מה זה עודף קווים ברוקר?

כמו רוב בעלי העסקים, אתה כנראה לרכוש ביטוח עסקי מבטח רגיל באמצעות סוכן ביטוח או מתווך . עם זאת, כמה עסקים יש סיכונים כי "רגיל" מבטחים לא יכסה. אם הסוכן או הברוקר שלך אינו מסוגל לקבל כיסוי מטעמך ממבטח מסורתי, הסוכן רשאי ליצור קשר עם ברוקר שורות עודף.

למה אתה אולי צריך עודף קווי ברוקר

כל המבטחים קובעים פרמטרים לגבי סוגי הסיכונים שהם מוכנים לבטח.

רוב מסרבים להבטיח סיכונים שיש להם מאפיינים מסוימים. לדוגמה, רבים מבטחים ירידה בביטוח עסק זה

• יש היסטוריית הפסד גרועה.
• עוסקת בפעילויות בלתי רגילות, מסוכנות או קשות להערכה. דוגמאות הן מבנים פנויים, מעונות יום, פארקי שעשועים, ו-חור אחד ב-טורנירים גולף.
• צריך סוג חריג של כיסוי. דוגמאות לכך הן רשלנות רפואית של אמבולנסים וזיהום זיהום.
• הוא מיזם חדש, ולכן, אין היסטוריה הפסד

מה זה עודף קווים ברוקר?

עודף קווי (SL) המתווך הוא ביטוח מקצועי אשר משא ומתן על הכיסוי מטעמך ממבטח עודף עודף (E & S) המבטח. E & S insurers מתמחים בביטוח סיכונים כי רוב חברות הביטוח לא יכסה. הם מבטחים ללא רישיון, כלומר הם אינם מורשים במדינות שבהן הם פועלים (למעט המדינה שלהם הביתה).

כדי למקם עסקים עם מבטח E & S, ברוקר חייב להיות בעל רשיון עודף השורות.

לברוקר יש גם רישיון סטנדרטי למכור ביטוח רכוש ונפגע . מתווך SL לא להתמודד ישירות איתך (המבוטח) אלא מתנהג כמתווך בין הסוכן שלך או מתווך וחברת הביטוח nonadmitted . רוב ברוקרים SL יש גישה אחת או יותר E & S insurers, אשר עשויים לכלול סינדיקטים מסוימים בלויד 'ס של לונדון .

חיפוש דיליג'נט

רוב המדינות דורשות סוכן או מתווך לנהל "חיפוש חרוץ" לפני פנייה של מתווך E & S, כלומר הסוכן או הברוקר חייב לנסות להשיג כיסוי על שם הרוכש ממספר מסוים של מבטחים סטנדרטיים. לאחר המספר הנדרש של מבטחים ירדו לספק כיסוי, הסוכן או הברוקר עשוי לפנות מתווך SL.

לעתים קרובות, חוקי המדינה יוצרים חריגים לכיסויים שאינם זמינים בשוק הסטנדרטי. לדוגמה, נניח כי לא חברות ביטוח רגיל יבטיח סטודיו קעקוע. אם אתה הבעלים של סטודיו קעקועים כי צריך ביטוח, הסוכן שלך רשאי רשאי לבקש כיסוי בשמך בשוק E & S ללא ביצוע חיפוש חרוץ.

מציאת ברוקר קווים עודפים

רוב ברוקרים SL עבודה עבור ביטוח סיטונאי או סוכנות ניהול כללי. תיווך הסיטונאי משמש ממשק בין סוכן הקמעונאי שלך ו- E & S insurers. ברוקרים סיטוניים לא יכולים ליזום (לכבול) כיסוי בשמך. במקום זאת, הם להעביר בקשה הושלמה בשמך למבטח E & S. המבטח מספק ציטוט לברוקר , אשר מעביר אותו לסוכן שלך. אם אתה, הסוכן הקמעונאי שלך והמבטח מסכים על הכיסוי והמחיר, מבטח בעיות קלסר .

