כיצד לחשב את שיעור הריבית עבור הלוואה בנקאית

לדעת את שיעור הריבית יכול לעזור לך לחסוך כסף

לפני שאתה לוקח הלוואה בנקאית, אתה צריך לדעת איך הריבית שלך מחושב ולהבין איך לחשב את זה בעצמך.

ישנן שיטות רבות הבנקים להשתמש כדי לחשב את הריבית ואת כל שיטה תשנה את סכום הריבית שאתה משלם. אם אתה יודע איך לחשב את שיעורי הריבית, תוכל להבין טוב יותר את חוזה ההלוואה עם הבנק שלך. אתה גם תהיה בעמדה טובה יותר כדי לשאת ולתת על הריבית שלך עם הבנק שלך.

כאשר הבנק מצטט לך ריבית, זה מצטט מה נקרא שיעור הריבית האפקטיבית, הידוע גם בשם שיעור שנתי (אפריל) שיעור . הריבית האפקטיבית או שיעור הריבית האפקטיבית שונה משיעור הריבית האמור, בשל השפעות הרכבה של הריבית.

הבנקים גם עשויים לקשור את הריבית שלך על אמת מידה, בדרך כלל את הריבית הראשית של הריבית. אם ההלוואה שלך כולל הוראה כזו, הריבית שלך ישתנה, בהתאם לתנודות זה benchmark.

כיצד לחשב את הריבית על הלוואה אחת לשנה

אם אתה לווה $ 1,000 מבנק למשך שנה אחת, ואתה צריך לשלם 60 $ ריבית עבור אותה שנה, הריבית שלך כאמור הוא 6 אחוזים. הנה החישוב:

שיעור אפקטיבי על הלוואה בריבית פשוטה = ריבית / קרן = $ 60 / $ 1000 = 6%

שיעור אחוז שנתי או APR זהה לשיעור המוצהר בדוגמה זו כי אין עניין מתחם לשקול.

זוהי הלוואה פשוטה עניין.

בינתיים, זו הלוואה מסוימת הופך להיות פחות נוח אם אתה שומר את הכסף לתקופה קצרה יותר של זמן. לדוגמה, אם אתה לווה $ 1,000 מבנק במשך 120 ימים, הריבית נשארת על 6 אחוזים, הריבית האפקטיבית השנתית היא הרבה יותר גבוהה.

שער אפקטיבי = ריבית / X ימים עיקריים בשנה (360) / ימים ההלוואה היא יוצאת מן הכלל

שיעור אפקטיבי על הלוואה עם טווח של פחות משנה אחת = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 אחוזים

הריבית האפקטיבית היא 18 אחוז מאז יש לך רק את השימוש של קרנות עבור 120 ימים במקום 360 ימים.

ריבית אפקטיבית על הלוואה בהנחה

כמה בנקים מציעים הלוואות בהנחה. הלוואות בהלוואות הן הלוואות שיש להן את תשלום הריבית שחולק מהקרן לפני פירעון ההלוואה.

שיעור אפקטיבי על הלוואה בהנחה = ריבית / קרן - ריבית X ימים בשנה (360) / יום ההלוואה היא יוצאת מן הכלל

שיעור אפקטיבי על הלוואה בהנחה = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38%

כפי שניתן לראות, שיעור הריבית האפקטיבית גבוה יותר על הלוואה בהנחה מאשר על הלוואה בריבית פשוטה.

ריבית אפקטיבית עם יתרות פיצוי

חלק מהבנקים דורשים כי המשרד לעסקים קטנים המבקשים הלוואה בנקאית העסקית להחזיק איזון, נקרא איזון מפצה, עם הבנק שלהם לפני שהם יאשרו הלוואה. דרישה זו הופכת את הריבית האפקטיבית גבוהה יותר.

שיעור אפקטיבי עם יתרות מפצות (ג) = ריבית / (1-c)

שיעור ריבית אפקטיבית יתרה = 6% / (1 - 0.2) = 7.5% (אם c הוא 20% מאזן מפצה)

שיעור הריבית האפקטיבית על הלוואות בתשלומים

צרכנים רבים יש הלוואות בתשלומים, אשר הלוואות נפרעו עם מספר מוגדר של תשלומים.

רוב הלוואות המכונית הם הלוואות בתשלומים, למשל.

למרבה הצער, אחד הריבית מבלבל ביותר כי תשמע מצוטט על הלוואה בנקאית היא כי על הלוואה בתשלומים. ההלוואה בריבית ההלוואה הם בדרך כלל הריבית הגבוהה ביותר שתיתקל. באמצעות הדוגמה שלמעלה:

שיעור אפקטיבי על הלוואה בתשלומים = 2 X שנתי # תשלומים X ריבית / (סך כל תשלומים + 1) X ראשי

ריבית אפקטיבית / הלוואה בתשלומים = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08%

הריבית על ההלוואה בתשלומים אלה עומדת על 11.08%, לעומת 7.5% על ההלוואה עם יתרות מפצות.