הלוואה בנקאית מגבילה לעסקים קטנים

כיצד להבין אמנת הלוואה מוגבלת עבור הלוואות לעסקים קטנים

כאשר עסקים קטנים להפוך את הבקשה עבור הלוואה בנקאית או הלוואה בנקאית , והם אושרו, את הסכם ההלוואה לעתים קרובות מכיל הלוואה או הגבלה covenants. ברית הלוואה מגבילה היא פשוט הצהרה בהסכם ההלוואה בין המלווה לבין הלווה (במקרה זה, עסקים קטנים) הקובע כי העסק הקטן יכול ולא יכול לעשות דברים מסוימים בזמן שהוא משלם על ההלוואה הבנקאית.

חברות שבנקים רואים בסיכון גבוה יותר יהיו אמות מידה מגבילות יותר.

חברות שהבנקים רואים בהן סיכון נמוך יותר יהיו בעלות פחות אמות מידה מגבילות. הסיכון נקבע על מספר גורמים על ידי הבנק לרבות אשראי , דוחות כספיים , תזרים מזומנים , בטחונות , ביטוח עסקי ותוכנית העסק שלך. גורמים אחרים עשויים לשמש גם לקביעת אמות מידה מגבילות.

חיוב חיובי או חיובי

אישור חיובי הם הדברים כי העסק הקטן או לווה חייב לעשות בזמן שהוא repaying ההלוואה העסקית שלה. דוגמאות של אמות חיוב חיוביות או חיוביות הן בסיסיות מאוד - לעמוד בהתחייבויות כספיות, לשלם מסים ולשמור על תזרים חיובי. אמות חיוביות אפשריות אחרות הן לשמור על ביטוחי עסקים, לשמור על הבטחונות שלך, ועל תיעוד מדויק.

הבנק עשוי גם לבקש מהעסק הקטן לשמור על רמות מסוימות של יחסים פיננסיים מסוימים. דוגמאות ליחסים הפיננסיים שהבנקים יכולים לצפות בהם הם יחס החוב להון , יחס החוב לנכסים והון החוזר הנקי של החברה.

אמות-חוב מגבילות או שליליות

אמות המידה שליליות ההלוואה להגביל את ההתנהגות של הלווה לטובת הבנק. במילים אחרות, את העסק הקטן ללוות את הכסף יש להימנע לנקוט פעולות ספציפיות. האמנה השלילית הנפוצה ביותר מחייבת את החברה לא ללוות כסף ממלווה אחר.

משא ומתן על הסכם הלוואה עם הבנק שלך

חזק יותר את החברה שלך היא כלכלית, את המיקום טוב יותר אתה יכול לשאת ולתת על הלוואה covenants עם הבנק שלך. הבנקים משתמשים באמות המידה כדי להגן על האינטרסים שלהם ולהגביל את הסיכון שלהם. הם לא היו עושים הלוואה לעסק הקטן שלך, עם זאת, אם הם לא רוצים את העסק שלך להצליח. אז יש מקום למשא ומתן. יהיה עליך להציג את הבנק עם תוכנית עסקית מפותחת, להשלים עם הדוחות הכספיים , כדי לנהל משא ומתן על אמות מידה עם הבנק.

מעקב אחר אמות המידה והתמודדות עם הפרת אמנה

בעל העסק הקטן חייב לפקח ללא הרף האם החברה עומדת באמות המידה של ההלוואה, רצוי עם הדוחות הכספיים השוטפים והמתוכננים. זה הכי טוב אם מחיר לרכישה מסייע לך עם משימה זו לא כל בעל עסק קטן הוא מומחה פיננסי.

אחד הפונקציות החשובות ביותר של רו"ח הוא להיות בטוח כי העסק הקטן אינו מפר את כל ההלוואות ההלוואה. לפעמים, הפרה של ברית היא בלתי נמנעת. לדוגמה, מה קורה אם החוב יחס הנכס הולך מעל לרמה שנקבעה על ידי ברית הלוואה מסוימת? התשובה הקצרה היא שזה תלוי בחומרת ההפרה.

העונש שהוטל על ידי הבנק יכול לנוע בין מכתב בתיק של העסק הקטן לבנק קורא את ההלוואה. עונשים אחרים בטווח הבינוני עשויים לכלול עלייה בשיעור הריבית על ההלוואה או איזושהי קנס כספי חד פעמי.