מי מבוטח?
מרבית פוליסות החבויות הכלליות מספקות כיסוי שקול למדיניות האחריות הכללית הכללית של ISO (או רחבה יותר) (CGL).
בהקדמה נאמר, כי המונח מבוטח פירושו אדם או ארגון הזכאי ככזה לפי סעיף II, מי מבוטח. פרק II מתאר שתי קטגוריות של מבוטחים:
- השם המבוטח , כלומר המשתתף המופיע בהצהרות המדיניות
- מבוטחים אוטומטיים, כלומר אנשים וחברות כי הם מכוסים אוטומטית כי יש להם קשר עסקי עם המבוטח בשם
שמות המבוטחים
המבוטח הממונה הוא הישות המשפטית המפורטת בהצהרות. זה יכול להיות יחיד (הבעלים הבלעדי), שותפות, תאגיד, או סוג אחר של ישות.
כיסוי נרחב
מבוטחים בשם ניתנים כיסוי נרחב תחת המדיניות. הם מכוסים עבור כל פעילות עסקית שהם מתחייבים, בכפוף להוראות מדיניות והכללות . לדוגמה, ABC בע"מ מפעילה רשת קטנה של חנויות נעליים. החברה מבטחת את פעילותה הקמעונאית במסגרת מדיניות CGL.
ABC Inc מחליטה לגוון את העסק שלה כך שהיא רוכשת מתקן ייצור הממוקם ליד החנויות שלה. ABC רוצה לשמור על יחסים טובים עם מבטח אחריות שלה כך שהיא מודיעה לחברה לפני שהיא עושה את הרכישה.
עכשיו נניח ABC קונה את המתקן החדש בלי לספר המבטח שלה.
האם מתקן הייצור יהיה מכוסה תחת מדיניות CGL של ABC? התשובה היא כן. מדיניות CGL אינה מגבילה את הכיסוי למיקום מסוים או לסוג העסק. ABC הוא שם המבוטח כך המתקן החדש שלה מכוסה אוטומטית על ידי המדיניות.
מבוטח המבוטח מכוסה בגין תביעות הנובעות מחבותו העקיפה בגין רשלנות שבוצעה על ידי מי מטעמו. לפיכך, חברה בשם על הפוליסה מכוסה על תביעות של צדדים שלישיים על פציעות שנגרמו על ידי רשלנות של עובדי המשרד.
יכול לכלול מספר ישויות
פוליסת חבויות עשויה לכלול שני מבוטחים או יותר, אם אותו אדם או ישות מחזיקים ברובם בכל. לדוגמה, ממתקים ללא הגבלה היא חברה המייצרת ומפיצה סוכריות. ממתקים Unlimited מחזיקה 100% של חברה בת בשם Toothsome מטפלת, אשר מפעילה חנות ממתקים קמעונאית. לשני הגופים יש בעלות משותפת ולכן שניהם עשויים להיות רשומים כמבוטחים בשם על אותה מדיניות אחריות.
הפרט עשוי להיות רשום על מדיניות חבות אם הוא או הוא הבעלים הבלעדי. אדם יכול להיות רשום גם יחד עם תאגיד אם הפרט מחזיק לפחות 51% של החברה. לדוגמה, ג 'יין ג' ונס הוא בעל המניות היחיד של ג 'ונס שיווק בע"מ
כתוצאה מכך, מדיניות החבות של החברה רשימות ג 'יין ג' ונס בע"מ ג 'יין ג' ונס, הפרט, בשם המבוטחים בשם.
ארגונים שנרכשו לאחרונה
אם המבוטח ששמו קונה או יוצר ארגון אחר במהלך תקופת המדיניות, הארגון החדש זכאי אוטומטית כמבוטח ששמו. עם זאת, הכיסוי המוענק לחברה החדשה הוא זמני. היא מסתיימת 90 יום מהמועד שבו הארגון החדש נרכש או נוצר או עד תום תקופת הפוליסה, לפי המוקדם מביניהם. כמו כן הוא כפוף לתנאים הבאים, אשר כולם חייבים להיות מרוצים:
- אתה (החברה בשם על מדיניות) הבעלים של 51% או יותר של הארגון החדש;
- הארגון החדש אינו מיזם משותף, חברת אחריות מוגבלת או שותפות; ו
- אין כיסוי אחריות אחר לרשות הארגון החדש.
