לויד'ס הוא שוק
לויד'ס מלונדון אינה חברת ביטוח. במקום זאת, זהו שוק שבו קונים ביטוח ומוכרים לבוא יחד. לויד'ס התחיל כבית קפה בשנות ה- 16. ספינות ספינות, בעלי ספינות, סוחרים אחרים המעוניינים המשלוח התאספו בבית הקפה לקנות או למכור את מה שנקרא עכשיו ביטוח המטען האוקיינוס .
בימים אלה מתכנסים ברוקרים וחתמים בבניין משרדים של לוידס ברחוב ליים במזרח לונדון. לוידס היא כיום רכזת מרכזית לקנייה ולמכירה של מגוון כיסויים, לא רק ביטוח ימי.
למילה לויד יש שתי משמעויות. אחד הוא השוק שבו מתווכים חתמים נפגשים לעשות עסקים. לוידס פירושו גם תאגיד של לויד'ס, החברה שמפקחת על שוק הביטוח. התאגיד מבטיח שהסינדיקטים יהיו כלכליים, וכי השוק פועל ביעילות.
השחקנים
השוק של לוידס כולל חמישה משתתפים מרכזיים. אלה כוללים את הסינדיקטים, סוכני ניהול, ברוקרים, מחזיקי כיסוי, קונים ביטוח.
1. סינדיקטים
הסינדיקטים הם עמוד השדרה של השוק של לויד. סינדיקט מתפקד כחברת ביטוח קטנה, בהנחה של סיכונים ותשלום תביעות. כל סינדיקט מורכב מחבר אחד או יותר, אשר עשויים להיות יחידים או תאגידים.
החברים מספקים את ההון הפיננסי המאפשר להפעלת הסינדיקט. כל סינדיקט מתמחה בסוגי ביטוח מסוימים. לדוגמה, סינדיקט אחד עשוי להתמקד בביטוח רכוש מסחרי , בעוד שחברת ביטוח אחרת מבטחת אחריות כללית וביטוח רכב מסחרי .
כאשר סינדיקטים של לוידס מסתכנים בסיכונים, הם פועלים על ידי המנוי .
כלומר, כל סינדיקט מניח רק אחוז מכל סיכון. במקרים מסוימים, סינדיקט יכול להניח רק כמות קטנה (כגון אחד או שניים אחוזים) של הסיכון הכולל. באחרים, הוא עשוי להניח נתח גדול יותר, כגון 25% או 50%.
לדוגמה, ביל מתכננת לשלוח המון מחשבים מהודו לארה"ב. המשלוח מוערך ב -15 מיליון דולר. ביל מגעים ברוקר, אשר מקבל ביטוח מטענים מטעמו דרך לויד'ס. ביטוח של ביל הוא חתם על ידי 15 סינדיקטים. כל סינדיקט מניח רק 1 מיליון דולר או 1/15 או של הסיכון הכולל. הסינדיקטים צמצמו את חשיפתם לאובדן, שכן כל אחד מהם הניח רק חלק קטן (6 .67%) מסך הסיכון.
2. ניהול סוכנים
ניהול סוכנים מטעם סינדיקטים, פיקוח על העסק היומיומי שלהם לעניינים. הם שוכרים ומפקחים על חתמים, שמאי תביעות , רואי חשבון וצוות חיוני אחר. סוכן מנוהל יכול לפקח על יותר מסינדיקט אחד. במקרים מסוימים, הסוכן המנהל עשוי להיות אותה חברה המספקת את ההון עבור הסינדיקט. סוכני ניהול בוחרים ומפקחים על המכסים.
3. ברוקרים
מתווכים ביטוח לשמש מתווכים בין קונים ביטוח סינדיקטים. כדי לנהל את העסק בשוק של לויד, ברוקר חייב להיות מוכר על ידי תאגיד של לויד'ס.
בעוד רבים של לויד 's Brokerages ממוקמים בלונדון, חלקם ממוקמים במדינות אחרות. רוב סוכני הביטוח הגדולים עושים עסקים בשוק הלויד'ס, לעתים קרובות באמצעות חברה בת.
שים לב כי קונה ביטוח לא יכול לתקשר ישירות עם מתווך לויד. במקום זאת, הוא או היא חייבים לעבוד דרך מתווך מקומי או סוכן , אשר יפנה אל ברוקר לוידס מטעם הקונה.
4. מחזיקי כיסוי
בעוד רוב העסק בחיתום על ידי סינדיקטים נוצרת על ידי מתווכים, חלקם מגיע המכסים. מחזיקה היא חברה המממנת סיכונים בשם סוכן ניהול. מחזיקי המכסה פועלים תחת סמכות מחייבת שניתנה להם על ידי סוכנים. היקפה של סמכות זו משתנה. חלק מבעלי הכיסוי מורשים להנפיק מסמכים כגון איגודי ביטוח ותעודות ביטוח .
הם עשויים גם יש סמכות לגבות פרמיות וליישב תביעות.
על ידי התקשרות עם מכסים, סוכני הניהול של לויד יכולים לפעול ברחבי העולם מבלי להקים משרד מקומי. לדוגמה, נניח סוכן ניהול בבריטניה מסמיך את המכסה בארה"ב כדי לכפות כיסוי ביטוחי עבור המבוטחים בארה"ב. החוזה שלה עם המבוטח מאפשר לסוכן המנהל לעשות עסקים בארה"ב ללא נוכחות פיזית שם. במדינות מסוימות המכסים נקראים ניהול סוכנויות כלליות או MGAs.
5. ביטוח קונים
רוב בעלי עסקים קטנים יכולים לקבל את הכיסויים הביטוחיים שהם צריכים מ "רגיל" מבטחים. עם זאת, עסקים מסוימים עשויים להציג חשיפות חריגות או מסוכנות כי המבטחים המסורתיים לא רוצים לבטח. דוגמאות לכך הן חברות קירוי, מפעילי צלילה, חברות הובלות ארוכות. סינדיקטים של לויד יכול להבטיח סיכונים כאלה.
אם סוכן הביטוח המקומי או הברוקר שלך אינו מסוגל לקבל כיסוי בשמך בשוק הסטנדרטי, הוא או היא עשויים לפנות ברוקר שורות עודף שיש לו גישה לשוק של לויד. לחלופין, הסוכן או הברוקר שלך עשוי לאתר מתווך לוידס באמצעות כלי חיפוש באתר של לויד. הסוכן המקומי שלך יעבוד עם קווים עודפים או מתווך לוידס כדי לקבל כיסוי בשמך.