מדיניות רכב מסחרית מטפלת באובדן הפוטנציאלי הזה באמצעות הפחתת ערך ההדרה. אי הכללה זו חלה על כיסוי נזקי פיזי .
זה נמצא בדרך כלל בסוף החריגים הנזק הפיזי של טופס מסחרי כיסוי אוטומטי.
מכוניות בבעלות
ההפחתה באי הכללת הערך עשויה להגביל את הסכום שתשחזר מהמבטח שלך בגין נזקי גוף שנגרמו לרכב שבבעלותך. הדוגמה הבאה ממחישה כיצד זה עשוי להתרחש.
המשרד שלך בעל משאית של טון אחד המבוטח עבור מקיף התנגשות תחת מדיניות המסחר של החברה שלך. המשאית פגומה כאשר עובד שלך בטעות מגבה אותו לקיר. אתה מגיש תביעה תחת כיסוי התנגשות שלך. המבטח שלך ישלם את הפחות של:
- את הערך הכספי בפועל של הרכב פגום בזמן ההפסד; אוֹ
- את עלות תיקון או החלפת הרכב עם חלקים וחומרים הדומים לאלה הרכב הכלול לפני ההפסד.
ערך המזומנים בפועל פירושו בדרך כלל עלות ההחלפה של הרכב בניכוי פחת. המבטח עשוי גם לשקול את "הספר הכחול" או שווי השוק של הרכב.
אם עלות לתקן את המשאית הוא פחות מערכו הנוכחי, המבטח שלך ישלם את העלות כדי לתקן את זה. אחרת, המשאית צפויה להיחשב הפסד מוחלט .
נניח כי המבטח שלך בוחרת לשלם את העלות לתקן את המשאית שלך. חנות הגוף המקומי שלך חיובים $ 3,500 כדי לתקן את הרכב. אם המדיניות שלך כוללת השתתפות עצמית בסך $ 500, המבטח שלך ישלם 3,000 דולר.
המשאית שלך היה שווי השוק של $ 10,000 לפני התאונה. עם זאת, הרכב כבר בתאונת דרכים, כך קונים פוטנציאליים לראות את זה פחות יקר מאשר משאית דומה כי לא היה מעורב בתאונה. שווי השוק של המשאית שלך הוא עכשיו רק 9,000 $. המבטח שלך לא ישלם לך על ירידת ערך של $ 1,000.
בעוד ערך מופחת אינו מכוסה על ידי ביטוח נזק פיזי, זה בדרך כלל מכוסה על ידי ביטוח אחריות אוטומטי . משמעות הדבר היא כי אם הרכב שלך פגום בתאונה שנגרמה על ידי רשלנות של נהג אחר, ואתה לתבוע את הנהג השני, אתה יכול לכלול תשלום עבור הפחתת ערך כחלק הנזקים שאתה מחפש.
רכב רכב
הפחתה של אי הכללת ערך עשויה לייצר הוצאה מחוץ לכיס אם רכב שכור ניזוק במהלך תקופת הסכם השכירות. שקול את הדוגמה הבאה:
בוב הוא הבעלים של בוני עסוק, חברת בנייה קטנה. יש לו פגישה הקרובה Pleasantville, שנמצא 250 קילומטרים מן העיירה של בונה בוסי. בוב שכר דירה בשם העסק שלו באמצעות כרטיס אשראי עסקי. הוא משכיר את הרכב שלו במשך יומיים נסיעה מ Ready השכרות, סוכנות השכרת רכב מקומית. מוכן השכרות מציעה למכור ביטוח אחריות בוב ויתור נזק הפסד.
הפחתת נזק
הפחתת הנזק הנזק (המכונה גם ויתור על התנגשות) תבטל את בוב מכל התחייבות לשלם על הנזק לרכב. אם הוא מעורב בתאונה בעת שנסע ברכב השכור והרכב ניזוק, הנזק יכוסה במלואו. למרבה הצער, הגנה זו באה במחיר תלול. מוכן השכרות רוצה 20 $ ליום עבור LDW. בוב מחליט לדחות את LDW. הוא גם מסרב לרכוש ביטוח אחריות עצמית. בוני עסוק מבוטח תחת מדיניות רכב מסחרי הכולל אחריות כיסוי נזק פיזי עבור מכוניות שכרו . למה הוא צריך לשלם עבור ביטוח אחריות ו LDW כאשר המשרד שלו יש ביטוח רכב שכור? בוב חותם על חוזה השכירות בקרוב הוא בדרכו.