לדוגמה, נניח ש- ABC Inc (רשת הנעליים הקמעונאית שצוינה לעיל) יוצרת חברה בת חדשה בבעלות מלאה, XYZ, Inc, לייצור נעליים. ABC מחזיקה 100% של XYZ. בהנחה של XYZ Inc אין כיסוי אחר לאחריות, היא תהיה מכוסה במסגרת מדיניות ההתחייבות של ABC למשך 90 יום מהמועד בו נוצרה XYZ.
אם החברה שלך רוכש או יוצר ישות חדשה, עליך ליידע את המבטח שלך מיד. המבטח שלך יוסיף את הישות החדשה למדיניות שלך. זה עשוי לחייב אותך פרמיה נוספת כדי להבטיח את החברה החדשה.
מבוטחים אוטומטיים
מדיניות CGL כוללת באופן אוטומטי, כמבוטחים, את האנשים או הישויות הרשומים למטה. הצדדים האלה מכוסים אוטומטית כי יש להם קשר עסקי עם המבוטח בשם.
- בן זוג של אדם בשם על המדיניות. אם ביל ווטרס מופיע כבעלים הבלעדי על מדיניות האחריות שלו, בן הזוג של ביל מכוסה אוטומטית כמבוטח.
- שותפים של שותפות, או חברי מיזם משותף, המפורטים במדיניות. לדוגמה, נניח כי "בנסון וג 'נסון, שותפות" מופיע בהצהרות. בגלל המבוטח בשם הוא שותפות, כל אחד מהשותפים (בוב בנסון וג 'יל ג' נסון) באופן אוטומטי זכאי כמבוטח.
- חברים ומנהלים של חברה בערבון מוגבל (LLC) הרשומים בפוליסה
- דירקטורים, נושאי משרה ובעלי מניות של תאגיד בשם הפוליסה
- נאמנים של נאמנות הרשומים על הפוליסה
- עובדים של האדם או הישות המפורטים בהצהרות. מנהלים בכירים מכוסים בשיתוף עם דירקטורים ובעלי מניות. לכן, הם לא נחשבים עובדים. אותו הדבר נכון לגבי חברי ומנהלי LLC.
- אדם או ישות שהוא מנהל הנדל"ן המבוטח של המבוטח. לדוגמה, ראש נכסים בע"מ מחזיקה מספר מבנים מסחריים. אם ראש שוכרת אייס ניהול לפקח על המאפיינים, אייס באופן אוטומטי המבוטח תחת מדיניות אחריות של ראש הממשלה.
- קסטודיאן זמני של הנכס שלך במקרה של המוות שלך (אם אתה בעל הבלעדית). לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של הבניין עצמו. אתה מת והבת שלך משתלטת באופן זמני על הבניין. היא מבוטח בגין תביעות הנובעות מבית הדירות בזמן שהוא בשליטתה.
- הנציג המשפטי שלך במקרה של המוות שלך (אם אתה בעל הבלעדית). אם יש לך מישהו המיועד לשמש נציג משפטי שלך אחרי שאתה מת, כי אדם או ישות הוא מבוטח.
הצדדים הנזכרים לעיל הינם מבוטחים רק בעת מילוי תפקידם בשם המבוטח המבוטח. במילים אחרות, העובדים הם מבוטחים רק בעת ביצוע תפקידם עבור המעסיק המופיע בהצהרות. כמו כן, דירקטורים הינם מבוטחים רק כאשר הם מכהנים כדירקטורים של התאגיד המבוטח הממונה.
המבוטחים מכוסים על ידי
מלבד מבוטחים בשם ומבוטחים אוטומטיים, צדדים נוספים עשויים להיות מכוסים תחת פוליסת אחריות באמצעות אישור . במקרים רבים נכלל מבוטח נוסף על מנת לעמוד בדרישה חוזית. לדוגמה, נניח ש- AAA Accounting משכיר שטחי משרדים מבנייני Best. חכירה של AAA מחייבת אותו לכלול את המשכיר כמבוטח נוסף על פי מדיניות ההתחייבות של AAA. כדי לספק את תנאי החוזה, מבטח של AAA מוסיף אישור למדיניות של AAA. ההסבה מכסה את הבניין הטוב ביותר כמבוטח נוסף.