הלוואות בנקאיות לעסקים קטנים

סוגי הלוואות ותנאי פירעון

הלוואה בנקאית מסחרית בסיסית נקראת הלוואה בנקאית או הלוואה מסחרית. הלוואה בנקאית יש מונח מסוים או אורך הפדיון ובדרך כלל ריבית קבועה.

החזר קרן ההלוואות לזמן קצר מבוצע בדרך כלל בהפחתה , דהיינו שהקרן והריבית נקבעים כתשלומים תקופתיים שווים, אשר נועדו לפרוע את ההלוואה בפרק הזמן שנקבע.

בעבר, עסקים קטנים חיו ומתו על כוחם של הלוואות בנקאיות, המקור העיקרי שלהם למימון עסקים קטנים.

במהלך המיתון הגדול של 2008, זה השתנה קצת כמו הבנקים הפך מאופק יותר להלוות ועסקים קטנים היו צריכים להתחיל להסתכל מקורות מימון חלופיים.

סוגי הלוואות בנקאיות

האיגוד האמריקאי בנקאים בדרך כלל מזהה שני סוגים של הלוואות בנקאיות. הראשון הוא הלוואה לטווח בינוני אשר בדרך כלל יש בגרות של שנה עד שלוש שנים. זה משמש לעתים קרובות לממן צרכים הון חוזר. ההון החוזר מתייחס לקרנות התפעול היומיומיות שבעלי עסקים קטנים צריכים לנהל את עסקיהם.

הלוואות הון חוזר, לעומת זאת, יכול להיות לטווח קצר הלוואות בנקאיות ולעתים קרובות. חברות לעיתים קרובות רוצה להתאים את הפירעון של ההלוואות שלהם לחיים של הנכסים שלהם מעדיפים הלוואות בנקאיות לטווח קצר. במציאות, הלוואות לטווח ארוך הן למעשה לטווח קצר, אבל בגלל שהן מתחדשות שוב ושוב, הן הופכות הלוואות לטווח בינוני או ארוך יותר.

הלוואות בנקאיות ביניים

הלוואות לטווח בינוני יכול לשמש גם למימון נכסים כגון מכונות שיש להם חיים של שנה עד שלוש שנים, כמו ציוד מחשבים או מכונות קטנות אחרות או ציוד.

הפירעון של ההלוואה לטווח הבינוני קשור בדרך כלל לחיי הציוד או הזמן שבו אתה צריך את ההון החוזר.

הסכמי הלוואה לטווח בינוני לעיתים קרובות יש אמות המידה המגבילות במקום על ידי הבנק. אמות המידה הקובעות מגבילות את פעולות הניהול במהלך חיי ההלוואה.

הם מבטיחים כי ההנהלה תחזיר את ההלוואה לפני תשלום בונוסים, דיבידנדים ותשלומים אופציונליים אחרים.

הלוואות לזמן ארוך

הבנקים לעיתים רחוקות לספק מימון לטווח ארוך לעסקים קטנים. כאשר הם עושים, זה בדרך כלל לרכישת נדל"ן, מתקן עסקי גדול, או ציוד גדול. הבנק ילווה רק 65% - 80% משווי הנכס שהעסק קונה והנכס משמש כבטוחה להלוואה.

גורמים אחרים שיש לעסקים קטנים להתמודד עם הסכמי הלוואה בנקאית הם ריבית , אשראי , אמות חיוביות ושליליות, בטחונות , עמלות וזכויות פירעון מוקדם. איכות האשראי הפך חשוב במיוחד מאז המיתון הגדול של 2008.

הבנקאים מעדיפים עצמית חיסול הלוואות שבו השימוש של ההלוואה כסף מבטיח תוכנית החזר תשלום אוטומטי. הלוואות לטווח ארוך ביותר הם בסכומים של 25,000 $ או יותר. רבים יש ריבית קבועה ואת מועד לפדיון. לוחות הזמנים של תשלומים משתנים. הלוואות לזמן ארוך ניתן לשלם חודשי, רבעוני או שנתי. חלקם עשויים להיות תשלום בלון בסוף תקופת ההלוואה. הלוואה בלון היא כאשר סכום הקרן והריבית אינם מופחתים לחלוטין על פני תקופתו, לעתים קרובות כדי לשמור על תשלומים תקופתיים נמוך ככל האפשר.

לפיכך, הסכום הנותר, בדרך כלל הקרן, מגיע בסוף התקופה.