אתה יכול להקצות הטבות הביטוח שלך למישהו אחר?

רוב פוליסות ביטוח עסקים מכילים סעיף שנקרא אנטי סעיף. סעיף זה אוסר על מבוטחים להעביר זכויות כלשהן על פי הפוליסה למישהו אחר. משמעות הדבר היא כי העסק המבוטח אינו יכול לוותר על זכותו לגבות תשלומי תביעה לצד אחר. עם זאת, חוקים ברוב המדינות מאפשרים למבוטחים להעביר את זכויותיהם לצד אחר בנסיבות מסוימות.

סעיף אנטי - הקצאה

במדיניות תקן ISO , סעיף אנטי-ההקצאה נמצא בצורה נפרדת הנקראת תנאי מדיניות משותפים. תנאים אלה חלים על כל הכיסויים הכלולים בפוליסה. לדוגמה, אם מדיניות כוללת רכב עסקי , אחריות כללית וכיסויי רכוש מסחרי , סעיף ההגבלה חל על כל שלושת הכיסויים.

הסעיף זכאי להעביר את הזכויות והחובות שלך על פי מדיניות זו. הוא כולל את ההוראות הבאות:

זכויותיך וחובותיך במסגרת מדיניות זו לא יועברו ללא הסכמתנו בכתב, אלא במקרה של מוות של אדם המבוטח.

סעיף ההקצאה אוסר על המבוטח המבוטח להעביר את זכויותיו או התחייבויותיו על פי הפוליסה למישהו אחר ללא אישור המבטח. היוצא מן הכלל היחיד הוא אם המבוטח ששמו הוא יחיד (הבעלים הבלעדי) והוא מת.

במקרה זה מותר לבצע משימה, משום שהבעלות הבלעדית והבעלים הפרטיים הם אותו הדבר. אם האדם מת, העסק לא יכול לשרוד אלא אם הוא נמכר למישהו אחר.

סעיף אנטי - סוציאלי נועד למנוע מהמבטח להנחות בלי משים סיכונים שמעולם לא התכוון לקבל.

מבטחים מסחריים לסקור את המבקשים ביטוח עסקי בזהירות. לפני הנפקת פוליסות, החתמים בוחנים את הידע והניסיון של בעלי החברה וצוות הניהול. אם העסק נמכר למישהו אחר, הבעלים החדשים עשויים להיות לא מיומנים או קשובים כמו הקודמים. מנקודת המבט של המבטח, הבעלים החדשים הם סיכון לא ידוע.

מטלות לאחר ההרשאה מותרות

סעיף ההקצאה אינו מבחין בין משימות שבוצעו לפני הפסד לבין אלה שבוצעו לאחר מכן. עם זאת, בתי המשפט ברוב המדינות איפשרו למבוטחים להקצות את זכויותיהם לצד אחר לאחר הפסד. עדיין לא ניתן להקצות מטלות טרום-אובדן. הנה דוגמה של הקצאה לאחר אובדן הטבות ביטוח.

ויקטור מפעילה מסעדה בשם ויטאל Vittles מתוך בניין שבבעלותו. באחד מימי ינואר בלילה שני צינורות מים בהקפאה. לאחר מכן התפוצצו הצינורות וגרמו נזק מים ניכר לבניין ויקטור. ויקטור נאלץ לסגור את המסעדה שלו עד תיקונים הושלמו.

ויקטור שוכרת קבלן נזק מים שנקרא רפיד רסטורציה לתקן את הנזק לבניין שלו. הוא אומר הקבלן שהוא צריך את התיקונים נעשה במהירות כפי שהוא להוט לפתוח מחדש את המסעדה שלו.

הקבלן אומר כי התיקונים יכולים להיות מזורז אם ויקטור חותמת על זכויותיו על פי מדיניות לשיקום מהיר. הקבלן ימשיך עם התיקונים ולנהל משא ומתן על הסדר התביעה עם מבטח נכס מסחרי של ויטאל Vittles. ויקטור מסכים המשימה והקבלן מתחיל את העבודה לתקן.