למחרת בוב מסיים את העסק שלו Pleasantville ומתחיל את הנסיעה הביתה במכונית השכורה.
כשעה לאחר הנסיעה שלו, בוב מחליק על הכביש הקפוא בטעות פוגע בעץ. בוב לא נפגע אבל הקצה הקדמי של המכונית השכורה הוא שחוקה קשות. בוב מחזיר את המכונית כדי השכרות מוכן וממלא דו"ח תאונה. כאשר הוא חוזר למשרדו, הוא תובע תביעה עם מבטח רכב מסחרי שלו.
מה הם אלה חיובים!
חודש לאחר מכן בוב הוא המום על הצעת החוק שהוא מקבל מן סוכנות השכירות. סך הכל הוא מעל 7,000 $! ההאשמות כוללות 3,600 $ עבור הנזק המכונית השכורה ו 2,500 $ ערך מופחת. סוכנות השכירות כללה גם תשלום של 600 $ עבור אובדן שימוש, ו 350 $ דמי ניהול. ההפסד של שימוש בחשבון מייצג את ההכנסה סוכנות איבדה כי הרכב פגום לא היה זמין לשכור ללקוחות אחרים. סוכנות השכירות טוענת כי המכונית פגום השכירות לקח 15 ימים כדי לתקן. היא חייבה את בוב את דמי השכירות המלאים בסך 40 $ ליום עבור כל יום שלא ניתן לשכור את המכונית. דמי הניהול עשויים לכלול דמי גרירה, דמי אחסון והוצאות אחרות.
מבטח אוטומטי של בונה אוטומטי ישלם את 3,100 $ עבור הנזק לרכב (המבטח יהיה להפחית את דמי ההשתתפות של $ 500 בוסי של בונה). בגלל בוני עסוק רכשה כיסוי נזק פיזי עבור מכוניות שכורות , מדיניות אוטומטי של Busy מכסה גם את אובדן השימוש. עם זאת, המדיניות משלמת רק 20 $ ליום; כך, המבטח ישלם 300 $ לתקופה של 15 יום. משמעות הדבר היא כי בוני עסוק יהיה תקוע עם הוצאה של 300 $ בכיס עבור אובדן חשוף של שימוש. כיסוי הנזק הפיזי של בוב אינו כולל הפחתת ערך, אשר סוכנות גבה 2500 $. פוליסות רכב מסחרי לא מכסה דמי ניהול. לפיכך, 350 $ דמי שנגבתה על ידי סוכנות השכירות אינה מכוסה תחת מדיניות אוטומטי בונה של בוסי. עסוק עכשיו פונה 3,650 $ בהוצאות uninsured.
כרטיס אשראי כיסוי
כי בוב דחה את אובדן הנזק נזק מ מוכן השכרות, סוכנות השכירות לא ישלם כל חלק של הנזק המכונית השכורה. בוב שכרה את הרכב מן השכרות מוכן באמצעות כרטיס אשראי עסקי. בדומה לכרטיסי אשראי רבים, הכרטיס של בוב מכסה באופן אוטומטי נזק פיזי לרכב שכור. כרטיסי אשראי רבים מציעים כיסוי זה כאשר בעל הכרטיס דחה את ההפסד נזק. הכיסוי הוא בדרך כלל עודף על כל כיסוי אוטומטי זמין נזק פיזי.
כדי לאסוף כל פיצוי תחת כרטיס האשראי שלו, בוב חייב לחכות עד שהוא קיבל תשלום מבטחו אוטומטי. בדומה למדיניות האוטומטית, כיסוי כרטיס האשראי אינו כולל הפחתת ערך. הוא גם אינו כולל אובדן שימוש ודמי ניהול. מתוך 3600 $ של בוסי בונה בהוצאות מחוץ לכיס, כרטיס האשראי ישלם רק 500 $ deductible.