הקלסר מוחלף במדיניות. ברוקר הסיטונאי עשוי לגבות תשלום עבור השירותים שלה. תשלום זה ניתן להוסיף את הפרמיה.

סוכנות מנהלת כללית (MGA) היא סוכנות ביטוח, אשר סוקרת סיכונים ונושאת פוליסות במבטח. חוזה בין המבטח לבין MGA מגדיר את היקף רשות החיתום של MGA. אם הסוכן הקמעונאי שלך מגיש בקשה לברוקר MGA, הברוקר עשוי לספק הצעת מחיר. אם כל הצדדים מסכימים על הכיסוי והמחיר, הברוקר עשוי לחייב כיסוי ולהנפיק מדיניות בשמך.

חובות ברוקר

בעוד מבטחי E & S אינם כפופים לאותם תקנות כמו מבטחים סטנדרטיים, הם חייבים לעמוד בסטנדרטים פיננסיים בסיסיים שנקבעו על ידי מדינות. מדינות רבות מקיימות רשימה של חברות ביטוח "מאושרות" או "זכאיות", העומדות בתקנים אלה.

רוב חברות הביטוח E & S אינן מורשות על ידי המדינות שבהן הן פועלות. לפיכך, הם חופשיים להשתמש בכל צורות המדיניות , שיעורי, ושיטות הדירוג שהם בוחרים.

רוב הרגולציה של השוק E & S מופנית אל ברוקרים SL. חוקי המדינה קובעים מה ברוקרים SL יכול לעשות ואיך הם יכולים לנהל עסקים. החוקים משתנים ממדינה למדינה, אך לרבים יש את הדרישות הכלליות הבאות:

• רישוי. ברוקרים חייבים להבטיח ולשמור על הרישיונות המתאימים.
• מיקום. ברוקרים לא יכולים לבקש כיסוי ממבטח E & S אם זה כיסוי זמין מבטח רגיל באמצעות חיפוש חרוץ.
• איכות המבטח. ברוקרים יכולים לקבל כיסוי רק מ E & S insurers כי הם על רשימת המדינה של מבטחי מאושר. עם זאת, ברוקרים (לא המדינה) הם באחריות בסופו של דבר להבטיח כי E & S מבטחים עם אשר הם עושים עסקים הם קוליים מבחינה כלכלית.
• גילוי. ברוקרים חייבים להודיע ​​למבוטחים כי חברות הביטוח אינן מורשות על ידי המדינה, והן אינן מכוסות על ידי קרן הערבות של המדינה.
• תיעוד ודיווח. ברוקרים חייבים לשמור רשומות של מדיניות, פרמיות ונתונים אחרים. עליהם להגיש דוחות תקופתיים לרשויות המדינה השונות.
• אוסף מסים. מס מיוחד על עודף מסים מוחל על פוליסות שהוצאו על ידי מבטחי E & S. מס זה משולם על ידי מבוטחים. הברוקר חייב לאסוף את המס ולהעביר אותו למדינה.

חוק רפורמה ללא ביטוח משנה וביטוח משנה

רוב חברות הביטוח E & S מוכרות פוליסות במדינות שבהן הן אינן מורשות. יתר על כן, רבים ברוקרים SL לנהל עסקים מחוץ למדינה שלהם. בעבר, התעוררו לעתים קרובות קונפליקטים לגבי איזו מדינה יש סמכות שיפוט על מתווך SL. היו גם סכסוכים, שעליהם היתה המדינה זכאית לגבות את מס הקווים העודפים. חוק פדרלי שעבר בשנת 2010 פתר את הבעיות הללו. החוק זכאי חוק רפורמה Nonedmitted ו ביטוח משנה (NRRA).

תחת NRRA, רק המדינה הביתה המבוטח עשוי לדרוש מתווך SL להיות מורשה למכור ביטוח באותה מדינה. בנוסף, רק את המדינה הביתה המבוטח רשאי לאסוף את עודף שורות מס פרמיה.