בעוד שמדיניות הקניין המסחרי של ויטל ויטלס מכילה סעיף נגד ההקצאה, ויקטור הקצה את זכויותיו לשיקום מהיר לאחר הפסד. כך, ברוב המדינות, המבטח של ויקטור לא יכול לדחות את המשימה (בהנחה שלאחר מטלות אובדן מותר במצב של ויקטור).

בעיות עם הקצאות של הטבות

בשנים האחרונות, הקצאת הטבות (AOB) הסכמים היו בעייתיים בחלק מהמדינות, במיוחד בפלורידה. קבלנים חסרי מצפון יש טרף על בעלי בתים תמימים ובעלי עסקים שסבלו מנזק מים .

כמה קבלנים לעבוד לבד בעוד אחרים פועלים cahoots עם עורכי דין עקומים. בכל מקרה, הקבלן משכנע את המבוטח להקצות את זכויותיו על פי הפוליסה על הקבלן. הקבלן מגזים אפוא את עלות התיקונים וגובה הסכום המנופח מהמבטח. המבוטח נותר עם תביעה גדולה על היסטוריית ההפסד שלו. עם תום הפוליסה, רשאי המבטח לסרב לחדש אותה.

בדוגמה הקודמת, ויקטור הקצה את זכויותיו על פי המדיניות לשיקום מהיר. נניח ששחזור מהיר משלים רק מחצית מעבודות התיקון על בניין ויקטור. העלות בפועל היא 15,000 $ אבל הקבלן מגיש הצעת חוק למבטח עבור $ 30,000. לחלופין, הקבלן אף פעם לא מגיש הצעת חוק, אבל תובע את המבטח ב -30,000 דולר. בכל מקרה, המבטח רשאי לסרב לשלם על בסיס כי הקבלן ביצע הונאה ביטוח . ויקטור לא יכול להתערב כי הוא חתם את זכויותיו על הקבלן. אם הקבלן לא יצליח בתביעתו נגד המבטח, הוא רשאי לדרוש תשלום מחברת ויקטור.

הימנעות בעיות עם AOBs

כבעל עסק, אתה יכול למנוע בעיות הקשורות AOBs וקבלנים חסרי מצפון על ידי ביצוע השלבים הבאים:

• דווח על כל אובדן או תאונה ישירות למבטח שלך (או לסוכן או לברוקר שלך ). הודע למבטח מיד. אל תאפשר לקבלן לבצע את ההודעה בשמך.
• לצלם את הנזק.
• אין לאפשר לכל קבלן להתחיל לעבוד עד שמאי ביטוח תיעד את הנזק
• קבלנים וטרינריים ביסודיות לפני שכירתם. ודא שהם מורשים כראוי. אם האזור שלך סבלה אסון טבע, היזהר הונאות הבנייה .
• אל תחתום על AOB אלא אם בחנת אותו בקפידה. אם אתה לא מבין את זה, לשאול את הסוכן, מבטח, או עורך דין לקבלת סיוע.
• אם הקבלן שלך לא יעשה שום עבודה עד שתחתום על AOB, למצוא קבלן אחר.

AOBs בביטוח בריאות

הקצאת הסכמי הטבות נפוצה בביטוח בריאות. חולים מתבקשים לעיתים קרובות להסכים לסעיפים כאלה לפני שהם מקבלים טיפול מרופא, מבית חולים או מספק שירותי בריאות אחר. ההקצאה של סעיף הטבות מעבירה את זכותו של המטופל לגבות הטבות בהתאם למדיניות הבריאות שלו לספק. על ידי חתימה על מסמך, הפטנט מסכים כי תשלומים ייעשה ישירות לספק עבור השירותים שניתנו. סעיף קובע כי החולה הוא בסופו של דבר אחראי על האישומים אם המבטח נכשל לשלם.

לאחר הטיפול בוצע, ספק הגשת AOB יחד עם תביעה למבטח הבריאות של המטופל. המבטח משלם את ספק השירותים הניתנים לחולה.