה כבר טופלו. כדי להחיל את הכיסוי, פגם במוצר או חבלה חייב לגרום (או צפוי) לגרום) נזק גוף או נזק פיזי לרכוש מוחשי.

אישור משיכת המוצר המוגבל אינו מכסה נזקים שנגרמו לך על ידי מישהו אחר שהוציא הוצאות כדי למשוך את המוצר המזוהם שלך מהשוק. לדוגמה, החברה שלך מספקת קמח חיטה למאפייה המקומית. אתה מגלה כי עובד שלך ממורמר שלך התעסק עם קמח של קמח, מזהמים אותו עם אבקה דשן. אתה להודיע ​​המאפייה, אשר נאלץ לסגת 300 ככרות לחם נמכר זה המכילים את הקמח נגוע. אם המאפייה תובעת אותך להחזיר את העלויות שהצטברו כדי לזכור את הלחם, הנזקים לא יכוסו על ידי האישור.

כמה מבטחים פיתחו את המוצר שלהם זוכר חשבונית אישור. המלצות אלו עשויות להיות רחבות יותר מגירסת ISO הרגילה.

ביטוח מוצרים מזוהמים

ההמלצות שתוארו לעיל מכסות רק חלק מהסיכונים הכרוכים במזון מזוהם. כיסוי רחב יותר זמין תחת מדיניות מוצרים מזוהמים. ביטוח מוצרים מזוהמים מיועד ליצרנים או למפיצים של מוצרים העשויים לצרוך צרכנים אם הם מזוהמים. דוגמאות הן מזון (כולל מזון לחיות מחמד), תרופות, קוסמטיקה, ותוספי צמחים.

פוליסות מוצרים מזוהמים אינן מתוקננות כך שהכיסוי משתנה ממבטח אחד למשנהו. מדיניות מכסה בדרך כלל הוצאות נזילות של צד ראשון ונזקים הנובעים מתביעות של צד שלישי. הכיסוי מתבצע לעיתים קרובות על ידי הזיהום בשוגג (כולל mislabeling) או זדוניות זדון של המבוטח של המוצר. טמבל זדוני הוא בדרך כלל מונח מוגדר. משמעות הדבר היא בדרך כלל שינוי או זיהום מכוון של מוצר שגורם למוצר להיות מסוכן או בלתי כשיר לשימושו המיועד. ניתן לכסות על כך אם העבריין אכן מזהם את המוצר או רק מאיים לעשות כן.

הנה כמה כיסויים מדיניות מוצרים מזוהמים צפוי לכלול:

• נזקים הנובעים מתביעות של צד שלישי
• כיסוי ביטחוני לתביעות של צד שלישי
• עלויות זיכוי מוצרים
• עלות להרס או סילוק של מוצרים מזוהמים
• אובדן ערך של מוצרים מזוהמים
• הפסד הכנסות והוצאות נוספות
• עלויות סחיטה של ​​מוצרים
• עלות שכירת יועץ לניהול משברים
• עלות שיקום המותג של החברה שלך כדי להחזיר את אמון הלקוחות