כיצד לקבל גישה הון חוזר יותר
בשל המשבר הכלכלי האחרון במדינות רבות, נאלצו חברות רבות להתמודד עם מאבקים כלכליים. בגלל זה, Unsecured הלוואות הפכו להיות דבר קשה לבוא מאז מוסדות פיננסיים רבים אינם מוכנים לתת אותם החוצה. לכן, חברות רבות החליטו להשתמש בנכסים שלהם כבטוחה למלווים במה שמכונה מימון הלוואה מבוסס הנכס.
לפיכך, הנכס הלוואה הלוואה מבוססת היא תהליך שבו נכסי החברה משמשים כבטוחה לקבל הלוואה מן המלווים.
רוב הפעמים החלטה זו היא הגיעה על ידי החברה כאשר היא צריכה להיות הון חוזר יותר למטרות התרחבות . בכל ההלוואות המבוססות על נכסים (ABL), הריבית של המלווה מובטחת בנכסי הלווה, אשר קובעת גם את היקף ההלוואה שהחברה יכולה לקבל.
זה טוב לציין כי הן קטנות בגודל גדול חברות יכול להעפיל הלוואה ABL. אלה כוללים סיטונאים, קמעונאים, מפיצים ואפילו ספקי שירות. עם זאת, רבים מן המלווים מבוססי הנכס רוצה חברה עם גיליון יתרות יציב עם נכסים חזקים.
מי משתמש הלוואות על בסיס נכסים?
הלוואות אלה בדרך כלל מומלץ בכל פעם חברה זקוקה הון חוזר על מנת לשמור על כל הפעילות העסקית הרגילה פועל. החברה, אם כן, בוחרת להשתמש בנכסיה שלה כדי לקבל סיוע כספי ממלווים. במקרה זה, נכסי החברה משמשים כבטוחה.
אילו נכסים החברה יכולה להשתמש כבטוחה?
המלווים רבים כמו לקיחת חשבונות חייבים כמו הבטחונות העיקריים.
עם זאת, חברה עדיין יכול להשתמש בציוד, מכונות, נדל"ן ומלאי כבטוחה.
מה קובע כמה הלוואה מבוססת נכס החברה מקבלת?
לא כל החברות ניתן לתת את אותה כמות ההלוואה. לפעמים הסכום שהחברה מחילה עבור לא יכול להינתן על ידי המלווה בשל כללים מסוימים המנחה את תהליך ההלוואות.
ככלל, החברה רשאית ללוות בין 75% -80% משווי החייבים של החברה. מאידך, כאשר המלאי משמש כבטוחה, חברה זכאית להלוואה השווה ל 50% - משווי המלאי.
מהו העלות של הלוואה מבוססת נכס?
עלות ההלוואות תלויה בערכם של הבטחונות בהם נעשה שימוש, בסכום ההלוואה שניתנה ובסיכון הכללי הכרוך בכך. פעמים רבות את העלות של ההלוואה מתומחרת על בסיס שיעור שנתי השנתית הנוכחית (APR) אשר נע בין 7% ל -17%.
איך זה תהליך בדיקת נאותות עבור עבודה הלוואה?
לפני משאיל מסכים לספק הלוואה לכל חברה נתון, הם צריכים לערוך מחקר על המצב הכספי של החברה , סוג של בטחונות בשימוש וכן לעבור את הספרים הפיננסיים של החברה.
מה הם היתרונות של הלוואות מבוססות נכסים לחברה?
ABLs מועילים מאוד לחברה בדרכים הבאות:
- ניתן להשיג במהירות - שלא כמו הלוואות קונבנציונאלי אחרים הדורשים הרבה תיעוד, ABLs קל להשיג ללא בעיות, כל עוד החברה עומדת בקריטריונים ההלוואות.
- יציבות פיננסית - הלוואות אלה יכול כרית חברה עובר זמנים כלכליים קשים במהירות לשחזר אותו למצב פיננסי יציב. זאת בשל העובדה שהם ניתנים בתוך פרק זמן קצר כדי להגדיל את תזרים המזומנים של החברה.
- קל יותר לקבל לעומת סוגים אחרים של הלוואות - מציאותית, קל יותר להעפיל הלוואה ABL לעומת קווי אשראי אחרים. זה נובע מכך שתהליכים מעטים מאוד מעורבים. מה צריך להיחשב הוא המצב הכספי של החברה ואת הערך של הבטחונות בשימוש.
- גמישות יותר במונחים של הגבלות - הלוואות מבוססות נכסים גמישות מאוד כשזה מגיע לאופן שבו החברה מבלה את זה. זה לא מגיע עם מחרוזות המצורפת, כמו טפסים אחרים ההלוואה.
- העדר חוב - הלוואה מבוססת הלוואה הלוואה היא הדרך הטובה ביותר עבור חברה שרוצה להישאר ללא חובות כדי לשמור על אפשרויות ההלוואה של החברה פתוח.